关于我国股份制商业银行信贷流程再造的思考

商业银行资产质量问题已经引起决策层和管理层的密切关注,信贷资产质量则是商业银行资产质量的主要方面.产生信贷资产质量问题的原因很多,但从商业银行内部而言,信贷流程设计不合理,信贷的贷、审、放、管缺乏有效制衡,责、权、利三者不对称,形成事实上的以行政首长为中心的、各级信贷审查委员会难以负责的局面,也是一个重要原因.为有效提高信贷资产质量,我国商业银行做了多方探索,如建立审贷分离制度以形成相互制约,成立信贷审查委员会以强化集体审批,实行信贷额度管理以分散风险,实行信贷双人负责制等,在一定程度上对提高信贷资产质量起到了重要作用.但由于没有在信贷流程上进行再造,没有从根本上起到控制信贷资产质量的作用.而股份制商业银行作为我国商业银行的新兴力量,最有条件也最有动力进行信贷流程再造,这将对提高商业银行信贷资产质量起到促进作用.