道德风险、优化方案：构建存款保险制度的理性思考

中国现行的政府隐性担保制度已不能适应经济发展和金融改革的需要,借鉴国外经验,构建适合中国国情的存款保险制度是大势所趋。本文在分析存款保险制度可能引发的道德风险的基础上提出以下几个方面,优化存款保险方案：将被保险存款占负债总额的比例控制在合理的范围;实行有差别的保险费率;加强现场检查,及时获取真实信息;建立信息披露制度,强化市场监督作用。