金融科技助力银行数字化转型

一、银行数字化转型之趋势 数字化转型已成为全球产业发展的重要趋势之一,美、欧、日、韩等世界主要经济体纷纷出台中长期数字化发展战略,从机构设置、战略规划、政策法规等方面持续推动数字化转型.党的十九届五中全会提出,要"发展数字经济,推进数字产业化和产业数字化,推动数字经济和实体经济深度融合,打造具有国际竞争力的数字产业集群";同时提出,要"提升金融科技水平".以互联网、人工智能、大数据、区块链、物联网等为代表的数字技术正在与金融、教育、医疗、交通出行等传统产业跨界融合,有助于提高产品生产和服务效率,促进增长,带动就业.新技术、新业态、新应用的加速迭代为产业数字化转型提供了前所未有的机遇.     

传统金融可得性、数字金融发展与企业数字化转型

企业数字化转型是数字中国战略的重要一环,是推动经济高质量发展的必由之路,而稳定且充足的外源性融资是影响企业数字化转型的关键因素。基于中国2009—2020年A股上市制造企业数据并将传统金融和数字金融纳入企业数字化转型外部动因分析框架的实证研究表明,传统金融可得性的提升有效地促进了企业数字化转型,融资约束、融资成本和信息不对称程度的降低是传统金融发挥作用的重要途径。数字金融的发展同样能够助推企业数字化转型,且与传统金融是互补关系。在金融发展水平较低的地区,传统金融对企业数字化转型的推动作用更为重要,发挥了雪中送炭的作用;而在金融资源较为丰富的地区,数字金融的作用则更为明显,发挥着锦上添花的效果。传统金融对企业数字化转型的推动作用主要体现在低金融错配、高生产效率和高创新水平的优质企业中,而数字金融的促进作用则更具普惠性。因此,要在筑牢传统金融的基础上更好地发挥数字金融的互补作用,从而协同服务实体企业数字化转型和促进经济高质量发展。     

数字化转型、开放式创新与实体经济高质量发展

数字化转型可助力实体经济高质量发展，利于缓解经济下行压力、建设现代化经济体系。选取2012—2020年A股上市公司数据，对数字化转型、开放式创新与实体经济高质量发展的三者关系进行分析。结果表明：数字化转型可通过促进开放式创新推动实体经济高质量发展；开放式创新在数字化转型和实体经济高质量发展之间发挥中介效应；当开放式创新水平高于门槛值后，数字化转型可驱动实体经济高质量发展；在国有类实体经济中数字化转型对开放式创新的促进作用更明显。基于此，提出加快实体经济数字化转型、优化开放式创新合作方式、推广开放式数字转型模式的对策建议，希冀切实提升实体经济高质量发展水平。     

深挖数据要素价值 推动国有企业人力资源管理数字化转型

<正>近年来,数字经济逐步成为拉动中国经济向上的新引擎,中央及地方政府相继出台一系列政策支持数字经济的发展。国有企业作为我国国民经济的骨干力量,要推动高质量发展,代表中国企业率先打造世界一流企业,更需要牢牢把握历史机遇,以更开放的姿态,积极参与建设数字中国,加速实现企业数字化转型发展,重塑核心竞争力。而人力资源管理的数字化转型,是国有企业数字化转型战略必不可少的重要环节之一。     

金融集聚、数字鸿沟与实体经济高质量发展

以中国30个省级行政区2001—2020年面板数据为样本,经由中介效应模型研判金融集聚、数字鸿沟与实体经济高质量发展间的内在关联。研究发现:金融集聚对实体经济高质量发展具有积极影响,且对东部地区实体经济高质量发展影响最大、东北与中部地区次之、西部地区影响效能较小;数字鸿沟对实体经济高质量发展具有明显阻滞效应;数字鸿沟是金融集聚干预实体经济高质量发展的中介因素;粗放型与指令式经济发展路径无益于实体经济高质量发展,而推动内需消费扩张、推进经济对外开放、完善基础设施建设均可为实体经济高质量发展带来利好。     

数字经济背景下产业数字金融发展现状分析

产业金融与数字技术在产业上的紧密结合,使产业数字金融成为新的风口和下一片蓝海,是当前商业银行进行数字化转型的重点方向和新动能,因此,发展产业数字金融对我国金融供给侧改革创新和数字经济高质量发展具有重要意义。未来产业数字金融会利用自身的强大优势极大降低金融服务风险,解决困扰中小微企业发展的融资难、融资贵等瓶颈问题,使中小微企业最大限度获得普惠金融服务,实现产业金融服务实体经济的重要升级和创新应用。如何加快产业数字金融发展的步伐,解决发展中的痛点,更精准地为实体经济服务,因此,更好地支持数字经济高质量和快速发展,是目前亟需解决的问题。     

江苏省实体经济的数字化转型模式研究

推动数字经济和实体经济深度融合对于我国经济实现高质量发展具有重大意义。江苏省作为数字经济强省,近年来注重数字经济建设,对信息基础设施加大投资,积极借助5G、工业互联网、人工智能和区块链等新一代通用技术及其相关产业发展的新机遇,以新基建推动传统产业数字化,实现传统产业数字化转型和升级。文章对江苏农业、工业以及服务业的数字化转型现状进行调查,在此基础上归纳和提炼出江苏农业、工业以及服务业的数字化转型模式。     

数字化转型与银行系统性风险

防范化解系统性金融风险是推动我国经济高质量发展的关键举措,结合数字经济发展背景,基于2011—2020年A股上市公司数据,研究企业数字化转型对银行系统性风险的影响及其机制。研究发现,企业数字化转型会降低银行系统性风险。这种提升作用主要通过改善非信贷融资能力和还款能力、提高信息透明度、降低商业信用占用等路径实现。异质性检验发现,该提升作用在法律环境良好、数字经济发展水平高、企业高管股权激励强的企业样本中更为显著。研究结果揭示了企业数字化转型对银行系统性风险的内在影响机制,为企业实现高质量发展提供了重要的经验证据,为政府完善风险防控政策提供了理论参考。     

知识产权行政保护与企业数字化转型

建设数字中国是数字时代推进中国式现代化的重要引擎,加强知识产权保护是提高国家经济竞争力的最大激励。那么,为实现企业数字化转型,具有中国特色的知识产权行政保护发挥了怎样的作用?本文以2010—2018年中国A股非金融类上市公司为样本,探究各省知识产权行政保护对上市公司数字化转型的影响机制和作用效果。研究发现,知识产权行政保护可以有效促进当地上市公司实现数字化转型。并且,加强知识产权行政保护能够显著增加企业研发支出和数字专利申请,进而促进企业数字化转型。进一步研究发现,知识产权行政保护、司法保护以及社会服务协同配合,强化了知识产权全链条保护。知识产权行政保护对企业数字化转型的促进作用在低研发补贴和低税收优惠的企业中更加显著。此外,知识产权行政保护通过促进企业数字化转型提高了企业全要素生产率。本文认为在建设中国特色和世界水平的知识产权强国背景下,应当充分发挥知识产权行政保护的优势,不断激发企业创新活力,加快推动数字经济与实体经济深度融合,为我国经济高质量发展注入强大动能。     

数字经济赋能高质量发展：理论逻辑、路径选择与政策取向

以大数据、人工智能为代表的新一代信息技术迅猛发展,数字经济已成为推动我国经济高质量发展的重要引擎。数字经济的发展主要通过提升整个供给体系的质量与提高全要素生产率两方面为高质量发展赋能。以数字经济赋能高质量发展要把以科技创新为高质量发展提供技术支持体系、以数字经济产业化为高质量发展提供产业支持体系、以新型数字基础设施建设为高质量发展提供基础支撑、以数字治理为高质量发展提供配套政策支持体系作为路径选择。在政策取向上,立足实体经济,以数字经济推动产业结构优化;加强基础科学研究,提高数字经济科技创新能力;加大资金支持力度,建立适应数字经济发展的新型投融资机制;增加教育投资,培育创新型数字经济人才机制。     

推动金融高质量发展，助力金融强国建设

<正>2023年10月底中央金融工作会议首次提出金融强国目标，这就要求我国的金融体系、金融市场、金融创新等领域必须要通过高质量、高效的服务，有力、有效支撑经济社会发展大局，进而服务于强国建设和民族复兴伟业。也就是说，通过进一步推动金融高质量发展，助力金融强国建设。下面就如何推动金融高质量发展，助力金融强国建设，谈些个人的体会。一、金融高质量发展的内在本质要求是：要为经济社会发展提供高质量服务金融高质量发展的一个重要内在本质要求是，回归金融为实体经济服务的本源宗旨，为实体经济提供高效、高质量的服务。目前，我国金融体系较为完整，金融市场发展有一定的深度，金融创新也取得了较好的成果。我国已成为全球第一大银行市场和第二大股票、债券、保险市场。但总体金融发展过程中仍然存在：资金内部循环，直接融资占比较低，地区、城乡、不同所有制企业间的金融资源配置不均衡，特色化金融产品和服务不足等问题。其中，金融“脱实”现象仍然存在。因此，当务之急：第一，完善金融体制、畅通运行机制。有效完善货币政策的传导机制，     

促进数字经济与实体经济深度融合的实践路径

数字经济与实体经济深度融合是大数据时代的必然趋势,是推动高质量发展的重要动力源。数据要素正转化为现实生产力,数字产业化催生新业态新模式,产业数字化赋能传统产业转型,治理数字化提高经济运行效率。浙江在推进数字经济与实体经济深度融合中,以创新为引领培育新产业、赋能传统产业构筑新动力、丰富应用场景注入新活力以及布局数字新基建夯实新基石。促进数字经济与实体经济深度融合需要强化核心技术攻关、完善数字新基建、优化数据交易市场、缩小数字鸿沟、健全法律法规体系。     

新时代商业银行数字经营人才队伍建设研究

<正>我国已进入全面建设社会主义现代化国家的新阶段。本文立足银行数字化转型和数字经营战略的新需要,以网络金融人才队伍现状为研究对象,梳理数字经营人才队伍建设的突出问题,全面系统地提出了数字经营人才队伍建设的措施和建议。“十四五”时期,我国进入新发展阶段,高质量发展的主题更加突出,创新驱动发展的动力更加强劲,数字经济、数字社会、数字政府的建设将进一步提速。在此背景下,商业银行经营模式出现了数字化的新特征,以数字化驱动工作方式、     

数字化转型对商业银行贷款管理系统的影响

金融供给侧改革要求商业银行回归服务本源、更好地服务实体经济,特别是在当前“稳经济大盘”政策要求下,商业银行如何更好地发展普惠金融,将信贷资源精准滴管小微企业,保市场主体、保就业、保民生,意义更加凸显。在ABCD新技术普及背景下,商业银行贷款管理系统数字化转型成为更好发展普惠金融的关键。文章围绕数字化转型这一主题,对商业银行传统贷款业务经营管理进行必要梳理,结合商业银行数字金融发展现状,从大数据信贷模式和“网络供应链”两个维度探索商业银行贷款管理系统数字化转型方式,从运用大数据监测系统、构建智能贷后管理系统、大数据风控决策引擎、自动化流程机器人四个方面提出推动贷款业务与数字化技术的深度融合路径,为优化贷款流程、提升信贷业务效率与风险防控水平、更好应对市场竞争和发挥普惠金融效能提供有益借鉴。     

数字经济下会计信息系统的重构——企业云平台中的会计信息系统

十九大报告中指出要推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合,加快建设创新型国家,进行数字中国建设。数字中国建设已经成为我国发展的战略目标,中国的数字化建设已经成为我国基础设施建设的一部分,这些都预示数字经济已经成为全社会乃至全球的发展新趋势,政府层面的云服务正在加速推进,中国众多企业必将走上云端。会计信息系统作为企业天然的数据信息中心,会计信息如何在云平台上更好地为企业发展提供服务已经成为实务与理论界面临的巨大挑战。研究通过会计信息系统的发历程引出数字经济为当下会计信息系统带来的变革,最后提出会计信息系统重构的内容。     

地区大数据发展如何影响企业数字化转型?

随着数字经济逐渐成为我国经济发展的新引擎，通过企业数字化转型战略布局来推动数字经济发展至关重要。大数据作为推动数字化转型的核心要素，对企业数字化转型意义重大。本文将宏观地区大数据发展与微观企业数字化转型相结合，以2013—2020年中国沪深A股上市公司为样本，实证研究了地区大数据发展对企业数字化转型的影响及其作用机制。研究发现，地区大数据发展显著促进企业数字化转型，而且主要是通过提升企业创新水平、增强企业治理能力、提高企业融资水平赋能企业数字化转型，同时该促进效应在非国有企业、高科技企业、东部地区企业中更为明显。本文既为地区大数据发展提供参考，也为企业高效合理地利用大数据实现数字化转型战略目标提供有益启示。     

数字经济发展、经济结构转型与跨越中等收入陷阱

当下,中国经济正处于发展模式转型和新旧动能转换的关键阶段,能否顺利跨越中等收入陷阱已成为普遍关心的重要问题;而以人工智能、区块链、云计算、大数据等数字技术驱动和以数字经济蓬勃兴起为主要内容的第四次工业革命,为中国经济"变道超车"以及跨越中等收入陷阱提供了重要机遇.文章基于经济结构转型的视角研究数字经济发展推动经济增长的理论机理,从需求侧和供给侧两个方面解析了数字经济发展对于经济增长的现实意义,并提出了经济数字化转型趋势下跨越中等收入陷阱的中国方案.研究表明:(1)数字经济与实体经济深度融合所带来的发展方式转变、产业结构优化、增长动能转换是跨越中等收入陷阱的关键.(2)从供给侧来看,数字经济可以从三个方面来提升供给侧的质量与效率,推动供给侧结构性改革与经济增长,即供给体系的优质、高效、多样化,创新体系的网络化、开放化、协同化,制造模式的模块化、柔性化、社会化.(3)从需求侧来看,数字经济能够通过改变市场投资方向、推动消费升级、培育出口优势来助力"三驾马车"的新动能.(4)顺利跨越中等收入陷阱,应该适应发展阶段演替的基本规律,推动经济增长动力根本性转变;强化数据要素作为数字经济的支撑作用,助推数字经济高质量发展;促进数字经济与实体经济融合,加快数字产业化和产业数字化进程.     

数字金融能驱动经济高质量发展吗?——基于2011～2017年中国省级面板数据的实证分析

文章基于2011～2017年的中国省级面板数据,采用动态面板广义系统矩估计(SYS-GMM)方法和中介效应模型实证研究了数字金融对经济发展质量的影响及传导机制.研究发现:数字金融能够推动技术进步从而驱动经济高质量发展.但数字金融的覆盖广度、使用深度及数字化程度对经济发展质量的驱动效应存在差异,就其对经济发展质量的影响力度而言,使用深度最强,覆盖广度次之,数字化程度最弱.并且,数字金融对中国不同地区经济发展质量的驱动效应也存在差异,东、中部地区的正向影响显著,西部地区的正向影响不显著.进一步研究发现,区域创新水平和城乡收入差距均在数字金融驱动经济高质量发展中发挥中介效应.文章的研究结论将为提升经济质量效益、推动经济高质量发展提供可靠经验证据和政策启示.     

数字经济时代金融科技服务实体经济高质量发展研究

<正>为避免出现供应链断裂,推动实体经济成熟发展,金融科技应加速优化行业结构,而实体经济发展受多种因素影响,其中市场体制不稳定是金融科技服务的主要挑战之一。金融科技应首先解决市场体制不稳定的问题,发挥政策的宏观调控作用,逐渐扩大数字经济的发展规模,改变传统实体经济结构,减少实体经济受市场因素产生的波动。本文在分析数字经济时代金融科技服务实体经济发展现状后,给出了数字经济时代金融科技服务实体经济高质量发展策略,以期为其发展提供参考思路。     

公共数据开放能否促进企业数字化转型?

数字经济时代,公共数据开放已成为一种重要的新型公共服务,其在应对数字化变革,推动经济高质量发展方面具有关键影响。以地方政府上线的公共数据开放平台为准自然实验,利用2007年至2021年上市公司数据,探究了公共数据开放如何影响企业数字化转型。研究发现：公共数据开放能够通过降低企业成本、增强企业内部控制以及强化区域人才集聚效应与技术集聚效应、提高区域创新水平等途径正向推动企业数字化转型,公共数据开放对内部组织结构更为灵活的民营企业和管理层具有海外经历的企业的数字化转型推动作用更强,并且区域经济发展水平越高、数字经济活力越强,公共数据开放对企业数字化转型的推动作用越显著。基于此,地方政府要完善数据政策,推动公共数据开放,发挥数据要素赋能效应,促进企业数字化转型升级。