城商行改革最佳路径——上海银行的外资模式浙商行的股权多元化模式

目前城市商业银行的总体资本充足率仅为1．36％，对不良贷款的总体拨备也仅为156.8亿元，按照2005年第二季度城市商业银行的资产规模估计，如果既要保证资本充足率在2006年底这个银监会划定的“大限”前冲刺到8％以上，叉要补足巨额的坏账准备金，存在的资本缺口至少为1500亿元。显然，大部分城市商业银行将难以靠自身力量在2006年底跨越8％的“龙门”，引入外资和民营资本，是城市商业银行改革的现实途径。研究表明，上海银行引入外资后产生了脱胎换骨的变化，总资产增加了2倍多，资本充足率和核心资本充足率均达到监管层的要求；而进行“民营化”改造的浙江省8家城市商业银行，也因为引入民营资本大幅提高了资产质量和经营绩效。然而问题依然存在，地方政府、内资股东如何与外资股东达成经营和利益的平衡？如何有效控制民资股东带来的关联贷款问题？如何在制度层面形成不同成份股东的相互制衡机制？显然，由银监会8％的资本充足率要求引发的引资风潮，并不是一个数字达标的简单游戏，也不是简单的资本金补充的要求，实际上蕴涵着深刻的路径安排，即通过监管力量提出要求，城商行通过引入外部资金和技术、力量，冲击和消融现有城市商业银行的积弊和阻力，从而实现城市商业银行整体经营水平的提升。     

配股——国有上市商业银行充实资本金的途径选择

本文通过比较分析提高国有上市商业银行资本充足率的几种方式，提出通过配股筹集资金是补充我国上市商业银行资本金的一条有效途径，并分析了实施配股的制约因素及其解决办法。     

商业银行资本充足率的风险信息内容与质量

资本充足率所蕴含的合理风险信息内容包括:(1)在监管资本约束状态下,若商业银行采取了理性的行为反应,资本充足率将与违约概率负相关或至少不相关;(2)在信贷资产快速投放并消耗大量资本基础的情形下,唯有当监管资本的增补速度大于风险加权资产的增速时,资本充足率与违约概率才有其理论上的正相关可能;(3)资本充足率应与银行违约风险负相关。基于此判定标准与推理逻辑,我们以银监会推行巴塞尔II中国化的2004年为起点,以此后上市的主要商业银行为对象,从多维度研究了其资本充足率的风险信息内容及其信息质量的演变规律。研究表明:(1)主要商业银行在2008年之前的资本充足水平与其违约风险指标倾向于负相关,而在2008年之后更倾向于正相关,这隐含说明资本充足率的风险信息质量降低了;(2)城市商业银行资本充足率的风险信息质量似乎弱于主要商业银行。     

资本充足率对银行稳定性影响实证研究

本文通过验证资本充足率与商业银行稳定性的关系，确定资本充足率与商业银行稳定性之间存在“倒U”型关系。资本充足率的提高并不代表高的商业银行稳定性水平，应建议监管部门和商业银行管理层制定合理的资本充足率水平，最终促进商业银行稳定运营。     

我国城市商业银行资本充足率问题探讨

资本充足率高低是银行实力的象征,对于防范银行风险,保持金融稳定,提高银行的国际竞争力有重要意义。而城市商业银行作为我国银行业的一个重要组成部分,其资本的充足情况在很大程度上影响着我国银行业乃至国民经济的整体发展。本论文在研究我国城商行资本充足现状的基础上,分析了我国城商行资本充足率普遍较低的原因,并提出了解决城市商业银行资本充足率低的对策。     

城市商业银行完善股权结构的模式选择

城市商业银行由于体制和治理结构存在缺陷的原因 ,造成了在量的不良债权、现有资本充足率严重不足、股权结构不完善、监督机制弱化等问题。城市商业银行要改变现状 ,提高竞争力 ,就必须对现有的股权结构进行调查 ,提高资本充足率水平。文章对城市商业银行调整股权结构的模式和选择进行了具体的分析。     

商业银行资本管理办法明年实施2018年底达标

<正>近日,银监会正式对外发布了《商业银行资本充足率管理办法(试行)》。《办法》规定,系统重要性银行和其他银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%,与现行监管要求保持一致。同时,核心一级资本充足率为5%,略高于国际规定的最低标准4.5%,我国绝大多数商业银行已经达到这一监管要求,不会对其产生实质影响。而为帮助商业银行开拓资本补充渠道,银监会还表示将研究资本工具创新的配套政策。根据国内银行资本充足率水平,并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响,《办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。     

配股——国有上市商业银行充实资本金的途径选择

本文通过比较分析提高国有上市商业银行资本充足率的几种方式,提出通过配股筹集资金是补充我国上市商业银行资本金的一条有效途径,并分析了实施配股的制约因素及其解决办法.     

城市商业银行“外嫁”与时间赛跑

113家城市商业银行的 总体资本充足率不到 2％,表明大多数成员的 资本充足率目前远远不 足8％,而2006年底是 银监会给这批“落后分 子”划定的达标最后大 限。虽然希望涌入城市 商业银行的民间资本多 如黄蜂,但外资金融机 构才是上上下下最中意 的“夫婿”。12月6日澳 大利亚新西兰银行集团 出资1．1亿美元购买天 津市商业银行19．99％ 股份,只是最新的一例     

探析我国商业银行资本充足现状及提高比率的现实途径

资本充足率指银行净资产和加权计算后与风险资产额的比率,表示银行抵御风险能力。我国银行资本监管遵循《巴塞尔协议》资本充足率不低于8%的标准。比照外国银行,资本不足仍是目前影响我国银行业发展的重要原因。现有的研究基本停留在“分子策略”（补充资本）和“分母策略”（管控风险权重资产）这两点,近年来商业银行的发展表明仅仅依靠此类似的方法并不能根本解决资本不足的难题。本文通过分析我国商业银行资本充足率现状及影响因素,表明实施资本管制,包括监督商业银行进行业务创新以及优化资产结构,加上税收优惠政策是良策。     

我国上市银行资本充足率分析

顺应巴塞尔协议III,结合我国银行业发展现状,我国监管部门发布了《商业银行资本充足率管理办法》征求意见稿,就资本监管做出明确规定。本文基于《商业银行资本充足率管理办法》,重点分析我国上市银行的资本充足率,并提出相应的对策建议,以对提高我国上市银行资本充足率有所借鉴。     

城市商业银行的资本战略分析

金融危机之后,中国银监会推出的《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》对资本要求更加严格,标志着中国银行业迈入强资本约束时代,当前资本约束已经成了城市商业银行最突出的现实矛盾,直接影响到了其未来可持续发展空间。本文分析了在资本充足率标准提高之后,中国城市商业银行面临的困境,并由此提出了城市商业银行的资本战略。     

我国大型商业银行资本充足率现状、隐患及对策

2012年我国银监会出台了《商业银行资本管理办法》(后文简称《资本办法》)。在新的监管要求下,我国大型商业银行短期资本充足率状况良好,但长期来看,存在信贷粗放扩张,资本补充压力大、资本结构单一,筹资渠道狭窄等隐患。据此,我们提出了精减信贷资产,发展中间业务,加强资本工具创新,拓展资本筹措渠道等对策,以期能缓解商业银行资本补充的压力。     

目前中国主要银行资本充足率及其影响因素分析——基于16家样本银行2004-2011年的统计分析和实证检验

文章选取了4大国有银行和其他12家股份制银行的2004-2011年数据,通过图表统计从横向纵向两个角度分析了我国商业银行资本充足率的基本现状,然后采用固定效应回归模型考察了样本银行资本充足率的影响因素。结果表明：虽然各银行资本充足率有了大幅提升,在量上也达到了银监会的最低监管标准,但部分股份制银行的资本充足率很不稳定,隐藏了一定的金融风险;银行的资本补充渠道也比较局限,自身利润积累对银行资本充足率的提升不足以起到显著作用;平均资本充足率走势与我国GDP增长率升降趋势非常吻合,这与经典的资本充足率顺周期理论背道而行。     

商业银行：资本监管向规范靠拢——银监会负责人详解《办法》

中国银监会2月27日发布《商业银行资本充足率管理办法》。该办法是中国银监会综合借鉴新老巴塞尔资本协议制定的一套符合中国国情的资本监管制度。这一于3月1日正式施行的办法共五章。主要内容包括资本充足率计算、监督检查、信息披露等。体现了审慎监管的理念，规范了商业银行资本充足率的计算方法。新办法规定，商业银行的资本充足率计算必须建立在各项资产损失准备充分计提的基础之上．并适时将市场风险纳入资本监管框架，规定交易资产达到一定规模或一定比例的商业银行还须单独计提市场风险资本。     

商业银行资本充足率监管的有效性研究

商业银行资本充足率监管是银行监管的主要内容之一,金融危机过后,世界的经济大体上进入了后危机时代,这使银行和我国的经济都面临着严重的威胁,所以必须进行商业变革。研究表明:我国还应不断的提高商业银行资本充足率监管的有效性,就是资本充足率的监管,应有利于商业银行服务于实体经济,但是不能够完全影响银行的风险管理和改革转型。本文就商业银行具备的企业和社会特征,通过分析、研究商业银行资本充足率监管对银行风险管理、改革转型、对实体经济的影响等,以有效提高我国商业银行的资本充足率。     

我国大型商业银行资本充足率现状、隐患及对策

2012年我国银监会出台了《商业银行资本管理办法》（后文简称《资本办法》）.在新的监管要求下,我国大型商业银行短期资本充足率状况良好,但长期来看,存在信贷粗放扩张,资本补充压力大、资本结构单一,筹资渠道狭窄等隐患.据此,我们提出了精减信贷资产,发展中间业务,加强资本工具创新,拓展资本筹措渠道等对策,以期能缓解商业银行资本补充的压力.     

资本充足率对银行稳定性影响实证研究

本文通过验证资本充足率与商业银行稳定性的关系,确定资本充足率与商业银行稳定性之间存在"倒U"型关系。资本充足率的提高并不代表高的商业银行稳定性水平,应建议监管部门和商业银行管理层制定合理的资本充足率水平,最终促进商业银行稳定运营。     

城市商业银行的竞争环境与路径选择

一、城市商业银行面临的新形势 城市商业银行自诞生之日起,就面临着较为严峻的国内外竞争环境.国际银行业兼并浪潮一浪高过一浪,外资银行已经陆续登陆我国金融市场.四大国有银行纷纷改变经营方式,调整资产结构,补充资本金,提高资本充足率,降低资产负债率,以便向国内外金融市场的纵深方向发展.各种股份制商业银行如雨后春笋般出现在中华大地上,它们有的发行股票上市,通过证券市场融通资金,如深圳发展银行、浦东发展银行等;有的通过兼并、联合重组,壮大自己的实力、扩大市场范围,以便向证券、保险等行业延伸,如广东发展银行通过收购中银信托,实现了由区域性商业银行向全国性商业银行的跨越;光大银行收购投资银行,使光大银行的网络迅速扩大并趋于完善.特别是加入WTO的日益临近,更使我国金融业面临着日益紧迫的竞争格局.     

银行监管新标准与商业银行资本缺口——以ZG银行为例

自新监管标准推出以来,市场普遍担忧提高的监管标准将给银行业带来更大的压力,迫使商业银行为补充资本充足率而不得不进入资本市场融资。本文以ZG银行为样本,通过对2006—2010年的数据进行处理和分析,结合我国的经济形势预期,理性地预测2012—2016年ZG银行资本充足率的提高所需补充的资本。所需补充的资本大部分由ZG银行自身的留存利润来补足,而另外一部分可从资本市场以及债券市场补足。