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城乡保险消费的非线性特征——基于收入分布视角的理论与实证研究
引用本文:杨程博,孙巍,王思懿.城乡保险消费的非线性特征——基于收入分布视角的理论与实证研究[J].保险研究,2017(7):38-52.
作者姓名:杨程博  孙巍  王思懿
作者单位:吉林大学数学学院,吉林长春,130012;吉林大学数量经济研究中心,吉林长春,130012
基金项目:国家社会科学基金;教育部人文社会科学研究项目;中央高校基本科研业务费专项
摘    要:本文通过在收入分布视角下构建居民保险消费的理论模型,预见了保险消费的非线性特征及其对保险市场的潜在影响。并采用2011年CHFS数据分别建立城乡居民保险消费的门限回归模型,识别出了这种非线性特征。研究结果表明:可支配收入的提升虽能促进城镇低收入群体的保险消费,但对其高收入群体的作用有限;对农村低收入群体保险消费的影响并不显著,且会使高收入群体削减保险支出。该特征在收入分布变迁背景下将会导致居民总体保险消费的增长出现瓶颈。由此,在“供给侧”充分发挥商业保险机构的创新主导作用来激发高收入群体的保险消费活力,并在“需求侧”促使收入分配政策合理向低收入群体适度倾斜,将可能成为扭转当前局面的有效途径。此外,社保收入对保险消费的引导和调节作用还有待开发和加强。

关 键 词:保险消费  非线性特征  收入分布
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