持续提升信贷审查管理水平

信贷审查是信贷全流程中的关键环节,持续提升信贷审查管理水平,充分发挥信贷审查"促发展、控风险"职能作用具有重要意义。信贷审查作为信贷全流程中承上启下、承前启后的关键环节,在信贷制度设计上,承担着"促发展、控风险"的职能,在办贷操作实践中也起到"科学配置信贷资源、正确引导信贷投向、有效防控信贷风险"的作用。随着农发行高质量发展战     

偏远农村中小额信贷服务村村通的瓶颈及其破解

我国农村经济的高速发展,为信贷金融的应用、普及提供了有利条件,其中"村村通"成为了推动当前中小额信贷服务在偏远农村拓展的重要形式。由于偏远农村落后、闭塞、复杂的经济条件与社会环境,"村村通"信贷机制也遭遇了诸多制约,并产生了一系列典型问题。只有妥善处理既存问题,引导"村村通"信贷服务机制良性运作,才能实现我国农村经济发展的稳定、长效。     

大爱担当铸辉煌——河南省分行信贷管理处副处长 张艳丽

正张艳丽,1975年1月出生,大学本科学历,经济师,中共党员。1997年进入农发行,先后在河南省长葛市支行会计出纳部,河南省分行资金计划处、信贷一处、信贷管理处工作,现任河南省分行信贷管理处副处长,获得了2015-2016年度中国农业发展银行"五一劳动奖章"、总行和河南省分行"四优"信贷管理标兵、全系统"金农发行杯"信贷基础管理业     

央行确保新增信贷资源向"三农"倾斜

2008年9月1日,中国人民银行表示,要引导货币信贷合理增长,优化信贷结构,加大对"三农"、小企业、灾后重建的信贷支持,金融机构要确保新增信贷资源向"三农"、小企业和灾后重建倾斜.     

构建“三位一体”信贷基础管理体系

<正>驻马店分行立足实际、创新形式,通过积极构建基础管理、客户维护和风险防控"三位一体"的信贷基础管理体系,促进了制度落实,防控了信贷风险,助推了业务发展,实现了执行政策、业务发展与风险防控的有机统一。信贷基础工作是银行内部管理的重中之重,对于全行业务经营的作用和意义非同一般。2014年,农发行河南省驻马店市分行以总、分行开展"信贷基础管理年"活动为契机,立足实际、创新形式,通过积极构建基础管理、客户维护和风险防控"三位一体"的信贷基础管理体系,促进了制度落实,防控了     

资产证券化观潮

<正>我国资产证券化于2012年正式重启。2013年8月以来,国内信贷资产证券化进入了它的"黄金时代",从2005年开启试点时的"个唱"逐渐演变成了"大合唱"。信贷资产证券化开辟了规范的信贷资产转让渠道。通过信贷资产证券化,可有效优化金融资源配置,盘活存量资金,更好地支持实体经济发展;对于银行来说,也是一个增强风险管控能力、改善盈利结构、加速改革转型升级的契机。因此,农商行积极参与其中,将迎来发展的机遇、创新的"春天"。     

增加农业信贷投入要解决三个政策矛盾

资金是生产"第一推动力",增加农业投入,首先要增加资金的投入.在资金投入中,信贷投入又占有很大的比重,因而增加农业信贷投入,向农业"输血供氧"尤为重要.由于国家宏观控制失重和各项改革措施不配套,给增加信贷投入设置了障碍.要保证信贷投入不断增加,亟待解决政策上的三个矛盾.一、增加农业信贷投入与宏观控制的矛盾近几年来,由于经济过热,通货膨胀,造成宏观经济失衡,国家连续实行了信贷紧缩的政策,这无疑是正确决策.     

信贷文化建设要“以人为本”

讲到信贷管理首先要研究信贷文化,信贷文化是银行信贷管理的一项重要内容。信贷文化在一定程度上决定了一家银行的经营战略和发展方向,有什么样的信贷文化便会有什么样的银行。因此,提高信贷管理水平应先从信贷文化抓起,信贷文化是提高信贷管理水平的有效"切入点"。     

绿色信贷支持乡村振兴初探

"绿色、低碳、可持续"是乡村振兴的主要内容,也是促进经济社会发展全面绿色转型、解决资源环境生态问题的必由之路."双碳"目标的提出,为乡村振兴战略的推动带来了新思路,给绿色信贷的发展按下快进键.实现乡村振兴,需要金融活水灌溉,吉安市生态资源丰富,绿色信贷培育环境优越,绿色信贷发展前景广阔.结合农发行绿色信贷发展中遇到的诸...     

如何避免“泡沫信贷”

美国次贷危机引发的全球金融危机从一个侧面来看,是"泡沫信贷"的一个表现,即超过信用风险承载能力发放贷款.泡沫信贷对从事信贷工作的人们并不陌生,其主要表现之一就是"泡沫抵押".金融危机的爆发警示人们对"泡沫信贷"不能小视.笔者结合工作实际,对如何防止"泡沫信贷"提出自己的看法.     

创新精益信贷例会模式

正芜湖分行通过在信贷例会中做到精益求精和不断创新,不断提升信贷基础管理水平。近年来,农发行安徽省芜湖市分行坚持创新开好信贷例会,在遵守信贷例会各项制度基础上,对传统例会召开方式进行了细化与创新,提炼形成例会召开新模式,即:坚持"三大充分",确保效率;实行"三项奖励",狠抓质量;做到"两点结合",精炼内容;立足"两大理念",打造特色。通过在例会中做到精益求精和大胆创新,不断提高信贷基础管理水平,实现了风险防控与业务发展有效结合、相互促进,取得了良好效果。     

农村金融抑制的考证

本文对金融抑制的基本指标:"利率-储蓄增加"传导机制与金融机构的信贷配置的市场化程度,在我国农村的状况进行了考证,发现"利率-储蓄增加"传导机制在农村不存在,金融机构在农村信贷配置的市场化程度极低,且具备信贷限制和强制性的信贷分配.说明我国农村存在严重的金融抑制.     

“新常态”下中国农贷市场供求关系的重新解读——基于农户分化视角

本文基于农户分化视角,利用微观调查数据,对"新常态"背景下中国农贷市场的供求关系进行了重新解读,研究发现:"新常态"下,普通农户随着收入水平的提高,对两类信贷需求不足;创业型农户各类资本较高而容易获得两类信贷青睐;新型农业经营主体则由于缺乏有效抵押等原因难以获得正规信贷;正规信贷供给的收入导向特征明显,非正规信贷更能贴近并满足农户的信贷需求;信息对称等变量对信贷供求两端也产生了显著的影响。本文的启示在于:中国农贷市场应有机整合正规信贷与非正规信贷的比较优势,并大力推进普惠信贷体系建设,优化供给侧结构;同时,农贷市场应主动适应农户信贷需求的动态演变,特别应深化农村产权资产抵押担保融资改革,加强农村领域的金融知识普及,进而实现农村金融促进农民收入可持续增长,助推农业现代化及全面小康的实现。     

小额信贷的普惠价值

小额信贷是具有持久生命力的事业。只有实现了小额信贷对社会弱势群体的广泛覆盖,普惠金融体系的建设才真正具备现实基础38年前,孟加拉尤努斯教授从第一笔27美元的贷款开始试验"小额信贷"扶贫模式,创新运用金融服务的力量帮助贫困妇女及其家庭脱贫,至今已经有800多万孟加拉国"穷人"借款者受益,并且这种先进的"小额信贷"模式已经在全球100多     

农发行实施“绿色信贷”的思考

广义地讲,"绿色信贷"是把银行信贷纳入到整个社会的生态自然环境保护体系,使之服从于、服务于整体环境保护工作,成为"人与自然和谐相处"重要的积极因素。狭义地讲,"绿色信贷"是银行把环境保护要求纳入其信贷"择优限劣"原则之中,通过信贷投向和投量调整,支持社会和经济朝着更加健康、更加符合人与自然和谐共生的方向发展。     

信贷产品及制度体系存在的问题和建议

正据基层行反映,农发行信贷管理体系中"产品多、办法乱、流程繁"等问题突出,需要及时加以整合、完善、改进。2018年第三季度,农发行专家委员会专家组分赴云南、新疆、黑龙江、吉林、浙江5个省级分行,就信贷产品整合和信贷制度体系完善课题进行了深入调研。本文在专家调研的基础上,对农发行在信贷产品及制度体系方面存在的问题进一步剖析,并就如何整合信贷产品、如何完善信贷制度体系问题,将各位专家的意见建议进行了归纳提炼,     

“合意贷款”调控方式亟待改进

当前,需从调整信贷规划设计思路入手,优化农村信贷总量结构,完善县域法人信贷调控,保障"三农"的信贷投入,助推农村经济平稳健康发展自2012年以来,我国连续三年实施稳健的货币政策,央行通过运用合意新增贷款规划来保持货币信贷平稳适度增长。如何在执行信贷调控政策与保持信贷合理增长中寻求平衡,从而更好地发挥支持"三农"发展的作用,是一个值得重视的问题。     

农地确权是否扩大了信贷可得性的贫富差距

确权在整体上增加了农户的信贷机会,但在农户之间这种机会并不是均匀分布的。通过理论分析本文认为,对低收入农户来说,确权因强化了土地"禀赋效应"而只能有限地提高信贷可得性。对经营能力强的高收入农户而言,确权可通过土地"安全效应"而较大程度提高信贷可得性。本文利用河南省农户问卷调查数据和倾向得分匹配法进行的实证分析发现:确权之前,高收入农户的信贷可得性比低收入农户高46.03%;确权之后,高收入农户信贷可得性是低收入农户的106.88%,两者信贷可得性的差距增加了一倍多。通过进一步研究发现,农地确权之所以扩大了不同收入农户信贷可得性的相对差距,主要是因为农地流转的调节效应。     

省联社干预对农信机构信贷行为和盈利能力的影响——基于省联社官网信息的文本分析与实证检验

近年来,"省联社模式"备受诟病,省联社对辖内农信机构的干预几乎成了"众矢之的",社会各界"去省联社"的呼声越来越高,然而,有关省联社及其作用的实证研究几近空白,省联社模式真的"一无是处"吗?在新一轮农信社改革即将开启之际,为重新审视省联社的作用,本文基于省联社官网信息进行文本分析,采用LDA主题分类模型和熵权法构建了省联社信贷业务关注指数作为省联社干预水平的代理变量,实证检验了省联社干预对农信机构信贷规模、信贷投向和盈利能力的影响。研究结果表明,一方面,省联社干预扩大了农信机构的信贷规模、提升了涉农贷款和小微贷款投放水平,与此同时也降低了农信机构的盈利能力,损害了其经济利益;另一方面,在不同的地区经济发展水平和产业结构下,省联社干预对信贷规模、信贷投向和盈利能力的影响存在一定的异质性。进一步研究发现,省联社干预可通过信贷规模和信贷投向对农信机构的盈利能力产生不利影响。上述实证结论对进一步认识省联社的作用、深化农信社的改革具有重要意义。     

增强信贷内部控制的有效性

正近年来农发行内部审计揭示出信贷内部控制存在诸多问题。增强信贷内部控制有效性应从打造信贷内部控制文化理念、分层赋予信贷内部控制职责、分类设置信贷内部控制制度等方面发力。一、值贷内部控制有效性问隧及原因(一)问题。农发行内部审计揭示的信贷内部控制有效性问题主要集中于以下方面:一是信贷投向问题。接受了部分"两链"风险突出、产能过剩、管理水平低、发展能力弱的低端客户。二是贷款调查评估问题。