不良贷款成因及“抓降”对策—对浙江省绍兴市农信社“抓降”工作的调查

在全国银行监管工作会议上，戴相龙行长指出降低不良贷款将是今年人民银行的主要监管任务之一，并提出了具体的“抓降”奋斗目标。从绍兴市情况看，农村信用社是整个“抓降”工作的重点和难点，农村信用社抓降显得尤为重要和迫切。为此，我们对绍兴市辖内几家较典型的县级联社开展了“抓降”调研，分析不良贷款现状及成因，并提出了农村信用社“抓降”目标及对策。一、不良贷款分布状况从调查的几家联社情况看，不良贷款不仅数额较大，其分布还呈现如下几个特点：１、“三高现象”明显。即“企业贷款不良占比高，保证贷款不良占比高，山区信…     

强化信用社稽核监督之我见

●把好人员关。首先要把最优秀的从业人员安排到信贷岗位上去，对信贷人员建立档案管理，从其学识、经验、技能和作风上进行跟踪考核。其次要加大信贷人员的岗位培训力度，不断轮回式封闭式地培训，提高其执法水平和应对能力。第三要切实解决基层信贷人员工作的实践困难，大胆重用和奖励信贷管理有功之臣，发挥信贷人员的潜能。最后要对信贷人员进行定期考核，对考核不合格的要及时撤换，时刻保持信贷队伍的高素质和战斗力。●树立“两种意识”。即树立忧患意识和创新意识。要让全体职工充分认识到不良贷款的危害性及自己所肩负的责任，增强…     

“一套目标，双线考核”：“抓降”见成效

自２００１年初以来，沈阳分行将降低不良贷款纳入化解风险规划，确定了以不良贷款额净下降为主的五项监管指标。一年多来，监管和行业管理部门联手协作，分行、基层行和各级农村信用社共同努力，“抓降”工作收到了明显效果。到２００１年末，不良贷款比例下降，股金增加，亏损额、亏损社、资不抵债社减少，全面完成了年初下达的“抓降”任务，进一步提升了支农的服务功能。一、将“抓降”工作作为突破口，确立全年农村信用工作的“重头戏”沈阳分行在部署年初工作时，把不良贷款净下降作为提高金融监管、农村信用社经营管理水平的突破口，…     

堵住不良贷款形成的源头

近年来，农村信用社为降低不良贷款，提高信贷资产质量，虽花费九牛二虎之力，年复一年、一次又一次地采取多种手段或组织较大规模的清收活动，但终因重治标、轻治本，没有真真正正掐住不良贷款的源头，往往是前清后增，收效甚微。针对这种问题，其主要原因是人员整体素质不高，法律意识淡薄，风险意识不强，责任意识差和内部管理未能形成一种通过规范自身信贷行为，抑制不良贷款发生的经营机制，因此，从源头抓起，注重和强化对人的管理是农村信用社降低不良贷款工作的重中之重。一、强化以人为本，提高信贷人员素质提高信贷资产质量，防范…     

基层行清收不良贷款DE难点与措施

由于历史原因和其他因素，农业银行形成了一些不良贷款，使农业银行背上了沉重的历史包袱。农业银行“一分一脱”后，实行不良贷款剥离，经营形势更加严峻，如何盘活不良信贷资产，走出经营低谷，提高经济效益，成为当前农业银行的紧迫任务。各行千方百计地促使不良资产下降，想办法，订措施。但是，都普遍反映困难大，措施不力。笔者多年从事基层的信贷工作，对清收工作的难点和对策谈几点看法。 　　清收不良贷款的难点 　　不良贷款攻坚战年年打，贷户说滑了，要皮了，贷款好收的差不多已收回，剩下的都是难啃的骨头。企业没啥收，供销社…     

收贷与“打官司”

近几年来，由于不良贷款的增多，致使部分信贷资金陷入死“胡同”，严重影响着信贷资金的周转和循环，影响到信用社的直接经济效益。对此，信用社通过法律手段来收回这些不良贷款，已成为信贷工作中一种行之有效的方法。的确，依法收贷为信用社信贷资产质量的提高发挥了重...     

浅析不良贷款盘活工作存在的问题及措施

不良贷款工作成果如何要以不良贷款绝对额净下降为衡量标准，最大限度弱化和控制贷款风险，实现不良贷款绝对额均衡下降。今年5月，吉林省农行全面完成不良资产清划工作，然而不良贷款余额还在持续攀升。为全面顺利完成全省“降不良，创利润”计划，必须加大清收盘活保全力度，而盘活工作尤为重要。     

推进粮棉油信贷业务高质量发展

正山东省分行积极推广"政府基金增信贷""信用保证保险贷""产业融合搭桥贷""地储企业经营贷"等多种信贷模式,大力推进粮棉油信贷业务高质量发展。山东省分行认真贯彻总行粮棉油工作会议精神,主动顺应形势变化,提出"贷款投放增长不低于10%、优质客户数量增长不低于20%、不良贷款清降不低于30%"的三个"不低于"目标,大力推进粮棉油信贷业务高质量发展。一、统一思想,树立高质量发展理念山东省分行始终将粮棉油信贷工作作为各项业务工作的重中之重,尤其是总行2018     

多方并举抓清收 盘活贷款增效益

多方并举抓清收盘活贷款增效益伍永青山东省阳谷县农村信用联社针对信贷资产质量低，不良贷款居高不下的状况，从信用社生存与发展的高度出发，努力把清收活化不良贷款做为“效益兴社”的一项重点工作来抓，加大清收盘活工作力度，收到了较好的效果。去年全县信用社共清收...     

贷款换据弊端多

时下，一些农村信用社存在贷款换据问题，本来已形成不良的贷款，通过换据变成“正常”；更有些还本无望“危机四伏”的贷款，借据一换便掩盖了风险。贷款换据，弊端甚多，令人堪忧：其一，贷款换据掩盖了信用社贷款风险的程度。通过换据，表面看来信贷资产状况良好，但实际上，“一潭死水”，“烂账”多多，久而久之，形成恶性循环，就会将信用社推向如履薄冰、进退维谷的地步。其二，贷款换据极易助长信贷人员的依赖思想。本来盘活不良贷款是项艰苦卓绝的工作，可通过贷款换据，信贷人员就可轻而易举地完成任务，谁又肯在盘活不良贷款时想…     

信合短波

●至６月末，贵州省印江县农信社实现了“四增三降”的经营目标。“四增”即：一增存款，各项存款余额比年初净增２２２２万元；二增贷款，各项贷款余额比年初净增２９２３万元；三增股本，社员入股资本金总额比年初净增１７１万元；四增利润，全县实现利润总额１５１万元。“三降”即：一降不良资产绝对额，不良贷款余额比年初下降５８０万元；二降不良资产对比数，不良贷款占比在年初基础上下降１３．３百分点；三降风险度，高风险社由年初的９个降至６个。（吴海燕）●浙江省义乌市农信社推广“免填单”业务，大大提高办理业务速度，同时…     

加大力度 根治顽疾

加大力度根治顽疾孙子元信贷资产质量是信用社的生命线，事关信用社的兴衰存亡。信用社多年来积聚起来的信贷资产质量问题已日渐显现，不良贷款日益增多，应收未收利息居高不下，已严重阻碍着信用社的生存与发展，亟待早日解决。一、在“体内”找病根信用社的信贷资产质量...     

克服重重困难 全力维护债权—江西省德兴市农信社保全信贷资产纪实

德兴市农村信用联社面对与农行脱钩后，不良贷款余额巨大，信贷风险高的现实情况。在上级人行、上饶市办的监管和正确领导下，自我加压，积极构建信贷结构优化工程和信贷风险化解工程，１９９８年确立了“以资产保全为突破口，向盘活存量要效益”的工作方针，紧接着又把１９９９年定为全市农村信用社的“资产质量管理年”。几年来，全市农村信用社上下齐心协力，克服重重困难，采取有效措施，多法并举连环推进资产保全，取得了显著成绩。截至２００１年６月底，全市农信社有效保全信贷资产１．５亿元，不良贷款下降１８个百分点，从而化解了…     

基层行清收不良贷款DE难点与措施难

由于历史原因和其他因素，农业银行形成了一些不良贷款，使农业银行背上了沉重的历史包袱，农业银行“一分一脱”后，实行不良贷款剥离，经营形势更加严峻，如何盘活不良信贷资产，走出经营低谷，提高经济效益，成为当前农业银行的紧迫任务，各行千方百计地促使不良资产下降，想办法，订措施，但是，都普遍反映困难大，措施不力，笔多年从事基层的信贷工作，对清收工作的难点和对策谈几点看法。     

兑现承诺 多策控险

自2005年3月31日实行一级法人制改革以来,浙江省浦江信用联社一直坚持狠抓信贷管理,严格操作规程,打出第一责任人贷款时效承诺制、不良贷款责任追究制、不良贷款清收承包等三记“重拳”,实现了不良贷款绝对额与占比“双降”。截至2006年11月底,不良贷款绝对额比一级法人成立之初下降了1821万元,不良率从13．02％下降到8．43％,有效提高了信贷资产质量。     

“三办法一手旨引”与信贷管理（下）——从“三办法一指引”看信贷审批的专业化

近期，银监会出台“三办法一指引”，明确信贷审批环节要按照“审贷分离，分级授权”的原则开展工作。“审贷分离，分级授权”的原则旨在建立独立、专业、专职的信贷审批工作机制，有力防控信贷资产风险。基于此，笔者对当地农村信用社（以下简称“农信社”）现行的信贷审批机制进行了调研，发现尚存在诸多弊端，正在不同程度地削减信贷审批效能，亟待改进和完善。     

“一二三四”工作法促合规

<正>农发行辽宁省分行始终严格贯彻总省行党委工作部署，扎实践行风险合规文化理念，统筹落实“合规农发行”三年行动计划，围绕信贷、财会、员工管理等重点领域，采取“一二三四”工作法，强理念、严管理、建机制、提质效，做好“规定动作”，创新“自选动作”，确保将党的二十大精神学习成果转化为思路举措和履职成效，推进合规文化建设护航辽宁分行高质量发展。自2017年6月起连续五年保持零不良贷款、零案防案件、零监管处罚。     

对当前我国农村信用社不良贷款治理的研究

当前农村信用社不良贷款居高不下 ,亏损和资不抵债严重 ,相应占压了大量信贷资金 ,使其经营风险加剧 ,已危及其生存与发展。如何有效遏制、盘活、化解不良贷款是当前我国农村信用社亟待解决的一个十分重要的问题。本文根据农村信用社不良贷款成因 ,针对性地提出治理的对策建议。一、农村信用社不良贷款成因剖析1 信贷监管制度不健全是形成农村信用社不良贷款的根本原因。由于农村信用社目前尚无一套完整的管理体系 ,内控机制尚不健全 ,贷款“三查”制度和审贷分离制度执行不严 ,经营管理不善 ,甚至有章不循 ,违规放贷时有发生。其主要表现…     

海南州分行清收不良贷款提高资产质量

近年来,农发行青海省海南州分行针对不良贷款占比高、信贷资产质量较差的实际,坚持质量优先的原则,切实加强信贷风险管理,将清收不合理占用贷款作为全行业务工作的重点来抓,有针对性地开展清收不良贷款攻坚战,取得了较好成效,全行实现挤占挪用贷款“结零”目标。该行制定了信贷     

农信社六招可提高新增贷款质量

新增贷款质量的高低直接关系到农信社能否持续健康经营，应对同业竞争和持续提升信贷“支农”水平。笔者认为，农信社应在努力清收存量不良贷款的同时，重点抓好持续提高新增贷款质量工作。