探析我国农村信用合作社的问题与改革

我国农村信用社成立于上个世纪50年代早期，主要是以农民出资入股并以自主管理的方式来经营，农村信用社主要为三农即农村，农民，农业等方面提供服务。在21世纪初期，我国农村信用社的存款总额占到所有金融类机构存款总额的12．5％，总额累计达13358亿元。在贷款方面，农村信用社以9226亿元的贷款总额占到了各类金融机放贷总额的10％。在主要经营领域，农村信用社的农业类贷款余额比重占到了全国总体农业贷款余额的64％。由此可见我国农村信用社在金融体系中的地位还是不能小视的。然而从1978年改革开放开始，我国农村金融市场开始起步，并以追求市场化，商业化为目标逐步发展。但是直到上世纪90年代农村金融市场基本还是以国有银行为主导，农村信用合作社并存的方式发展，所以截至到今天，我国农村信用合作社始终不能把最终的经营目标和以最大程度惠及农民利益的政策相结合，由此可见，我国农村信用合作社处在一个比较尴尬的地位。农村信用社承担着农村金融市场资金最基本的供求责任和解决农村金融市场资金匮乏等问题、生态占用的或生态维持面积，但由于上述的根本矛盾，农村信用社始终面临着经营能力低下，资产质量不高，缺少优质资金来源以及放贷渠道一系列问题。