国内部分寿险公司操作风险管理实践及建议

本文采用实地调研的方法深入了解保险行业对操作风险的管理控制现状。通过调研国内5家具有不同代表性的寿险公司，可以发现其在操作风险管理控制方面，既积累了一些较为先进的经验，如厘清职责、健全制度、整合资源、量化应用、研究指标、建设系统和严格问责，也存在总体水平尚低、数据基础较差、管理工具偏少和专业人才不多等问题，需要改进优化。因此，建议保险公司完善操作风险管理组织架构和职责分工、厘清操作风险管理工作机制和管理流程、逐步构建风险管理及内控工作完整体系、优化操作风险的检测和评估体系并探索建立操作风险损失事件库和分析模型。监管部门应将内部控制和对操作风险管理的监管有机整合，研究建立行业的操作风险损失库及分析模型，并优化风险综合评级中对操作风险的条线划分。