促进开放体系下的合作金融监管与时俱进

一、正视开放体系下的合作金融监管对象的缺陷 一是产生基础的行政化与先天不足的后遗症。我国农村信用社普遍存在着股本金不实、资本充足率极低、资产质量差、管理水平低、收益性较低、流动性不高、潜伏风险大等问题,均与其产生的行政化基础有关,对以后的农村信用社的运行产生极大的影响力和破坏性。 二是运行过程的外部性及后天失调的征候。我国农村信用社自其产生以来,基本上没有真正地独立自主运行,在原有体制下一直影响着农村信用社在不同历史阶段的运行。特别是在重大的     

改进金融监管方式强化高管人员监管

一、监管与行业管理联动，严把高管人员准入关一是规范准入程序。对农村信用社高管人员的准入采取由当地行业管理部门提名，上级行业管理部门考核，人民银行进行任职资格审查，农村信用社社员代表大会和理事长选举聘任。在农村信用社党组织关系移交地方后，我们在资格审查时还增加了征求地方党委组织部门意见的程序；二是严格条件准入。对农村信用社高管人员的准入的审查，既要看学历、资历等基本条件，又要考核其工作能力和业绩，更注重于道德品性的审查，对不符合德、勤、绩、能条件，特别是有品性不端行为的坚决不允准入。近两年来，按照…     

加强农信社抵债资产监管的对策

近年来,随着经济结构调整力度加大和市场竞争日趋激烈,农村不少企业经营难以为继甚至关停破产,致使农村信用社无法收回贷款本息而被迫接收的抵债资产逐年大幅增加。某市农村信用社2002年末抵债资产同比净增4500万元,增长72个百分点。与其规模日趋庞大形成明显反差的是抵债资产管理薄弱,处置不力,变现损失达到50%以上,造成大量的信贷资金沉淀和资产效益流失,成为严重制约农村信用社健康发展的隐性风险。重视并加强农村信用社抵债资产的监管,督促其完善内控管理机制,规范抵债资产接收,管理、处置和核算行为,加大变现减损力度,有效遏制抵债资产风险,是农村信用社监管工作面临的紧迫课题。     

落实监管责任 突出监管重点

２００２年，人行天津分行认真学习和实践“三个代表”重要思想，突出监管重点，依法监管，改进服务，促使辖内农村信用社经营管理情况的进一步好转。●把监管责任制落到实处———按照监管责任制的要求，调整充实了天津市农村信用社的监管力量，监管人员占合作处监管岗位人员的６０％以上，并由一名副处长专门负责，监管员、监管组长、处长都明确了直接监管的信用社及联社，实现从市场准入、退出、高管人员任职资格审核、非现场监管资料收集与分析到现场检查的全程监管。———把化解主要风险指标作为监管高级管理人员履职情况的重要内容。…     

“给力”的监管引领——“十一五”期间农村金融监管工作评述

“十一五”以来,随着农村信用社（以下简称农信社）改革的“第一棒”成功跑出,农信社在管理体制、产权制度、组织形式以及经营机制等方面发生了很大的变化,如何顺势而为,积极转变监管方式,提升监管水平,更好地促进农村中小金融机构稳健发展,这成了监管部门工作的重点。     

加强监管 改进服务 促进发展

3月初召开的全国合作金融监管工作会议,是继去年9月全国农村信用社监管工作会议后的又一次重要会议。会议学习贯彻了全国银行、证券、保险工作会议精神,在认真总结2003年农村信用社各项工作的基础上,按照银监法的规范要求,研究部署了2004年农村信用社依法监管、深化改革、防范和化解金融风险、改进支农服务等工作。会议讨论了有关农村信用社监督、管理的几个重要文件,在听取天津市联社介绍业务发展及经营管理工作的同时,具体研究了对农村信用社业务发展如何进行分类指导的问题。这次会议既是一次学习贯彻会,又是一次经验交流会;既是一次工作总结会,又是一次工作动员会。会议对新形势下如何加强合作金融监管、改进农村信用社支农服务提出了行动纲领,必将极大地促进我国农村信用社在改革中稳定健康发展。     

突出“四新”强监管——人行青岛市黄岛区支行监管工作纪实

去年以来，人民银行山东省青岛市黄岛区支行在总结以往农村信用社监管工作经验的基础上，不断开拓创新，较好地发挥了中央银行职能，防范和化解了金融风险。一、监管思路新青岛开发区农村信用社自１９９４年与农行分门办公以来，通过自身努力，各项业务得到长足发展，经营实力大为增强。然而受历史遗留问题影响，风险隐患依然存在。面对开发区农村信用社机遇与挑战并存的实际情况，去年初以来，该支行突出个性化监管，及时调整工作思路，消除监管工作中一味等任务、靠上级、要现成经验的“等、靠、要”思想，从而使农村信用社监管工作实现了…     

加强督导 保驾护航——青岛市银行监管部门督导农村信用社加强内控建设初见成效

扭转青岛市农村信用社内部控制薄弱的状况,今年下半年以来,青岛市银行监管部门指导并督促辖区农村信用社认真开展“内部控制建设年”活动。由于此次活动针对性强,措施得力,检查督导及时,青岛市农村信用社加强内控建设初见成效。●农村信用社经营管理现状决定了强化内控建设的紧迫性青岛市农村信用社经过近几年的改革与发展,业务规模不断扩大,经济效益稳步提高,在为“三农”服务、支持地方经济建设方面的地位和作用日益突出。但同时农村信用社内控建设仍存在严重缺陷,一是责任追究制度不落实,对各种违规违章行为,不能依法严肃处理,而是大事化…     

调整监管工作思路适应一级法人体制变革

一、适应体制变化，调整工作思路江苏省农村信用社实现以县（市）农村信用联社统一法人、一级核算以后，在经营管理机制、运作模式、信息统计、财务核算等方面都发生了变化。为适应这些新的变化，我们及时组织江苏省内各级人民银行开展专题调查，通过对大量调查资料的对比分析后发现，在联社统一法人的管理体制下，农村信用社整体功能优势明显，经营管理水平显著提高，抗风险能力明显增强，发生支付风险的可能性大大降低。但是，部分合并法人后的县（市）农村信用联社的金融风险形成积聚，主要表现为：决策风险增大；部分单一法人不良资产规…     

更新理念 完善措施 保障发展——全国农村信用社监管工作会议在北京召开

刊讯记者单鹏全国农村信用社监管工作会议于9月2日至3日在北京召开。会议学习传达了国务院深化农村信用社改革试点工作座谈会提出的各项要求,提出了进一步加强农村信用社监管工作的政策措施,全面部署了农村信用社监督管理和服务工作。中国银行业监督管理委员会主席刘明康、党委书记阎海旺在会上作了讲话,副主席李伟作监管工作报告,副主席史纪良主持会议,合作部主任张功平作了总结发言。各省(区、市)银监局(筹)和计划单列市银监局(筹)分管负责人、合作金融机构监管负责人;各省(区、市)联社、协会、信合办负责人;各省(区、市)人民政府有关部门…     

伞—监管保护层

今年 3月参加中加合作金融国际培训班,使我对加拿大合作金融体系有了了解,开阔了视野。其中,给我留下印象最深的是 Diane女士画的伞。伞就是 DID的监管层,是保护伞。 DID的农村信用合作机构与政府相应机构共同组成的保护伞,也就是我们通常所说监管内控制度和外部环境。 DID成立 100年来,经历了初级创业的艰辛和诸如 1920年、 1944年的农场危机等沧桑之后,仅有一家倒闭的原因,在于它有一个好的内控机制和一个好的检查系统。它的内控不仅仅是墙上挂着、本上写着,而是由一个不断完善的法律制度来制约着。 1901年底成立第一家机构…     

构筑“四位一体”农信监管新格局—人行河北三河市支行金融监管实践做法

人行三河市支行对农信监管及时调整思路,大胆改革,用自己几年来的监管实践探索出一条符合信用社改革发展需要,符合基层央行监管需求的监管新路。着力构筑了“人行主导、行业自律、机构内控、社会监督”的相互独立、相互补充的“四位一体”的农村信用社监管新格局。 ——加强有效监管,确立人行监管地位。人民银行作为中央银行,金融监管是其重要职能之一。中国人民银行县支行对农村信用社监管起主导作用。从目前监管实际看,人民银行依法从严监管工作存在一定差距,主要表现在监管松驰,信用社违法违规经营时有发生,得不到依法查处。人…     

认真学习银监法 切实提高对农村信用社监管水平

近年来,随着我国金融监管体制改革的不断深入,对农村信用社的监管明显加强,成效显著,但与《中国银行业监督管理法》(以下简称《银监法》)明确的监管目标、标准和要求还有相当的差距。因此,学习贯彻好《监管法》,必须转变监管理念,改进监管方式和手段,通过审慎有效的监管,促进农村信用社合法稳健发展,从而更好地履行银行业监督管理职能,实现《银监法》确定的监管目标。     

对现行农村信用社监管指标体系的调研分析

自人民银行直接履行对农村信用社的监管职责以来,合作金融监管工作逐步加强,对督促其转变经营方向、防范化解风险、维护农村社会稳定起到了重要的作用。但作为人民银行基本监管手段和操作工具的监管指标体系,在设置时没有把农村信用社与商业银行区别开来,指标设置、监管目标值设定等方面脱离了农村信用社的经营管理实际,对潜在的风险的早期识别、预警和控制作用受到限制,出现了风险信号衰竭、风险识别滞后、监管意图在逐级传导中扭曲等问题。为此,我们就现行监管指标设置和指标监管内容     

“小金库”的政府监管

本文分析了“小金库”专项治理的背景,阐明了“小金库”的定义、资金来源、设立手段、使用去向、惩处原则及惩处方式,论文着重对“小金库”的政府监管提出了自己的看法。     

“小金库”的政府监管

本文分析了“小金库”专项治理的背景,阐明了“小金库”的定义、资金来源、设立手段、使用去向、惩处原则及惩处方式,论文着重对“小金库”的政府监管提出了自己的看法。     

努力提升监管水平促进健康稳定发展

1997年以来,按照党中央、国务院的统一部署和要求,人民银行在加强农信社金融监管方面做了大量工作,取得了明显成效。但当前农信社监管工作还存在着一些需要进一步研究解决的问题,主要表现在:农信社机构分散,法人数量多,大部分机构资本金严重不足,缺乏有效的监管手段;对农信社以法人为单位缺乏一套科学、合理的风险综合评价体系;对农信社内控制度和法人治理结构的监管有效性不足;监管队伍的人员数量和业务素质还不适应监管工作需要。针对农信社监管工作存在的问题和深化农信社改革的总体要求,中国银监会于9月2日至3日召开了全国农村信用社监…     

对实施“一级法人”后农信社内控建设的探讨

县（市）农村信用社统一为“一级法人”后,其经 营管理体制将发生重大变化,对内控制度建设也提 出了新的要求,因此重新构建农村信用社内控制度 显得尤为迫切。经过调查与分析,实行“一级法人”后 的农村信用社内控制度应该从以下几方面加以改 进： １、完善法人治理结构。实行“一级法人”后的农 村信用社必须建立真正意义上的股东代表大会、理 事会、监事会、充分发挥股东代表大会、理事会、监事 会的功能,达到分权制衡和对经营者多层控制和约 束的目的。 ２、切实注重对人的监管和控制。一要把好“进入 关”,制定严格的录用标准,量…