论保险经营中的委托——代理问题及对策

本文主要从信息经济学的角度，论述了保险经营中的三种委托——代理问题及对保险业信用建设的影响，并提出了如何加强保护委托人利益的建议。旨在说明保险业的信用建设不单纯是针对投保人、保险人，还应包括被保险人、受益人、保险中介人和保险经理人员等，需要综合治理。     

保险标的转让时免责条款效力的承继问题——兼与永安保险公司商榷

保险标的转让后,仅于被保险人发生变更而投保人未发生变更的情况下,受让人方能承继被保险人的权利和义务.如果投保人发生了变更,则应当视为签订了新的保险合同,保险人必须履行签订合同时的各项义务,包括对免责条款的提示和说明义务.保险人为避免保险标的转让后,免责条款被认定为无效,应当完善批改流程,分清投保人或被保险人的变更,履行法律规定的手续,并固定相关证据.     

司法裁判应尊重保险精算原理——从一起人寿保险案件中保单现金价值的计算方法谈起

长期人寿保险具有储蓄和投资双重性质,投保人、被保险人以及受益人根据保险合同享有到的所有利益,包括生存保险金、保单红利以及退保时的保险现金价值,均来源于投保人交纳的保费.投保人交纳的保费,根据保险精算原理演绎后,在不同的阶段会有不同的表现形式.作为保险责任的生存保险金和作为退保金的保单现金价值只是保费累积在不同情形下的不同表现形式,二者并非绝对相互独立的关系.司法机关在对保险纠纷案件进行裁判时,尊重保险精算原理,是尊重整个保险共同体利益的体现.     

再议保险文化之核心——诚信

保险的金融性质、行业特点及社会责任,决定了诚信建设的重要性。保险作为特殊商品,相对于一般商品具有无形性、复杂性、长期性、内在价值不透明性等诸多特点。投保人购买保险产品,支付保费,并不能得到保险公司即时有形的产品交换,得到的只能是约定的承诺——在出现特定事件后,由保险公司按约定,履行经济补偿或给付义务。行业特性决定了优良信用是保险业的生命线。加强保险业诚信建设,塑造良好公众形象,应当在体制优化、功能提升、文化传承、机制激励多方面予以突破。     

商业健康保险的劳动供给效应研究

大量文献显示,社会医疗保险会对劳动者的劳动参与决策产生重要影响,但是作为社会保障体系重要组成部分的商业健康保险对劳动参与的影响却很少被关注。本文构建了一个包含健康风险和健康保险的动态规划模型,并基于贝尔曼方程值函数迭代的方法进行了数值模拟,研究了商业健康保险对劳动参与率的影响。研究发现：商业健康保险购买方式的不同,会在一定程度上影响到劳动参与率的变化情况。基于CHNS数据库的实证结果表明,劳动者自己购买的商业健康保险可以提高其劳动参与率,而由雇主购买的商业健康保险则会降低劳动者的劳动参与率,商业健康保险对劳动参与的影响存在异质性。     

消费者对长期护理保险的购买意愿及影响因素分析

基于调查问卷搜集的微观数据,首先分析消费者对长期护理保险的购买意愿,然后采用二元Logistic模型筛选变量,并建立回归模型分析影响消费者购买长期护理保险的因素.研究结果表明,年龄、受教育程度、婚姻状况、需要长期照料的自我意识、对保险公司违约风险的态度、对保险公司欺诈风险的态度、价格的重要程度是影响消费者是否选择购买长期护理保险的主要因素.最后在此基础上提出了相关建议.     

我国保险合同法的立法缺陷及完善

我国保险合同法存在许多致命的缺陷，主要表现为对投保人资格的盲目限制、被保险人概念界定不科学、没有处理好投保人与被保险人不是同一人时的合同关系等。完善我国保险合同法，应该从风险转嫁的角度，针对保险合同法的上述立法缺陷，进行相应的修改。     

汽车分期付款买卖中保险问题研究

近年来，随着“消费贷款”这一新的信贷品种逐渐为民众所接受，汽车分期付款买卖中保险“问题”也开始凸现，因此研究这一问题以及如何解决之。则为保险学人和研究者的责任。本文将对汽车分期付款买卖中的保险利益、风险负担转嫁、投保时的投保人选择、保险事故认定、诉权等问题作一论述，     

关于尽快建立存款保险制度的探讨

存款保险制度是指在金融体系中设立保险机构，强制或自愿吸收银行金融机构缴存的保险费，建立存款保险基金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构向投保人提供财务救授或由保险机构直接向存款人支传说中分或全部存款的制度。存款保险制度始创于本世纪三十年代的美国，旨在保障银行遭受损失时存款人的利益。在有效的存款保险制度下，即使发生市场波动及信用危机，在受保护范围内的存款人，也不会热衷于挤兑活动，大大地缓解了银行的压力，从而为激烈竞争与巨额风险并存的 银行提供了稳定因素。     

加入WTO与保险信用重建

中国保险业已正遭遇信用危机； 中国加入WTO，保险业面临严峻的信用挑战；埋首品牌打造，重建保险信用，已是迫在眉睫。信用价值取向的重塑，公司与员工、顾客之间的真诚关系的建立，保险企业信用制度和保险从业人员个人信用的建立健全，法制的完善，产权制度的改革，保险监管的加强，保险行业共守诚信的自律精神的培育，都将有效地促进保险信用的重建。     

保险理财五大要点获实惠

要点之一：投保尽量“从一而终”对任何一家保险公司来说,对于自己的老客户,他们都会给予一定的保费优惠。这样一来,对投保人而言这是保险公司对自己的一个“利好”政策,只要投保人能够固定一家保险公司作为自已保险代理单位,自己就会得到一定的实惠。因此,对于投保人来说,如果其需要的保险品种在各个保险公司区别不大时,     

关于品牌营销问题的探讨

“保险行业的社会形象亟待改善”这是保监会项俊波主席在2012年全国保险监管工作会议上,针对当前保险市场的状况提出的重要论断.近年来保险业发展取得了显著成就,社会影响力日益增强,但是保险业的整体品牌形象仍然较弱,与发展状况和地位不相匹配,品牌建设亟待加强.在保险市场信息极不对称的情况下,由于保险产品具有无形性、服务性和非渴求性特征,无法通过实物展示的方式向消费者传达产品的信息,使得保险企业难以在保险市场中形成差异化.因此,保险企业在营销过程中应该创造出属于自己的保险品牌,使之成为对消费者购买的行为起最终决定作用的因素.     

对保险利益法律制度的再审视 --从约束保险人角度

保险利益制度有效地约束了投保人的行为,在一定程度上防范了投保人风险,但在我国却诱发了保险人欺诈。现行保险法规定而导致的保险利益认定上的实质不公平,是保险人欺诈的制度性原因。中国应从立法上完善保险利益制度,规定保险人承担确认保险利益是否存在的审慎义务,加重保险人恶意承保的法律责任。     

保险信用经济分析与我国保险信用建设

保险信用作为保险经营的重要宝贵资源，具有消费的外部性和公共物品特征。在信息不对称条件下，存在保险信用的“逆选择”和“道德风险”。加强我国保险信用建设，提高保险信用资源配置效率，必须建立科学的保险信用评估体系和信息披露机制，加大保险市场主体的失信代价，设立保险业保障基金和预警系统，切实防范保险信用风险。     

预收保费与保险责任的承担——论我国应当建立暂保承诺制度

如何规范从投保人提出投保申请到保险人承诺前这段时间的"保险真空",解决该问题的最佳选择就是借鉴国外的暂保承诺制度,在保险人决定是否对要保人的要约作出承诺前,为其提供暂时的保险保护.     

对保险合同中的"最大诚信原则"的再思考

一、“最大诚信”原则的内涵现代保险是从海上保险发展而来的。投保人向保险人投保海上保险时,保险人决定是否接受承保及如何确定保险费率,要凭投保人的告知,因此,最大诚信原则是维持保险业务正常进行必不可少的前提条件,是基于经济效益的原理,与一般民事活动所遵循的诚信原则相比较,保险活动中对当事人的诚信要求更加严格,加之保险本身具有特殊性,保险中的诚信原则被称为最大诚信原则。     

告知书非记载事项是否构成告知义务之违反——从中日比较法的角度

我国《保险法》第16条第1款规定了投保人在订立合同时,保险人就保险标的或被保险人的情况提出询问时,投保人应当如实告知。学说及判例多认为投保人的告知义务仅限于告知书所定内容或保险人所询问之内容。但有违保险法之最大诚信原则,应当承认告知书范围之效力的同时,在告知书非记载事项若是属于保险法中之重要事项时,亦应当履行告知义务。     

美妆行业融入传统文化元素对消费者行为的影响——一个链式中介模型的实证检验

为探究美妆行业融入传统文化元素对消费者行为的影响,构建一个链式中介模型以综合分析品牌认知和消费动机、产品选择和购买意向对身份认同和消费体验的影响机制。研究结果显示,品牌认知与消费动机对身份认同和消费体验具有正面影响,特别是当美妆品牌使用中国传统文化元素时其影响更为显著,进一步增强了中华传统文化元素在美妆产业中的联系和关联。通过中介效应分析,我们发现品牌认知和消费动机不仅直接影响身份认同和消费体验,而且通过产品选择和购买意向间接地影响了身份认同和消费体验。     

未成年人死亡给付保险之道德危险防范——以《保险法》司法解释(三)第六条为背景

死亡给付保险是以被保险人死亡这一保险事故发生为给付保险金条件的一类人身保险,而未成年人作为这类保险中的特殊群体,由于其心智的不成熟以及自我保护意思和能力的欠缺,导致道德危险之高发生率成为这类保险的关键问题.为了权衡未成年人对于死亡给付保险之客观需求与道德危险高发之利益冲突,我国保险法在投保人资格、被保险人同意以及最高保额限制等方面作出具体规定,近日,最高人民法院发布的《保险法》司法解释三第六条又提出,其他监护人只有在父母同意的情况下才可为未成年人投保死亡给付保险,这样的规定是对投保人资格的进一步限制,然而,其实则能否达到最佳之效果,起到最优危险防范之作用,则需要进一步讨论.     

法院不应直接受理未经索赔的“保险给付之诉”——兼议保险索赔前置程序之构建

保险事故发生后,投保人、被保险人、受益人的保险给付请求没有经过理赔无从确定。当事人未经先行向保险人提起索赔而径直提起的诉讼因而不符合给付之诉的要件,不是真正意义上的保险给付之诉。应当认识到理赔程序在确定保险给付之债上的重要意义,依据索赔——理赔的保险运作模式,由当事人先向保险人提出索赔从而展开理赔程序确定具体的保险给付义务。我国应规定保险索赔前置程序,明确在保险事故发生后,投保人、被保险人或受益人必须先向保险人索赔(理赔申请),只有当索赔不获满足或有其他争议时才能提起诉讼。