加强不良贷款清收费用的管理

不良贷款清收作为当前农村信用社工作的重中之重，也是业绩考核的一项重要任务，努力降低不良贷款绝对额及不良贷款占比，是信贷质量提高的重要保障。最近，笔者对辖内农村信用社不良贷款清收状况调查时，发现在不良贷款清收过程中，存在着清收费用过高、费用开支不规范及不合理的现象，加剧清收成本上升。一般而言，清收费用主要包括清收人员的工资及差旅费开支、清收贷款奖励、依法收贷的诉讼费及相关清收过程中支付的费用。目前，导致农村信用社清收成本高的主要原因是：其一，清收费用支出不规范。主要体现在清收奖励及清收人员工资奖金…     

谈农户不良贷款的清收与管理

农户不良贷款的清收与管理难度相当大，必须加大工作力度。为了能更好地加强农户不良贷款的清收与管理，确确实实地清收和盘活更多的不良贷款，有效遏制住农户不良贷款上升的局面。笔者建议：●选准清收突破口，各个击破。农户不良贷款的清收面广，户数笔数较多，而且越清就越剩下一些“骨头户”。信用社应采取先易后难的办法，选准清收盘活的突破口，各个击破。●从信用社内部清起，搞好社内“门前清”。多年来，由于种种原因所形成的信用社内部职工为亲属和他人贷款，这些已形成的不良贷款仍然有一部分没有收回来。信用社正人就应先正己，…     

处置“已置换” 众志移“大山”

清收不良贷款难,清收和处置已置换不良贷款更难。2007年以来,湖北省浠水县联社迎难而上,把清收和处置已置换不良贷款当作确保央行票据兑付的一项重要工作来抓,他们争取支持,精心组织,突出重点,加强考核与检查,仅3个月就处置已置换不良贷款1.42万笔、5584万元,从而达到了票据兑付要求。     

多法并举抓盘活

去年以来，山东省威海市环翠区农村信用联社紧紧围绕扭亏增盈这一中心，把清收盘活不良贷款作为“化解风险，提高效益”的重点来抓，使清收盘活工作取得了明显成效。一、提高认识，加强考核，攻关收贷该联社一方面从转变观念入手，结合目前信用社的经营状况，讲道理，摆事实，提高广大干部职工对清收不良贷款的思想认识，消除工作中的畏难情绪。另一方面通过完善激励机制，扩大清收成果。去年，该联社完善了《环翠区农村信用社清收盘活不良贷款考核办法》，要求各信用社建立详细的不良贷款账，并根据各家不良贷款的现状，下达年度收任务，纳…     

完善不良贷款专业清收模式的再思考

不良贷款实行专业清收是加快风险资产清收处置的有益探索，这一做法目前正被作为不良贷款管理的中心工作在全行上下推开。笔者根据自己在基层的调查和思考，对完善不良贷款专业清收模式谈点看法。１、在集中清收的形式上不要搞一刀切。一是分帐经营不能搞简单的一刀切。不良资产专业清收的方式可分为集中清收和分帐经营等形式。笔者认为目前应以实行集中清收（资产划转）为主，分帐经营（资金帐务划转）应在试点总结的基础上逐步推开。因为资金划不划转对清收本身没有本质上的意义，且专业清收机构原则上不办理负债、结算和其他业务。而一旦…     

唱好“三字诀”清收盘活收显效

２００２年以来，徐州市分行不良贷款清收盘活工作以分账经营、集中清收为突破口，以新组建的资产经营部为生力军，立足一个“早”字，突出一个“优”字，坚持一个“多”字，早争主动权，创优清收机制，探寻多种途径清收不良贷款，收到了明显的成效。１－６月份，全行资产经营部共盘活不良贷款７４０５万元，保全贷款２３５７７万元，净收回不良贷款１２９４万元，收回“两呆”贷款利息１３２９万元，比去年同期多收３０６万元。６月底，该行不良贷款余额较年初下降４９５４万元，不良占比下降３．７７个百分点。立足一个“早”字徐州是江苏…     

辽宁：“围剿”不良资产

2008年初以来,辽宁省农信社加大不良贷款清收力度,上下联动,多策并举,清收不良贷款工作创出了历史最高水平。截至2008年10月末,全省农信社不良贷款(五级分类)较年初净下降54亿元。不良贷款占比26.5%,较年初下降12.2个百分点。累计收回不良贷款73.3亿元,其中现金收回48.3     

一支特别的行动队——记江苏省启东市联社清收大队

在江苏省启东市农村信用合作联社（以下简称联社）活跃着一支特别的队伍,这就是清收大队。18个清收队员奋战在全市清收不良贷款的第一线,面对各种复杂的局面,发扬蚂蚁啃骨头的精神,在短短两年多的时间里,现金收回贷款本息1200万元,收回费用数十万元,协助农信社催收和起诉5000万元,大大减少了不良贷款损失。显著的清收业绩为清收大队赢得了＂清收不良贷款特别行动队＂的美誉。     

对农信社不良贷款清收基本模式的探讨

目前,农村信用合作社（以下简称＂农信社＂）对不良贷款的清收方式主要有责任追究清收、岗位清收、依法强制清收等,这些清收方式对盘活不良贷款起到了积极作用。但是,通过多年对农信社清收实践的思考,笔者认为要实现不良贷款清收效果的最大化,应科学合理地整合清收方式,     

创新思路抓“双降” 多策并举化“两呆”

湖南省联社衡阳办事处把不良贷款“双降”工作当作关系到农信社生存与发展的大事来抓，多策并举，上下联动，强力推进清收盘活不良贷款工作，使农信社资产质量不断得到优化，抗风险能力明显增强。近三年来，全市农信社累计收回不良贷款16．5亿元；至2007年3月末，全市农信社不良贷款余额18．9亿元，绝对额比2004年末下降8．2亿元；不良贷款率占比2004年下降20．2个百分点。     

透析不良贷款清收盘活激励机制

搞好不良贷款清收、盘活工作的关健在于如何设置一个合理有效的激励机制，调动人们清收、盘活的积极性。从目前情况看，一般所采用的都是清收、盘活任务与个人收入、单位费用额度、行长业绩相挂钩的考核办法。笔者认为，这种激励机制，虽然能达到一时推动不良贷款清收、盘活之目的，但从长远来看存在许多弊端，其负面效应是不容忽视的。如何设置不良贷款清收、盘活最优激励机制，笔者在此作一分析，以抛砖引玉。不良贷款清收、盘活激励机制的设置，首先必须明确所要激励的对象是谁，即必须明确由谁负责清收、盘活不良贷款。清收、盘活不良贷…     

为不良贷款反弹现象“把脉”

近年来,信用社把清收盘活不良贷款作为“生命工程”来抓,采取各种措施加大不良货款清收盘活力度,取得一定成效。然而,许多地方不良贷款犹如弹簧一般,反夏伸缩,忽升忽降,不良贷款清收盘活工作中存在的这种“弹簧现象”,应引起高度重视,查明原因,对症下药,以求根治。     

“五法”并举抓盘活 降低风险增效益——湖南省衡阳市雁峰区农村信用社清非工作纪实

湖南省衡阳市雁峰区农村信用社面对不良贷款占比居高不下的现实,咬定盘活不放松,一户一策,多管齐下,积极清收盘活不良贷款,有效改善了资产质量,提高了经营效益。截至2003年底,不良贷款余额由2002年6月底的28311万元,下降到23807万元,净压缩4504万元,不良贷款占比下降了34.8个百分点;贷款利息收入达2313万元,同比增收1140万元,增幅为97％。 激励清非法,化压力为动力。面对不良贷款占比高、风险     

内部招标：引入竞争带来“活力四射”

传统清收手段逐渐“失灵”长期以来,不良贷款居高不下始终是困扰农信社可持续发展的一大顽疾,清收盘活难度非常大。对此,江苏省溧水县联社在内部挖潜上寻找突破口,把历年来向法院起诉并申请执行但未能执行到位的不良贷款专门进行清收,在全县内部在岗和离退休员工中实行公开招标竞价承包。     

将清收进行到底——湖北省孝南区环城农信社清收不良贷款纪略

湖北省孝南区环城农村信用社（以下简称农信社）突出不良贷款清收工作重点,用管理强化清收责任,用数据诠释清收措施,大力开展不良贷款清收盘活工作。今年上半年,环城农信社清收不良贷款910．8万元,完成上半年清收任务760万元的66％,清收盘活工作在全区农信社中名列前茅。     

清收不良资产初见成效——辽宁：“围剿”不良资产

在面对这次全球性金融危机日益加重和国内经济形势比较严峻的形势下，云南，辽宁，山东等地农信社迅速打响了一场清收盘活不良资产的战役，连续打出陈欠清收，资产处置，机构重组等一系列“组合拳”，为实现全国农信社不良贷款率下降5个百分点，达到15%左右的目标奠定了坚实的基础，也为大家进一步做好清收盘活不良贷款工作提供很好的借鉴和帮助。     

十堰：“五大工程”降不良

湖北省十堰市联社清收盘活不良贷款实施"五大工程",多管齐下,收到了显著成效——今年以来,湖北省十堰市联社大力实施"五大工程",多管齐下降"不良",取得了明显成效。截至10月末,按五级分类口径,累计清收盘活不良贷款27289万元,完成省联社计划的143.6%,不良贷款绝对额净下降7082万元,占比由年初的19.6%下降到15.6%,下降4个百分点。     

打好清收这一仗——盘活战术攻清收——河南省南阳市农信社清收战略解析

为尽快破解不良贷款余额大、占比高、严重制约经营发展的难题,今年以来,河南省南阳市农村信用社（以下简称农信社）始终把清收盘活不良贷款作为可持续发展的“生命工程”,精心组织,周密部署,注重于清收实践中的摸索、总结和创新,成功推出了“麻雀战”、“擒龙战”、“信息战”、“讨伐战”、“车轮战”、“剿匪战”、“阵地战”等七种战术,全面运用于成因复杂、背景各异的各类型不良贷款清收中。特别是今年在全辖范围内深入开展清收盘活不良贷款系列攻坚活动以来,实现了6个月清收盘活10．3亿元不良贷款的辉煌战绩。     

对盘活增效的几点建议

由于历史遗留的问题及主客观的原因,农村信用社信贷资产质量低下,不良贷款占比较大,经营效益差,影响了农村信用社的生存与发展,因此,盘活不良贷款是农村信用社减亏增效的重要途径之一。只有将不良贷款这颗毒瘤解剖开来,对症下药,才能真正使农村信用社走出困境,轻装上阵,提高效益。 　　──两呆贷款的有效剥离。对于过去那些由于政府干涉,政策性指令扶持乡镇企业而使信用社所发放的贷款,要类似于专业银行所成立的不良贷款管理公司,成立专门的不良资产清收公司,把那些关停、破产、无力偿还的乡企贷款有效地剥离,给信用社御包…     

违规“盘活”不可取 依法收贷巧运作

农村信用社往往沉淀有较多的不良资产，清收任务异常艰巨。清收的措施固然很多，但常用的有三种：一种是自我换血的核销，这种办法很方便，却受指标限制，实质上仅是一种账务及税收优惠上的安排；一种是依法收贷，借助人民法院的权威和力量清收贷款，这种办法由于信用社贷前工作存在欠缺及逾期后一拖再拖而错失良机，其实际效果远不及宣传效果；还有一种就是“盘活”，它正是基于前两者的局限性，而在实践中延伸出的一种清收办法。所谓“盘活”，是指通过给贷款已形成不良的企业新增一笔流动资金贷款，使企业重现生机，使原已形成不良的贷款…