产险费率博弈与成本倒逼

众所周知，保险的理论基础是建立在概率论的基础之上的，没有概率论，就没有保险。保险费率也是根据大数法则测算出的损失率来确定的。在理论上，保险费率=损失率×（1＋稳定系数）＋附加费率。在市场竞争不太充分的情况下，保险市场费率可以等于或约等于理论费率，但在市场竞争较为充分的情况下，保险费率是由市场来决定的．影响保除市场费率形成的主要因素有哪些？哪些因素对市场费率的形成起重要作用？本人认为，财产保险费率形成的主要因素是费率搏弈和成本（不考虑人为因素及人寿保险，因为财产保险损失的不确定性要大大高于人寿保险，这里暂不讨论人寿保险）。