ATM网络服务价格竞争与银行卡市场结构--一个基于产业组织理论的分析

银行ATM网络兼容性的加强会降低银行卡(尤其是借记卡)使用者的转换成本。一般产业组织分析认为，通过降低转换成本，可以加强产业组织问的价格竞争，促进新建企业的发展。但是，分析发现，当不同网络之问存在互联成本时，降低转换成本反而会加速市场集中。因此，可以得出这样的结论：银行ATM网络的兼容性将不断提高，银行卡消费者在不同网络间的转换成本趋于下降，但是跨行交易与网络内交易的差别收费也不可避免。在这种存在互联成本的情况下，转换成本的下降将使具有较大ATM网络的银行具有更大的竞争优势，吸引更多的使用者，小型ATM系统将在竞争中处于越来越不利的地位。银行卡市场也将向大型银行集中。