| 实证与解释:小微信贷技术变迁与个人信用货币化微距观察——基于山东省Z市425份中小银行小微客户经验数据 |
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| 引用本文： | 郑晓敬,王长德,王安国,顾忠锐.实证与解释:小微信贷技术变迁与个人信用货币化微距观察——基于山东省Z市425份中小银行小微客户经验数据[J].吉林金融研究,2021(9):8-11,54. |
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| 作者姓名： | 郑晓敬 王长德 王安国 顾忠锐 |
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| 作者单位： | 中国人民银行德州市中心支行,山东德州253000;中国人民银行陵城支行,山东德州253500 |
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| 摘 要： | 本文首先系统梳理出我国小微信贷技术的发展路径:交易型贷款—关系型贷款(担保)—信用贷款,其次,借助Logistic模型探析银行开展个人信用货币化的影响因素,接着,建立借贷双方博弈行动分析框架,剖析不同情境下小微个体难以获得银行信任的原因.研究发现:借贷双方陷入"囚徒困境"是小微个体难以获得银行信任的根本原因;小微个体信用贷款①可得性与征信记录状况、邻里评价、拥有保险数量、文化程度正相关,与其他负债负相关;结合引入担保约束、信誉约束和司法约束,银行开展了三次小微技术创新,促成借贷双方基于重复博弈预期建立起长期信任关系,进而奠定了信用贷款的基础.最后,本文讨论了科技、央行政策等对小微技术发展的影响.
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| 关 键 词： | 小微信贷技术 个人信用货币化 小微个体 博弈行动 还款意愿 |
Empirical Evidence and Explanation:Micro and Small Credit Technology Change and Personal Credit Monetization Micro Distance Observation——Based on 425 Empirical Data of Small and Medium-sized Banks' Micro and Small Customers in Z City,Shandong Province |
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| ZHENG Xiaojing,WANG Changde,WANG Anguo,GU Zhongrui.Empirical Evidence and Explanation:Micro and Small Credit Technology Change and Personal Credit Monetization Micro Distance Observation——Based on 425 Empirical Data of Small and Medium-sized Banks' Micro and Small Customers in Z City,Shandong Province[J].Jilin Finance Research,2021(9):8-11,54. |
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| Authors: | ZHENG Xiaojing WANG Changde WANG Anguo GU Zhongrui |
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