专业银行资产负债状况的测度指标因素分析和对策建议

本文拟从分析一个省两家专业银行的资产负债结构入手,谈淡我们关于强化专业银行资产负债管理的若干意见。一、如何从量上衡量专业银行的经营状况?我们认为,大致可以从六个方面衡量专业银行的经营状况。一是信贷资金自给率;二是专业银行对中央银行资金的依存度;三是专业银行对中央银行资金的边际依存度;四是专业银行资产损失占其总资产的比例;五是专业银行自有资金与贷款之间的比率(或称之为杠     

处理好三大关系 树立起三种意识——谈建行转轨期商业化发展

市场经济体制的建立,专业银行向商业银行转变,为建行的发展提供了机遇。建行向商业银行转化除按照商业银行原则经营外,在外部关系上要处理好与政府、企业、同行之间关系;在经营思想上要自觉地树立起效益、竞争、服务意识。处理好三大关系,树立起三种意识,是寓于建行商业化发展中一个紧密结合的整体,唯有这样,建行商业化发展才能加快。 处理好建行与政府、企业、同行之间的关系,是建行商业化发展的关键环节。首先要处理好与地方政府的关系。银行是经营货币的特殊企业,是独立核算、自负盈亏     

关于县建行流动资金贷款选择的几点建议

开办时间短、贷款规模小、资金可供量有限，这是县建行流动资金贷款的特点和局限性，这不但限制了县建行流动资金贷款的其他专业银行的业务竞争中处于被动的地位，那么怎样变被动为主动，怎样根据自身的特点来选择贷款对象，巩固和拓展流动资金贷款阵地以更好地与其他专业银行开展业务竞争呢？笔者的意见是。     

浅谈商业银行的贷款机会与风险管理

专业银行商业化,把过去专业银行的一些优势淡化了,这也绝非是一件令人沮丧的事情,只要善于研究贷款机会,适时进行投放,避免信贷风险,就一定能够找到适合自身发展的位置。 一、贷款机会的分析抉择 商业银行的主要任务是经营资金,而经营与市场密不可分,可见研究市场十分重要。通过对资金     

商业银行运行机制如何与现代企业制度改革相适应

(一)国家专业银行在向国有商业银行转变过程中,由产权关系而派生的运行机制、动力机制、激励机制甚至包括组织管理机制,显示出与市场经济明显的不相适应的弊端,表现在:1、没有财产所有权。目前,各专业银行包括农业银行并不是一个独立的产权主体,其所有者只有一个即国家,银行的全部自有资本金(包括信贷基金或留存利润)实际上是属于国家所有的"国有资本金",国家银行没有自己独立的自有资本金,这种法人财产权关系的模糊,造成银行不能做到自我约束和自求发展。     

广西建行“七五”期间信贷资产负债情况的回顾与思考

3、专业银行业务分工的影响引起建行固定资产贷款比例过重，资金回流缓慢，“长贷”难以回避，应坚持长中短期贷款并举的原则，并增加非贷款资产。     

专业银行的负债管理

我国专业银行用于信贷的资金来源主要有两部分,一是自有资金,它只占资金来源很小比例;而专业银行资金的另一个来源是由他人的债务构成的。这些负债主要是存款与储蓄,它们在银行资金来源中占绝大部分,其增减变化对银行资金来源的稳定程度具有重要影响,从而制约着银行资金的运用。因此,负债管理对于银行来说具有不可忽视的意义。     

试论建行转轨中的资产风险问题

一、现状及特点 随着社会主义市场经济体制的逐步建立和金融体制改革的深化,建行正在由专业银行向商业银行转轨。商业银行的经营原则是:自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束;经营目的是:追求自身利润最大化。这个原则和目的规范了建行转轨运行的轨迹,经营的行为。目前,信贷资产是建行最大的资产,占总资产比重在76％至80％之间,也是建行利润主要来源,信贷资产风险高低,非正常贷款占用比重大小,直接决定着建行经营效益的优劣以及利润的多少。近几年来,由于内、外部多种因素作用,造成了建行信贷资产质量低下,逾期、呆滞和呆帐贷款占信贷资产总额比重大幅度上升,1994年建行统计资料表明,全国建行逾期贷款率为5.3％(不包括潜在的逾期     

改革现行信贷资金计划管理体制的思考

现行的银行信贷资金管理体制是限额控制下的资产负债比例管理,其核心内容是以资产负债比例管理为基础,实行信贷资金和贷款规模的"双向控制"。作为一种立足我国实际,适应专业银行商业化转轨特点过渡性的信贷资金计划管理办法,在计划经济向市场经济过渡的交替时期,它缓冲了金融体制改革的震荡,对宏观经济发挥了积极的调节作用,有效推动了金融体制改革的深入发展,但随着国有专业银行商业化经营步伐的加快,现行的信贷资金计划管理体制资金、计划、项目相脱节的弊端日益暴露出来,亟需进一步加以改革和完善。本文结合农业银行的实际,拟就此作初浅探讨。     

最高贷款额计算公式

总行今年规定:对农村国营、合作、集体和个体商业贷款,一定要坚持自有资金比例,这是信贷的基本原则,也是一项重要贷款政策。县以下供销社、集体、个体商业贷款,自有资金比例要求在30～50％以上;县以上供销社各专业公司、农机公司、其他国营商业企业的贷款,自有资金必须要占贷款的20～30％以上。如何确定这一贷款的最高额度呢,对于文化程度比较低,年龄又比较大的基层所、信贷员来说还有相当大一部人计算困难,为此我们研究了一个简易的计算公式。     

储蓄存单抵押贷款业务的意义

抵押贷款,是目前我国专业银行向商业银行转轨过程中实行资产负债风险管理的重要内容和指标,而利用储蓄存单特别是我们建行的储蓄存单(包括建行发行的各种有价证券、债券,以下均简称储蓄存单)作为抵押凭证,其积极意义显得更加突出。 首先,利用建行储蓄存单作贷款抵押,符合现代商业银行的经营三性原则。从安全性上来看,此种贷款可称得上是无风险贷款,从资金的流动性来看。因这部分资金大都是临时性的周转贷款,贷期大都在三、五个月至多是一半或稍长一点,因而使用期间短,资金的使用率高,完全符合资金的流动性要     

基层行实行资产负债比例管理的难点与对策

基层行实行资产负债比例管理的难点与对策杨清杰实行资产负债比例管理，是国家专业银行向国有商业银行转轨的主要举措之一。对于银行资金运作机制的这项重大改革，是一个有待不断探索的过程。在我国银行实行“一级经营、分级管理”的体制下，市、县一级的基层行也遇到了一...     

企业转制和专业银行商业化改革

创立良好的外部环境是专业银行商业化改革的目标要求,而企业转换经营机制将会对专业银行商业化改革起到决定性作用。作者认为,企业转制是专业银行商业化的重要基础,因为企业是银行的主要客户和经营环境,银行体制与企业经营机制有着内在的联系,前者受后者的制约。与此同时,专业银行商业化为企业转制创造了良好的金融环境,由于企业转制的艰难,预示着专业银行商业化的改革是一个长期的过程。作者从企业的内部经营机制转换出发,对银行与企业的改革以及重塑银企关系进行了阐述。     

谈企业资金结构和筹集方式

企业筹集资金的方式，分为权益资金的筹集和负债资金的筹集两大类。权益资金是投资人对企业净资产的权利，包括投资者投入企业的资本金及在持续经营中所形成的经营积累，这类资金不用还本，因而称为企业自有资金或主权资金。企业另一类资金是负债资金，包括银行借款、应付票据等，也称借人资金。     

自有资金的概念应予澄清

信贷原则规定:“对企业、三户发放贷款一定要坚持30—50％自有资金的比例。”我认为,规定中“自有资金”的概念模糊不清,说法不妥,应修改为自筹资金。 我们必须明确下列概念:所谓企业的自有资金,是企业借入资金的对称,指凡实行经济核算制的社会主义企业,为进行生产经营活动而经常持有、周转使用并毋须偿还的资金。它     

建行国际业务改革与发展的战略设想

建行国际业务改革与发展的战略设想林小青《商业银行法》的颁布，确立了商业银行在我国金融体系中的主体地位，为专业银行向商业银行转轨铺设了法制化、规范化的运行轨道。可以说，专业银行商业化的改革已经从台后推向台前．从酝酿转为运作，从务虚进入务实。在此转轨过程...     

浅谈专业银行“过渡时期”的经营与发展

目前,由于内外条件的制约,专业银行转变为商业银行,需经历一个“过渡阶段”。在此阶段作为微观金融营运重要主体的各专业银行,应解决好以下三个方面的问题: 一、经营上的自主性 自主经营是银行商业化经营的一个突出特点。没有经营自主权,就不能承担盈亏的责任,也就不能形成自我发展的动力和自我约束的要求。现阶段,由于我国专业银行缺乏经营自主权。与国外商业银行相比。明显处于劣势,主要体现在资金管理体制、利率管理体制和资产负债管理落后,服务效率和质量不高,缺少现代金融品种等等。这些问题的根源就在于我国专业银行     

走出专业银行商业化困境的探索

走出专业银行商业化困境的探索周湘仕一、走出国有专业银行商业化困境的关键：落实商业银行的权利和义务（一）依法经营有差距１．资本充足率差距。《商业银行法》规定：“资本充足率不得低于百分之八”，但事实上有些银行离８％的标准越来越远，资本状况恶化，高风险资产...     

树立商业化经营观念 抓好商业化经营基础工作

树立商业化经营观念　抓好商业化经营基础工作熊艳玲我国的专业银行转变为商业银行已成为金融体制改革的现实，而实现国家专业银行向商业银行的转变，是一个涉及众多方面的复杂的工程。笔者认为，除需进行一系列体制改革外，树立和加强银行经营的商业化观念抓好基础工作是...     

专业银行商业化改革应自立分配制度

专业银行商业化改革,是我国金融体制改革的主体,也是建立社会主义市场经济体制的重要组成部分。本文试图从"松动"和"活化"专业银行内、外部分配关系入手,探索专业银行商业化经营的改革之路。