工薪阶层个人/家庭理财概念与典型案例研究 |
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引用本文: | 钟本刚,盛朴.工薪阶层个人/家庭理财概念与典型案例研究[J].金融经济(湖南),2007(18). |
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作者姓名: | 钟本刚 盛朴 |
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作者单位: | [1]云南师范大学商学院 [2]昆明理工大学管理与经济学院 |
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摘 要: | 一、个人/家庭理财的相关概念1.工薪阶层(Wage stratums):所谓工薪阶层,就是指以取得工资、薪金所得作为其主要收入来源的个人/家庭。2.个人/家庭理财(Personal and family finance):谢怀筑认为:金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括:人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。夸克.霍,克里斯.罗宾逊认为:个人财务规划(Personal F i-nancial P lann ing)个/人理财,是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。上述概念基本上是站在对客户进行理财策划的专业人员角度定义的。本文认为:个人理财其实是一种理念,是一种意识,更是一种生活方式。它是指通过进行一系列的理论与分析方法,对个人/家庭的资产、负债、收入、支出进行系统的分析,根据其所处的生命周期不同阶段特征和风险状况,综合、全面考虑其资产的...
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