浅谈强化银行经营管理

浅谈强化银行经营管理●闫文杰赵健银行是经营货币的特殊企业,银行的利润来源于资本这种特殊的差价、即利差。有了存款,没有好的信贷资产;有了好的信贷资产,没有好的企业效益,没有健全的信贷体系,没有完善的信贷管理办法,银行就会出现不同程度亏损,经营效益就会每...     

专业银行资产负债管理问题的思考

<正> 强化专业银行资产负债管理,增强自我调控能力,是当前的重要课题。本文试从产权制度、信用制度、企业制度,及银行核算制度等方面,分析银行资产负债管理面临的一些主要问题。一、从产权制度对专业银行信用调节的影响来看:由产权让渡信用化,到信用化产权公有化,出现负债的硬约束与资产的软约束的不对称性,形成强烈的反差,使专业银行自我调控出现信用上的“剪刀差”,一方面负债制约不了资产,另一方面资产倒逼着负债增长。1.两次信用转化与资产负债的形成。众所周知,专业银行依赖性较强的负债来源:一是存款;二是货币发行(中央银行供给,下同)。其中存款是专业银行与公民、企业之间发生     

存款保险制度变革与银行流动性创造

我国于2015年实施存款保险制度,旨在保护储户利益,防范系统性金融风险.不同于早期建立存款保险的国家,我国银行经历的是从隐性存款保险转为显性存款保险的制度变革.文章基于2006-2018年166家国内商业银行微观数据,采用双重差分等实证方法考察了存款保险制度变革对银行流动性创造的影响.研究发现,隐性存款保险转为显性存款保险后,银行风险承担下降,资产流动性、融资成本和非利息业务水平均有所上升,存款保险在提高银行稳定性的同时增加了银行的经营难度.进一步研究发现,存款保险制度变革通过上述银行微观变量对其流动性创造产生了抑制作用,不利于银行发挥金融中介作用,而且这种抑制作用随政策实施的时间而减弱.结合防范化解金融风险和鼓励金融支持实体经济发展的现实要求,文章的研究为当前存款保险制度提供了改进建议.     

我国银行业流动性隐患的实证分析

一、商业银行流动性与流动性风险 一般来说,银行的流动性是指银行满足存款者的提现需求和借款者正当贷款需求的能力,包括资产的流动性和负债的流动性.前者是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力:后者是指银行以较低的成本随时获得所需资金的能力.     

运用最后贷款人手段救助高风险金融机构

由于银行具有资产软约束与负债硬约束的特点,当存款人与银行之间又存在信息不对称,存款者对银行资产质量缺乏了解,银行体系具有天然的脆弱性,银行出现流动性问题时,发生挤兑倒闭和传染性银行危机都是不可避免的事情。为防止系统性的危机发生,如何选择公共安全和公共保障,如何尽到最后贷款人职能,实施拯救危机银行、防范系统性金融风险的有效制度安排是非常重要的。信息不对称与银行危机的生成银行挤兑和传染效应信息不对称使银行存款者难以确定银行资产,特别是银行贷款的质量,一旦银行倒闭,存款者只能等到银行被清理之后才可获得其存款资金,…     

探析企业货币资金的管理与控制

货币资金是指以货币形态存在的资产。根据货币资金存放地点及其用途的不同,货币资金分为现金、银行存款及其他货币资金。现金指企业库存的现金,不包括企业各部门借用的、尚未报销的备用金。银行存款指企业的外域存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用卡存款、信用证保证金存款、存出投资款等其他货币资金。这些货币资金均包括人民币和按国家有关法规允许企业保留的外币。     

主动负债：股份制商业银行新的增长点

商业银行的负债分为被动负债和主动负债,被动负债又称为核心存款,指企业或者个人为了结算等需要按照银行规定的利率主动存入银行的资金;主动负债是为了满足流动性或其他需要、主动从资金市场上、按照市场利率融入的资金,包括拆入资金、附回购的卖出资产(如信贷资产、有价证券或     

深入分析和研究零准备金制度对我国利率市场化有重大意义

准备金制度表现为商业银行要以库存现金和在中央银行存款的形式持有一部分资产,这种资产的持有没有回报,所以,准备金就成为商业银行额外负担的“准备金税”。大银行集团可以将银行的存款转移到非银行金融机构中去,从而规     

当前形势下对公存款的六个转化

<正> 一、随着我国金融体制的改革,1994年已进入国有专业银行向商业银行的过渡阶段,从而使信贷资金管理体制已发生了较大的变化,各家银行从根本上认识了存款是立行之本的深刻含义,都靠组织存款来平衡资金,同时也产生了银行资产总值和资产负债方面的危机感和紧迫感。面对资金紧缺的严峻现实,控制货币,搞活金融,增加存款就更显得重要。     

论国有商业银行治理结构的优化

一、国有商业银行公司治理的特殊性 1．国有商业银行缺乏债权人利益保护机制。银行与一般企业最显著的不同点在于银行是高负使运营的企业。银行运作杠杆率很高，资产和负债的流动性结构不匹配。西方国家普遍设立的存款保险制度为银行体系提供了相关的担保，而我国国有商业银行则获得了政府的隐形信用担保，这些担保行为使银行面临更为严重的道德风险问题。     

利率市场化、存款保险制度与银行挤兑

在推进利率市场化的过程中,避免银行挤兑和实现金融体系的平稳运行是中国在转型过程中面临的重要理论和现实问题。本文基于多轮次噪音信息传递市场环境,构建了一个银行挤兑动态模型,通过综合考虑存款者对银行持有资产收益率的预期、信息加工和传播效率以及不同类型的提前取款动机等方面,探讨银行挤兑的动态过程,给出了各轮次银行挤兑的比例和数量,并刻画出相应的动态均衡;进一步通过引入存款保险制度对基准模型进行扩展,探讨实施存款保险制度与银行挤兑之间关系的作用机理。结果表明,实施存款保险制度通过影响存款者的两类提前取款动机,具有稳定预期和道德风险两个方向相反的效应;存款保险制度的实施效果取决于两种效应的力度对比,而两者之间的比较内生于制度环境。得到的政策启示如下:在实施存款保险制度时,需要建立和健全相应的制度建设配套措施,强化市场约束和完善银行内部治理机制的监督作用来减弱潜在的道德风险问题;继续深化金融体制改革,提高信息的加工和传播效率,促使存款者形成稳定的取款预期,从而增强稳定效应。     

浅谈银行存款工作的管理与开拓

<正> 银行是经营货币信用业务的特殊企业,存款是银行信贷资金的主要来源,是银行开展业务的前提条件。尤其是实行资金自求平衡的交通银行,存款能否不断稳步增加,是交行赖以生存和发展的基础,一句话,没有存款就没有交行。为此,交行太原支行于1989年4月份一成立,就把大力吸收存款列为     

银行流动性过剩的自愿性与非自愿性因素辨析——兼论对货币政策的影响

本文将很行的流动性资产分为自愿性(预防性)流动资产和非自愿性流动资产两部分,并建立银行自愿性流动资产需求模型,进一步的实证分析表明:自愿性因素和非自愿性因素共同促使我国银行流动性过剩,自愿的预防性流动资产过剩和非自愿的流动资产过剩并存,银行的部分流动性过剩资产是为了规避融资成本、汇率风险和存款波动风险而自愿持有的.脉冲响应分析表明银行流动性过剩制约了我国贷币政策有效性的发挥.     

我国中小企业资产证券化融资的困境及对策

由于目前我国商业银行的长期贷款迅速增加,银行资产的流动性迅速下降,加之货币市场基金的迅速增长,加速分流了国内商业银行的存款,进一步加深了中小企业融资的难度.中小企业所需资金,需要通过一种新型的融资工具来获得,即我国中小企业运用资产证券化融资.这个过程中还存在许多问题.有些是企业自身的问题,也有些是由于国家原有的政策法规不适合新型融资工具而阻碍了推行资产证券化所带来的问题.对此,我们应采取相应的对策.     

存款保险制度的最大缺陷

存款保险制度的最大缺陷是它容易导致道德风险问题。一方面由于银行的风险与成本不对称,使银行愿意从事高风险活动;另一方面存款者由于利益受到保护而弱化了对银行的选择和监督;最终形成逆向选择的格局,影响银行业的健康发展。 1.银行的冒险动机使存款保险制度面临着严重的道德风险问题。由于信息不对称,存款保     

基于资产质量、资本和风险的我国银行规模经济测度研究

本文认为存款在我国银行经营中主要起投入要素的作用;资本结构、资产质量和风险对国有控股银行、股份制银行和城市商业银行的规模经济效率的测度存在重大影响,并影响银行的排序;近年来,我国商业银行业整体规模经济;从1995年到2005年,我国银行规模经济系数变化趋势呈平缓的"U"型。     

存款人的市场约束对银行成本效率的影响

本文基于我国2008—2015年65家商业银行的面板数据,从银行效率的独特视角对银行存款人市场约束的有效性进行经验研究.研究结果表明﹕ 存款价格约束和个人定期存款数量约束能够促进银行成本效率的提高;公司存款没有发挥有效的市场约束效应;未保险存款对银行效率有一定影响,但没有发挥正向积极约束效应;隐性存款保险制度不利于存款人市场约束效应的发挥;信息披露有助于存款人市场约束作用的发挥;银行成本效率存在显著的规模经济效应.     

利率市场化和存款保险制度对商业银行盈利模式影响研究

我国从1996年开始至今选择了渐进式道路推行利率市场化,且渐趋成熟.利率市场化的进程缩窄存贷利差,这会影响目前商业银行依赖利息收入作为主要利润来源的盈利模式.我国2015年5月份正式出台了《存款保险条例》,该《条例》的推行对商业银行而言是一把双刃剑.国内不同类型的商业银行盈利模式都较为单一,即依赖利息收入作为利润主要来源.随着利率市场化和存款保险制度的推进和完善,我国商业银行盈利模式面临着转变.本文综合考虑利率市场化和存款保险制度,分析两者的推行是否会影响商业银行盈利模式.本文首先对以往的文献进行回顾和归纳总结;再简单梳理我国利率市场化和存款保险制度;接着定量分析利率市场化和存款保险制度对商业银行盈利模式的影响.本文选取了14家上市商业银行2008年第一季度-2016年第三季度的财务数据,选取非利息收入占比作为商业银行盈利模式的衡量指标,同时选取存贷利差、存款保险制度、存贷比、资产规模作为自变量,利用Stata 12.0软件建立面板数据回归模型,对三个时间段都适用使用固定效应模型进行回归分析.得出结论如下:第一,利率市场化推行前,存贷利差与非利息收入占比负相关,此时抑制盈利模式转型;在利率市场化推行后,存贷利差与非利息收入占比正相关,说明利率市场化的推行有利于促进银行盈利模式的转变;在利率市场化和存款保险制度两大政策同时推行后,存贷利差与非利息收入占比负相关,存款保险制度与非利息收入占比负相关,对盈利模式的转型起到了抑制作用.第二,两大政策同时推行后,银行扩充自身资产规模、提高存贷比有利于盈利模式的转型.     

港银行业暖风频吹

<正> 从最近已公布业绩的香港13家上市银行的情况看,由于呆坏账拨备显著下降,推动盈利普遍比前年有大幅增长,反映出随着经济的复苏,香港银行业的资产质量已得到明显改善。银行业绩普遍提升坏账比率普遍下降统计显示,13家公布业绩的银行纯利分别比上一年增长18.2％到9.25倍不等,同时各银行的存贷款均有较大幅度增长。其中存款方面,除两家银行的存款有所下跌之外,其余     

数量型考核可以休矣

正银行的考核,在业界是出了名的严格和苛刻。提到考核,我们第一个想到的是银行存贷款数量指标,尤其是存款指标,长年以来银行业素有"存款立行"之说。近些年来,银行业资产飞速膨胀,数量考核无疑起到了巨大的助推作用。在我国经济发展的今天,拉存款、冲时点这类专业用词,竟也为社会大众所熟知,由此也造就了一批中介公司,其中包括余额宝这类互联网拉存款公司。随便说一句,余额宝说起来是互联网金