新形势下普惠金融数字化转型对金融扶贫的积极作用——以内江市“插花式扶贫”为例

十九大后,党中央明确提出要打好精准脱贫攻坚战,加大金融扶贫力度,为新形势下国有商业银行开展金融扶贫工作指明了根本方向。国有商业银行作为党领导下的脱贫攻坚生力军,精准扶贫国家队,要坚决打好金融扶贫攻坚战。本文通过对国有商业银行数字化转型下普惠金融特点进行分析,以内江市"插花式"扶贫工作作为实践,思考新形势下国有商业银行在普惠金融领域数字化转型对金融扶贫的积极作用。     

商业银行转型发展的若干思考与建议

习近平总书记指出,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。为了更好服务实体经济,商业银行亟须采取措施加快推进转型发展,以银行高质量发展助力经济实现质的稳步提升和量的合理增长,实现金融活水对市场主体的精准滴灌。本文认为,商业银行既要调优要素资源配置,更好匹配市场主体金融需求,也要提升经营效能、管理效率和风控能力,加快实现数字化转型和线上经营。     

浙商银行善本金融背景下绿色金融数字化发展研究及实践探索

“双碳”目标下,绿色金融数字化转型对于践行绿色发展理念、提升服务实体经济质效具有重要意义。文章从绿色金融数字化发展面临的现状与痛点出发,思考推动商业银行绿色金融数字化转型的相关对策,提出相应的建议,并基于浙商银行善本金融背景角度,给出商业银行绿色金融数字化实践的有益参考。     

基于服务实体经济视角的银行数字化转型

近年来数字化金融转型广受业界青睐,被看成是金融高质量发展的必由之路,是提高金融竞争力、提升盈利能力的新的增长路径。本文从数字化金融服务实体经济角度探讨商业银行数字化转型面临的主要挑战,以及数字化金融的本质特征和战略性措施,提出商业银行数字化转型实施路径建议。     

商业银行数字化转型的实践与思考

数字化转型能够助力金融机构优化金融资源配置结构,满足金融消费者多样化、个性化需求。商业银行需要以提升服务实体经济的能力和水平为出发点和落脚点,全面加快推进数字化转型,普及数字化金融产品和服务方式,增强个性化、差异化、定制化产品开发能力,提升金融服务质量和效率。本文分析了商业银行数字化转型的驱动因素与国内外实践,基于客户、技术、数据与制度四个维度梳理了商业银行数字化转型的发展思路,从顶层设计、金融生态、技数驱动等方面提出了对策建议。     

乡村振兴战略视阈中国有商业银行创新金融服务的策略探析

助推乡村振兴战略实施,是国有大型商业银行承担社会责任、服务实体经济、支持供给侧结构性改革、推进普惠金融的重要内容。本课题立足于建设银行安徽省分行实践,从金融视角述了国有商业银行推动乡村振兴战略发展的基本路径,提出转型发展中农村金融服务创新的可行性政策建议。     

关于商业银行数字化转型模式实践与创新路径的研究——基于近年来部分A股上市银行年报分析

数字经济快速发展时代,商业银行数字化转型已经成为不可逆转的趋势。商业银行数字化有利于提高服务实体经济能力和水平、提升服务实体经济效率,数字化转型已经成为各商业银行增强核心竞争力的首选战略。本文基于全国部分商业银行公开的会计年报信息分析商业银行数字化转型现状,发现各类商业银行数字化转型进展不一,中小商业银行数字化转型被边缘化现象较为严重,技术应用流于形式,客户体验不足,数字化转型存在同质化现象,部分服务对象的数字化程度低,数据质量和数据安全保护不足。因此,商业银行必须进一步明确数字化转型的目标,努力提升科技实力和水平,将金融科技元素嵌入到全业务流程各环节中,重视客户体验,采取差异化、专业化、特色化的转型方式,打破数字化转型过程中的同质化现象,同时要不断提升服务对象的数字化水平,强化数据治理,加强数据安全保护。     

新时代零售金融的使命和担当

在新发展阶段,金融工作应担负起新的职责使命,要立足新发展阶段,完整、准确、全面贯彻新发展理念,全面融入和服务构建新发展格局,推动高质量发展,满足实体经济和人民美好生活对金融服务的多样化需求。商业银行零售金融应通过数字化转型和金融科技赋能,全力提升普惠金融、消费金融、财富金融、养老金融等领域的服务能力。     

数字化转型提升了银行服务实体经济能力吗？——基于我国上市商业银行的经验证据

在我国加快数字化建设并推动数字经济和实体经济深度融合的背景下,商业银行经营业态受到了较大冲击。本文利用2010—2019年我国上市商业银行数据,从认知、组织和产品三个层面构建银行内部数字化转型指标,实证检验了数字化转型对银行服务实体经济能力的影响。研究发现,当前我国银行数字化转型程度与其服务实体经济的能力之间呈U型曲线关系,即随着数字化水平的提升,银行服务实体经济的能力呈现先下降后上升的变化趋势。究其原因在于,在银行数字化初期,表外业务扩张抑制了其服务实体经济的能力,而数字化转型引致的服务效率提升又促进了其服务实体经济能力的回升。     

大型商业银行普惠金融数字化转型的研究与实践

中小微企业是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础,是扩大就业、改善民生的重要支撑。金融作为现代经济的核心和血脉,是激发中小微企业活力、助推中小微企业成长的重要力量。大型商业银行实施普惠战略,既主动承担社会责任,又能赢得未来市场。当前,数字经济蓬勃发展,银行数字化转型是向上服务国家宏观经济治理、向下服务微观市场主体的必然选择,是推动数字经济和实体经济融合发展的责任担当。文章立足于大型商业银行普惠金融数字化转型的探索实践,着重探讨以数字化方式支撑普惠金融风控的关键技术、实施路径和应用场景,初步找到“数字普惠”新的发展路径,为不同金融机构实施普惠金融数字化转型提供参考依据。     

数字化金融创新：服务实体经济和产业振兴——2022中国金融创新论坛发言实录

近年来,中国金融业依托数字化技术在服务国家战略需要、服务实体经济、服务产业发展和服务民生方面进行了诸多创新。各类金融机构深刻认识到数字经济的重要性,以数字化转型为手段,创新金融服务模式,整合内外部资源,搭建金融场景生态,开发了各种满足客户需求的创新产品,节约了管理成本,提升了风险管控能力,从而提升了金融机构的整体服务能力。2022年依然是充满挑战和变革的一年,新冠肺炎疫情的反复叠加地缘冲突升级、自然灾害频发,延缓了经济复苏的步伐,全球经济形势依然严峻,稳增长也成为中国经济最为紧迫的任务。这也对金融业提出了更高要求,金融机构在新的监管要求和稳中求进的总基调下,更应秉持合规、稳健和高质量发展的原则,积极创新,以科技赋能数字化转型,助力实体经济高质量发展。新的时代赋予金融创新以新的历史使命。本刊主办的“2022中国金融创新论坛”以“数字化金融创新：服务实体经济和产业振兴”为主题,围绕数字化转型,对金融业如何以创新为手段,更好地服务实体经济和产业振兴建言献策。本刊特将嘉宾发言集锦整理摘登在本期“银行家论坛”栏目,文章根据专家发言整理,部分内容未经本人确认。     

深化数字化转型 切实提升服务实体经济质效

中央经济工作会议强调,要加快推进金融体制改革,坚定不移地贯彻新发展理念,引导大银行服务重心下沉,推动中小银行聚焦主责主业。银保监会2020年全国工作会议进一步指出,要大力做好"六稳"相关工作,推动提升金融服务实体经济质效,引导资金更多投向重点领域和薄弱环节。在当前全球经济数字化与金融科技快速发展的背景下,商业银行要坚持稳中求进的工作总基调,坚持新发展理念,以深化数字化转型为抓手,切实提升服务实体经济的质效,助力全面建成小康社会圆满收官。     

数字化转型对实体经济投资的影响研究

数字化转型与实体经济的融合对经济发展具有重要的意义。本文研究发现,数字化转型显著促进了企业实体经济投资,稳健性检验后结论依旧成立。机制检验表明,数字化转型能够抑制企业金融化、促进企业科技创新和提升企业内部控制水平,从而促进企业实体经济投资。异质性检验显示,数字化转型对处于成熟期企业的实体经济投资有更强的促进作用,大数据技术、云计算技术和数字技术应用在实体经济中的促进作用更显著。     

物联网金融模式下的智能抵质押信货服务

近年来,国家高度重视数字化经济发展,全面实施数字化转型已成为顶层战略。2022年初银保监会2号文中,也明确指出银行业应实施数字化转型战略、发展产业数字金融。银行业作为服务实体经济的主力军,推进数字化转型、应用前沿技术已是大势所趋。当前,金融科技发展日新月异,大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等技术不断提升,为改革传统金融模式、创新金融业务提供了一系列突破性方案,让金融新模式的落地成为可能。     

数字化转型赋能商业银行绿色金融业务发展的实践与建议

绿色金融数字化转型在提升服务实体经济质效、助力实现“双碳”目标中发挥着重要作用。商业银行可积极探索将风险管理与绿色金融业务发展有机融合,以数字化转型赋能绿色金融,通过加强顶层设计、完善基础设施、提升管理能力、强化多方协作等举措,实现金融科技与绿色金融发展的双赢。     

推进全面数字化转型铸就高质量发展新引擎

全球新一轮科技革命和产业变革正在加速推进,“十四五”规划提出稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的新兴技术与传统金融深度融合,给行业发展提供了巨大的动力。在数字经济时代,数据成为关键生产要素,数字化转型已成为产业变革的主旋律,金融机构纷纷探索数字化转型之路,促进公司高质量发展,加速推动金融更好地服务实体经济。     

数字化助力构建优质高效的债券生态

数字化转型是当前中国乃至全球经济社会发展的重要趋势。数字经济已经成为传统产业转型升级的新支点、经济发展的新引擎。积极探索数字化转型,提升服务实体经济的能力,服务实体经济,是保险资管机构的使命。伴随数字化发展的浪潮,平安资产管理有限责任公司(以下简称"平安资管")进一步加快了数字化转型的步伐。     

支付业助推中小企业数字化转型

中小企业数字化转型是数字中国和网络强国建设的重要内容,也是国家数字化战略和政策聚焦、攻坚的重点领域。近年来,支付业投身服务实体经济,助力提升企业的生产运营效率,推动中小企业数字化转型,促进数字经济发展实现质的飞跃。     

商业银行推进数字化转型 提升服务实体经济质效的路径研究

近年来,随着大数据、云计算等新技术在经济社会各领域的深度应用,新业态、新模式不断推出。商业银行的发展应始终与技术进步相伴而行,当前日趋多元的客户需求、线上化的客户行为和互联网企业的跨界竞争,促使商业银行加快走向数字化转型道路。本文系统分析了商业银行数字化转型的重要意义,数字化转型在服务实体经济方面的优势,并在此基础上提出了通过数字化转型提升服务实体经济质效的具体策略和政策建议。     

区域性商业银行的数字化转型之道

中国人民银行于2019年8月发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》及中国银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(银保监办发[2022]2号)等数字化转型文件,为各家商业银行推动数字化转型指明了发展方向。区域性商业银行在回归本源、服务本土实体经济过程中,如何积极运用金融科技手段实现数字化转型成为各家机构的重要战略考虑和面向未来的一道必答题。