信息不对称视角的大银行拓展小企业贷款业务

由于贷款合约的贷出方银行相对借入方企业的信息掌握处于弱势，而小企业经营者信息的封闭和私人化，导致银行与小企业的信息不对称更严重，严重制约大银行向小企业贷款     

移动支付在我国普惠金融实践中的应用研究

移动支付已彻底改变了中国人的生活方式,农村移动支付发展缓慢却影响了我国普惠金融事业的深入推进。银行和农户之间信息不对称是农户贷款难的根本原因,而借鉴"微粒贷"成功经验,发展农村移动支付、开放共享移动支付大数据是实现银行、农户、互联网金融公司三方共赢,破解农户贷款难问题的捷径。     

基于社会网络理论的商业银行风险管理

在形成商业银行不良贷款的诸多因素中，商业银行与贷款企业之间的信息不对称是最重要的深层次原因。本文运用社会网络理论，为克服银行、企业间的信息不对称问题，在商业银行内部建立起社会情报网络，社会情报网络使银行和企业间的信息最大限度的实现对称化。商业银行可以运用情报网络分析工具来获取贷款企业真实信息资源，为贷款决策提供参考，提高商业银行贷款风险管理水平。     

我国出口信用保险项下贸易融资发展研究

出口信用保险项下的贸易融资可以实现出口企业、保险公司、银行三方共赢,但近年来出现了信息不对称状况恶化、银行融资政策收紧、业务规模下滑等问题。现行机制下,保险公司的加入并未缓解传统信贷关系中银行与融资企业之间的信息不对称状态,反而滋生了新的逆向选择和道德风险。通过三方博弈分析可知,出口企业出于“理性”会选择不诚信行为,甚至与保险公司合谋骗取银行融资,特别是在银行管控无效的情况下。基于博弈过程及均衡结果,认为出口企业应积极向银行和保险公司传递降低信息不对称的信号,保险公司制度设计上要建立与银行的风险信息共享与有效互动合作机制,银行应加强对出口企业贷前贷中贷后的全过程风险管控。     

商业银行开展小微企业信贷的策略选择

信息不对称是限制商业银行向小微企业贷款的最为关键的因素。以借款企业及其业主的相关"软信息"为贷款决策依据的关系型贷款和贷款者之间负有连带责任的团体贷款,可有效降低信息不对称问题对贷款风险的影响。为此,商业银行需要在信息收集方法、营销模式、业务流程、组织架构、激励约束机制等多方面做出变革。     

从解决信息不对称入手缓解中小企业信贷风险

商业银行对中小企业贷款的不良率较高,其原因是多方面的,其中银行与贷款企业之间信息不对称是一个重要因素。     

大银行信贷与中小企业融资匹配吗?——基于企业生命周期和信息传递视角的研究

传统意义上,人们认为大银行信贷不适合中小企业融资。我们的研究认为大银行是否适合中小企业,要考虑两个关键问题,首先是企业本身处于哪个阶段,由于风险和收益的影响,大银行不适合向初创期和衰退期的企业放贷,而处于成长期或成熟期且具有发展潜力的企业应该成为银行的主要服务对象。另外,银企之间的信息不对称,阻碍大银行向中小企业贷款,在中小企业信用系统不健全、银行欠缺高效的贷款技术之前,大银行不适合直接面向中小企业贷款,而应该借助信息中介,例如民间金融、中小银行、电子商务平台等,才能提高银行的贷款效率,缓解中小企业融资贵的问题。     

信息不对称视角下重新审视银行信贷风险管理路径

一、银行信贷经营管理中信息不对称的表现所谓"信息不对称",是指一方拥有相关的信息而另一方没有或一方比另一方拥有更多的相关信息,从而对信息劣势者的决策造成不利影响的现象。其在银行的经营中主要表现在以下几方面:1.银行内部的信息不对称。一是上下级行之间的信息不对称。就大型银行来说,目前大都为总行、一级分行、二级分行、支行、分理处(储蓄所、营业所)等五级组织架构,信息传递链条较长,且信     

对异地银行货款的调查与管理建议

异地金融机构贷款是指贷款银行机构与贷款企业在不同的行政区域内,反映银行与异地企业的借贷关系.近几年来,随着股份制银行的不断发展,异地贷款业务蓬勃兴起,对经济金融带来了深刻影响.为了全面了解异地贷款情况,最近我们对湖州的异地贷款情况进行了调查.     

对异地银行贷款的调查与管理建议

异地金融机构贷款是指贷款银行机构与贷款企业在不同的行政区域内，反映银行与异地企业的借贷关系。近几年来，随着股份制银行的不断发展，异地贷款业务蓬勃兴起，对经济金融带来了深刻影响。为了全面了解异地贷款情况，最近我们对湖州的异地贷款情况进行了调查。     

中小企业贷款中信息不对称问题及其解决机制

一、中小企业贷款中的信息不对称问题及其消极影响。中小企业贷款中的信息不对称，是指对企业投资项目的质量(期望收益和风险)和未来的还款能力，企业比银行具有更多的信息，从而使银行在信贷市场的博弈中处于不利地位，引发逆向选择和道德风险。     

信息不对称与个人住房信贷风险管理研究

本研究运用信息不对称造成的"逆向选择"和"道德风险"解释了商业银行个人住房信贷风险的形成原因。根据我国个人住房贷款市场的实际情况,提出构建个人住房信贷风险的全方位管理机制,包括建立健全个人征信系统、加强银行内部管理、将贷前管理和贷后管理相结合以及推进个人住房贷款证券化。     

以银行信贷结构为视角分析小微企业融资难——基于江苏省银监局的调查数据

目前,我国小微型企业融资难主要表现在企业贷款难和银行放款难两个方面.企业贷款难,主要是由于抵押难、担保难以及基层银行授权有限、办事程序复杂、银企之间信息不对称等因素.银行放款难,主要是由于银行存贷比例逐渐下降以及法规制度的限制,导致银行资金放不出去的因素.本文基于江苏省银监局调查数据,分析小微型企业融资特点以及融资难形成原因,并提出相关政策建议.     

互助性担保机构与农户信贷约束缓解——基于布尔津“农民贷款担保协会”案例的研究

<正>由于信息不对称引起的逆向选择与道德风险是造成农户受到信贷配给的重要原因(Stiglitz;Williamson,1986)。一、理论模型互助性贷款担保协会是将农村金融机构通过利用"熟人社会"的信息相对透明以及道德监督等特点,将其信息甄别成本和监督成本外部化。假定银行与互助性担保机构之间的信息时完全的,即只要互助性担保机构为农户提供担保,银行就将对该农户提供贷款,反之亦反。因此,本文的分析将不考虑农户与银行之间的关系,而着重分析互助性贷款担保机构与农户之间的博弈分析。     

制约基层商行支持中小企业发展的成因及对策

中小企业由于法人治理结构不合理,财务信息不透明,缺乏有效抵押物等情况难以符合银行的贷款要求,而担保体系不完善,银行受信贷体制和效益约束,银企沟通不畅等诸多因素导致中小企业贷款难。破解中小企业贷款难和基层银行难贷款的路径必须由政府、企业、银行三方形成合力,转换政府职能,改善信用环境,创新银行服务,全面打造良好的金融生态环境。     

银行多头贷款过度授信风险不容忽视

随着外资银行的进入和中小商业银行的大量诞生,越来越多的银行业金融机构向基层县(市)及乡镇进军,随着这些银行机构涉足基层金融市场,企业及农户多头贷款的现象越来越普遍,虽然多头贷款在一定程度上满足了企业、农户的资金需求,解决了单一金融机构信贷投放不足的问题,但与此同时也加剧了银行与企业、农户之间因信息不对称,企业、农户授信额度信息不能共享而导致过度授信,形成了多头贷款,从而放大了银行的信贷风险。一、当前企业农户多头贷款     

我国信贷市场中银行与企业的博弈分析

信贷市场的信息不对称,存在着逆向选择效应和道德风险效应,引发了我国商业银行高风险、低收益的问题。运用博弈论方法对商业银行与企业在申请贷款和偿还贷款时的策略选择行为进行了分析,得出目前我国商业银行信贷资金使用效益低下和信贷风险产生的部分原因;指出了提高商业银行甄别能力、增加高风险企业的粉饰成本和对违约及弄虚作假企业惩罚力度,加强维护银行债权对防范信贷风险和信贷资金使用达到帕累托最优的重要性;并建议通过完善市场、制度建设和信贷产品创新以及政府、银行、企业三方通力合作,实现信贷市场的增进。     

中小企业银行融资方案的新型设计 --"关系贷款"及"银行辛迪加和相机治理"

本文旨在从信息不对称造成信贷配给的角度为中小企业融资难问题提供一种解决方案。欧美等成熟市场经济国家通过银企建立稳定的交易关系来消除两者之间的信息不对称,提高贷款可得性;青木昌彦的银行辛迪加和相机治理模式的突出特点在于组建辛迪加,加强牵头行对企业贷款的事中和事后监督。本文吸收两者的优点并结合我国的实际情况,提出了我国中小企业银行融资的模式:企业向银行申请贷款之前必须与其有稳定的交易关系,以便银行进行有效的事前监督;银行一旦接受贷款申请,即可作为牵头行来组建银行辛迪加,集中借款企业与辛迪加成员的交易信息,并承担全部的事中和事后监督责任;一旦企业出现财务危机,牵头行负责大部分债务的偿还。     

浅议银企信息不对称的主要表现及对策

<正>近年来尽管我国银行业信贷管理日趋完善,但新的不良资产仍在产生,究其原因,除有宏观经济形势、银行内部信贷内控机制不完善等因素的影响外,就是银行和企业之间还不能完全按照市场化原则相互选择,信息不对称,仍玩着潜规则的游戏,给信贷留下了风险隐患。由于银企之间的信息不对称,银行贷款过度注重担保,进而产生中小企业贷款难等问题。同时涉及到整个社会信用体系建设的重大问题。笔者就这一问题,走访了部分企业进行了专题调查。     

房地产企业贷款风险识别研究

用信息方法对房地产企业贷款进行风险识别,分析了借贷双方信息不对称以及银行内部贷款审批过程中信息失真带来的风险,并对两类风险的成因和特征作了进一步描述。