我国商业银行小企业的融资担保研究——关于第二顺位担保物权在反担保中的具体运用

在小企业信贷业务中，当借款人提供的自有抵押物价值不足以为借款提供全额担保时，银行通常会要求增加融资担保机构作为保证人，同时要求融资担保机构承诺在借款人违约时，放弃法律赋予的物保优先抗辨权，先行履行保证责任，再处分抵押物。在我国现行法律框架下，融资担保机构在向借款人行使追偿权欲处分抵押物时困难重重，不利于保障其追偿权的实现。本文从发展的观点出发，建议在借款人已抵押给银行的财产上设定第二顺位担保物权，对融资担保机构提供反担保，从而解决融资担保机构在履行银行债务之后向借款人追偿难的问题，有利于促进我国小企业贷款市场的发展。