中国重疾险市场的逆选择程度及影响因素分析

本文在分析了传统的衡量短期险逆选择的方法均不适用于重疾险之后，设计了重疾险发生率比值，分析了中国重疾险市场的逆选择情况和影响因素。整体上，中国大陆重疾险市场的逆选择严重于香港市场，华中和东北地区最为严重，华南地区最轻。重疾险逆选择随着年龄增加而缓慢减弱，男性强于女性；额外给付型产品强于提前给付型产品。2010年至2014年内，重疾险逆选择缓慢变得严重；并随着保险金额的增加，先逐渐严重而后又缓慢减弱；癌症、急性心肌梗塞、脑中风和其它重疾的逆选择偏强，而主要器官移植的逆选择偏弱。保险公司应重视重疾险的逆选择问题，并采取一定的措施有效进行防范。