商业银行新型监督体系的风险动因管理机制设计

风险动因作为新型监督体系引入的先进理念，是触发风险事件或损失事件最直接、最主要的原因。通过对国内外操作风险成因理论与实践的研究借鉴，结合运行风险的演变逻辑，本文将风险动因分为制度因素、流程因素、执行因素、操作因素、系统因素、政策因素、设备因素、道德因素、客户因素、电力因素、通讯因素、不可抗力因素等，并实现了与巴塞尔协议风险成因的国际接轨。通过准确挖掘风险动因并从流程、系统、人员等方面持续改进，可以减少风险事件数量，降低损失事件发生的概率，提高业务运行风险管理水平和客户服务水平。