美国信用服务体系的经验及启示

2003年12月1日至15日,“美国信用服务体系考察组”赴美国考察了美国信用服务体系的基本架构和主要经验。考察组访问了美国联邦贸易委员会(FTC)和美国消费者信用协会(Consumer Data Industries Association,简称CDIA),考察了邓百氏公司(D&B)、穆迪投资者服务公司(Moody’sInvestors Service)、标准普尔公司(Standard&Poor’s)、环联公司(TransUnion)和UCMS信用服务公司等信用信息服务机构。通过实地访问和调查研究,对美国信用服务体系的基本架构及其主要功能有了较完整的了解,感到其主要经验对我国当前正在进行的信用体系建设具有…     

征信机构共享获取公共信用信息:问题与对策

国务院印发《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》以来,国家信用信息共享交换平台和全国大部分省级信用信息共享平台(以下简称省级平台)已经基本建成,部分省已完成了地市级平台(以下简称市级平台)建设,信用信息归集、共享和使用也已取得初步成效。由于这一平台建设牵涉环节多,信息量丰富,数据量庞大,各地在创建该平台时与征信机构的合作关系还存在诸多问题。本课题以山西省为例,以山西省发改委建立的信用信息共享平台为切入点,调查了解当前全省公共信用信息平台基本情况,分析当前影响和制约公共信用信息平台发展的主要因素;研究了美国等国外成功的公共信用信息平台运营模式,总结了对我国公共信用信息平台发展具有一定借鉴意义的经验做法;结合当前山西经济发展实际,提出进一步推进公共信用信息平台与征信机构合作的政策建议。以期为决策部门提供参考和支持。     

国内外信用信息公开与共享的特征分析与效益评价

一、国外信用信息公开与共享的经济和社会效益评价1.不同征信体系模式在实现信息公开与共享上的差异及其特点。综观世界各国征信体系模式,基本上可归纳为两种模式:一是美国模式,以商业征信公司为主体形成社会征信体系;二是欧洲模式,以中央银行建立的消费信贷登记系统为主体形成社会征信体系。各国征信体系模式之间的差异决定了各国在信用信息公开与共享上有着各自的特点,下面我们主要以美国和欧洲为例,分别阐述这两种模式之间在实现信用信息公开与共享的不同特点。(1)美国模式下信用信息公开与共享的特点。美国模式的主要特点是典型的商业化…     

美国、加拿大信用体系考察报告摘要

一、美国信用体系的特征及可供借鉴的经验美国、加拿大是市场经济发达的国家。信用制度和体系在资本市场、商业市场和个人消费市场都比较完善,经过长时间的自由市场竞争已经形成大型的、高水准的专业信用调查、评级服务公司。综合美国的信用体系来看,最本质的特征体现在四个方面:一是信用信息公开程度和准确性高;二是信用服务企业具有鲜明的独立性和中立性;三是信用评级制度具有很强的权威性和公信力;四是信用产品有巨大的市场需求。其十分鲜明的特征和世人公认的成功经验和做法,其中有许多是值得我们学习和借鉴的。     

节能服务产业信用信息管理过程与模式构建

目前我国节能服务公司开展合同能源管理项目的资金主要来自信贷、融资担保、融资租赁等渠道，节能服务公司的信用好坏与是否能获得足够运营资金直接相关。本文针对节能服务公司融资难、缺乏统一信用信息管理体系的现状，对节能服务公司信用信息的管理荽程进行筒述，并据此研究信用信息管理的数据库建设与运行机制，为解决节能服务公司融资难的问题、推动节能服务产业持续性发展提供理论性的参考。     

美国信用信息服务业的发展及其借鉴意义

美国是当今世界上信用经济和信用体系最发达的国家。美国次贷危机引发了全球金融和经济危机,人们对美国的信用经济模式和信用体系产生怀疑,尤其对以穆迪、标准普尔和惠誉为代表的美国三大信用评级机构的运行监管模式和评级技术展开猛烈的批评和深刻的反思。     

三种信用模式比较与对中国信用体系建构的启示

中国正要建构统一的社会信用代码制度。信用体系对一国经济发展非常重要,美国的民营征信系统完全市场化运作,德国的公共征信系统主要由政府主导,日本社会征信系统则是由会员制征信机构与商业性征信机构共同组成的社会信用管理模式。这三种信用体系各有优劣,对中国建构社会信用系统可以提供有益的启发。     

美国信用评级业及其未来的监管政策调整

美国次贷危机的爆发使得信用评级机构声誉日下,同时也使得美国信用评级业存在的问题进一步暴露.金融创新背景下的美国信用评级业其实存在着许多内在矛盾和困境.因此,以下三个方面将是其监管政策调整的重点: (1)强化竞争机制,调整信用评级现有市场结构; (2)加强信息披露,提高评级活动的可审核性; (3)保证评级活动的独立性,促使评级结果的公正与客观.     

河北省中小企业信用担保途径探略

作为扩大中小企业融资的模式,担保的"放大"和"杠杆"功能使政策性资金更好地促进经济和社会发展.目前,世界上许多国家和地区建立起了信用担保体系,到2005年底,全国共设立各类中小企业信用担保机构2188家,成为"强位弱势"的中小企业的强力支撑.2006年河北省中小企业信用担保体系发展迅猛,推动了金融市场的发展,但在担保机构性质定位、担保体系模式选择、政府职能定位方面仍存在突出问题.本文在占有数据的基础上,展开分析并参鉴美国、日本等担保途径、担保模式,提出改进思路,以期有益于河北省中小企业融资体系的完善.     

我国电子商务信用信息管理存在的主要问题分析

随着电子商务的发展,电子商务信用信息管理问题已经引起了高度关注,本文从我国电子商务信用信息管理的法律法规、电子商务信用信息监管机构、电子商务信用信息专业机构、电子商务信用信息管理机构等方面对我国电子商务信用信息管理存在的主要问题进行了简要分析.     

评级和非评级债务

评级债务是在资本市场上发行的拥有由一个或多个评级机构对其所作的信用评级的债务。这些机构独立从事信用评估业务。现今最知名的机构是穆迪投资者服务公司(Moddy's Investors Services)和标准普尔公司(StandardPoor's)。信用评级是可以选择的,公司必须要求评级机构提供一个发行债务的评级。信用评级给债务证券的持     

穆迪公司与中国

近一年来,伴随着诸如安然、世通、中科、广厦等一系列国际、国内公司丑闻的曝光,“诚信”成为世入关注的焦点。信用评级在现代经济中活中的作用也得以凸显。 信用评级最早产生于美国。在20世纪20年代之前的相当长一段时间,随着各类债券的大量发行,投资人而临着极大的投资风险,在这种背景下,信用评级公司应运而生。目前、具有国际权威性的资信评级公司主要有3家:穆迪投资者服务公司(Moody's)擅长主权国家评级;标准普尔公司(S＆P)擅长企业评级;惠誉国际(Fitch)擅长金融机构与资产证券化评级。 目前我国还没有大规模开展信用评级工作,人们对信用评级的理解和内容相应较为陌生,由此,本刊新开辟此栏目,逐步介绍一些著名的评级机构、评级方面的基本知识和各种形式的评级活动及结果,为推动我国信用评级业务的发展尽绵薄之力。     

中小企业信用担保体系的研究

信用担保体系的不健全是我国中小企业融资困境形成的重要原因之一。因此,首先分析了建立中小企业信用担保体系的必要性;其次介绍了我国中小企业信用担保体系的现状,总结了建立和完善过程中存在的缺陷和问题;然后主要以日本、美国为例,进行中小企业信用担保体系的比较,分析了我国中小企业信用担保体系的不足之处,指出应借鉴国外的成功经验;最后提出完善我国中小企业信用担保体系的建议。     

中小企业信用担保体系的国际比较与借鉴

对于中小企业的金融支持,美国主要通过联邦政府的小企业担保贷款计划来实现;日本实行信用保证金制度;台湾设立中小企业信用保证基金;韩国设立信用担保基金.本文详细分析比较了美国、日本、韩国、台湾等中小企业的信用担保体系,指出其优点、不足,并对我国构建中小企业信用担保体系提出了建议.     

国际国内社会信用奖惩机制的经验及对上海的启示

本文从社会信用体系的发展模式,从信用奖惩机制的依据、主体、措施等角度考察了主要发达国家以及国内各省市的成功经验,并结合上海社会信用体系已有的建设基础,提出上海的社会信用奖惩机制进一步完善的方向,即首先要完善"一处守信,处处受益;一处失信,处处受制"的社会诚信体系;其次要更新和完善信用立法及相关管理制度;再次要大力推动公共联合征信平台的建设、完善和推广应用;最后要积极培育和壮大信用服务业。     

美国信用消费法律制度及其对中国的启示

美国作为世界上信用消费制度最发达的国家之一,其信用消费立法一直备受关注。2009年的《金融改革方案》虽然确立了消费者保护的目标,但也给经济发展带来了更大的不确定性。在信用消费立法联邦化的趋势下,州立法实施更为严格的消费者保护标准受到联邦优先权的重压,也从实质上削弱了对金融消费者的保护力度。中国应当借鉴美国信用消费制度,确立政府的监管目标和价值取向,以国家立法和地方立法相结合作为主要立法模式,完善信息披露制度并建立完备的信用评估体系,设立专门的信用消费者保护机构,以更好地维护消费者权益。     

商业信用与电子商务

(1)“他信用”和“自信用”:对商业信用的重新认识考察现代企业的管理实践,不难发现,无论是企业会计信息系统对商业信用的反映和监督,还是财务管理系统对信用标准、信用条件以及收账政策的管理,都是针对客户方(他方)的信用状况所进行的监控和考核,而对于企业自身的信用状况则在很大程度上需要依赖公司内部管理人的工作经验或主观估计。正是因为根本没有一个正式的信息系统来全面揭示和反映企业自身的信用状况并提供相关资料,这就必然使得人们对本企业商业信用的把握既不系统又不客观。之所以形成“他信用”单边发展的现状,我认为在很大程度…     

构建中国信用评级机构法律责任的路径——对美国主要信用评级机构的观察

在后全球金融危机时代,美国三大信用评级公司巨头——穆迪、标普和惠誉即便身处指责与质疑的风口浪尖,其影响力和话语权丝毫没有受到影响,反而业绩在日益扩张。这其实跟美国的相关司法制度、法庭判例以及美国证券监管机构的监管习惯有着密不可分的关系。作者认为,研究美国监管机构对于信用评级机构法律监管无疑会给中国的相关监管实践提供宝贵的经验和深刻的教训,对于进一步改革和发展中国信用评级机构及行业规章具有一定的借鉴意义。     

社会信用体系:需要深入思考的几个理论问题

在从传统农业社会向工业社会转变的过程中,原有的社会信用机制已经不能适应发生了巨大变迁的工业社会。面对匿名社会中不熟悉的经济交往对象,人们需要有可信任的了解对方信用信息的渠道,以征信机构、信用评级机构以及会计审计机构为主体的社会信用体系因此在西方社会应运而生。社会信用体系是信用主体信用行为和信用状况的簿记,是记录信用行为并载入信用信息数据库,以及信用评级等的技术系统。在现代匿名社会中,必须依靠这一技术系统提供的信息基础,既形成对失信行为的社会惩罚机制,又为信用制度有效发挥法律惩罚作用提供技术支撑。社会信用体系的构建业已成为现代信用社会建设的着力点。     

美国中小企业信用担保体系建设经验及启示

建立信用担保体系,为小微企业、"三农"主体提供增信和分险服务,引导金融活水源源不断流入实体经济,是各国扶持中小企业的通行做法。美国信用担保体系的发展经历了较长时间的积淀,形成颇具特色的运作模式。本文通过系统梳理美国信用担保体系,分析美国模式的特点,并总结提炼对中国信用担保体系建设的相关启示。