区块链在相互金融中的信用创造功能及其数理分析——以相互宝为例

近期,蚂蚁金服联合信美相互推出相互宝产品,凭借其人人为我,我为人人的口号以及每次只需一分钱让相互宝参与人数达到了3200万。相互宝在大部分中国人眼里还是一个新鲜事物,国内针对于该产品模式的研究还比较匮乏。同时区块链技术在相互宝中的应用,也为区块链这项技术提供了一个具有现实意义的落地场景。本文以相互宝为切入口,基于数理模型揭示相互宝的风险转移方式,首先,根据建立的保费-人数模型进行定量分析,计算出实际的相互宝中的人均分摊金额,以此揭示相互保险模式自身难以持续的原因。其次,围绕区块链技术自身的特点,分析了其在相互宝中发挥的信用创造作用,分析区块链技术能否促进相互保险的发展。