试谈新形势下征信信息的安全管理

近年来,此起彼伏的个人信息泄密事件不断地刺激着舆论和社会公众的神经,同时也引发了舆论和社会公众对个人信息保护工作的极大关注.信息安全是征信的生命线.剖析广义上征信信息安全的现状及面临的困境,提出加强征信信息安全管理的思路和建议.     

个人信息查询要合规

一、一则典型案例 2011年9月，李某到人民银行查询个人征信报告时，发现A银行于2011年3月以信用卡审批名义查询过其个人征信记录。李某是A银行客户，2006年曾在A银行办理了一张借记卡并一直在使用。李某认为A银行侵犯了其隐私权，向人民银行投诉，并向法院提起诉讼。     

个人信用报告查询突发事件的应对与思考

随着近年来征信宣传力度的加大和个人信用意识的提升,越来越多的社会公众产生了查询个人信用报告的需求,这给基层人民银行征信窗口部门带来了很大的压力.以山西省境内发生的个人信用报告查询突发事件为例,反思大规模查询背后的原因,认为应加快制定科学完善的应急预案,尝试将人民银行信用报告查询窗口纳入地方政府政务大厅,全面提高基层人民银行的服务能力和水平,加强对金融机构和征信机构的监管等,以防范和应对爆发大规模的人群集聚查询事件.     

司法协助视角下律师《调查令》查询个人信用信息探析

国际上主要国家高度重视个人信息保护工作.近年来,以公检法为代表的国家机关请求基层人民银行分支机构协助查询个人信用信息数量急剧增长,同时国内部分省市先后制订了律师《调查令》试行办法.在实践中,律师《调查令》制度缺乏立法支持,律师持令要求司法协助行为的合法性颇具争议,且与中国人民银行征信中心相关查询规程存在冲突,导致了基层...     

征信体系建设中存在的问题与发展建议——基于金融机构视角

本文基于金融机构视角,分析人民银行企业和个人征信体系建设现状,从信用信息采集、征信系统对接、授权查询模式、信用信息共享、法律保障制度等方面剖析征信体系存在的主要问题,并提出完善我国征信体系的政策建议。     

征信局信用评分的重要价值及开发流程

2006年1月,人民银行的个人征信系统在全国正式运行,可以查询到个人在商业银行的借还款、信用卡、担保等信用信息,以及相关的身份识别信息。我国绝大部分商业银行已将查询个人征信系统纳入信贷管理流程。根据信用报告上的个人信息,在信贷审批和贷后管理时能够甄别出高风险客户群体,然后采取相应措施,降低风险损失。     

基层央行防范征信系统信息泄露探析

近年来,各地征信系统非法查询和信息泄露事件频发,征信系统安全形势十分严峻.从基层央行的视角分析征信系统信息泄露事件,认为基层央行应该从创新征信监管手段、推动征信系统接入机构建立自我约束机制、防范征信信息泄露的路径等方面加强对信息泄露的防控.同时,人民银行总行、征信中心可出台相关制度和措施,加大对外部利益驱动的威慑力度和警戒作用,从根源上杜绝征信非法查询事件的发生.     

征信局信用评分的重要价值及开发流程

2006年1月，人民银行的个人征信系统在全国正式运行，可以查询到个人在商业银行的借还款、信用卡、担保等信用信息，以及相关的身份识别信息。我国绝大部分商业银行已将查询个人征信系统纳入信贷管理流程。根据信用报告上的个人信息，在信贷审批和贷后管理时能够甄别出高风险客户群体，然后采取相应措施，降低风险损失。     

新冠疫情防控常态化背景下优化征信查询服务的思考

自2020年初新冠肺炎疫情发生以来,人民银行征信查询服务作为重要金融基础性服务在支持企业复工复产、助力农牧民信贷服务的过程中也发挥了重要信用支撑作用。征信查询部门作为人民银行最直接与群众对接的窗口部门,无疑面临了既要严格做好疫情防控措施又要保障服务质量不打折的“双重”挑战。本文通过对兴安盟各信用报告查询网点在新冠疫情防控常态化背景下征信查询服务面临的问题进行梳理和思考,以期不断提高征信查询服务水平,提升征信服务质量,塑造人民银行良好社会形象,助力社会经济发展。     

OCR文字识别在人行征信查询服务中的应用探析

随着金融信用信息基础数据库的社会关注度不断提高,征信报告查询量呈快速上升趋势,目前人民银行征信报告查询服务主要依赖人工审核查询申请资料,存在服务效率较低、错误率高以及信息泄露等风险。为提升人民银行征信服务效率、提高社会公众满意度、强化征信信息安全,文章对基于深度学习的OCR文字识别技术在征信查询服务中的应用场景、识别算法进行研究,并设计了一种征信报告查询授权资料自动识别系统。     

内蒙古自治区个人信用信息权益保护现状及建议

2012年,主动到人民银行查询个人信用报告的达14.1万人次,与去年同期相比增长35%。查询个人信用报告主要原因有:申请贷款查询、了解本人信用状况、个人异议申请查询。全区人民银行共受理并办结120笔个人信息主体提出的异议申请。异议主要由三方面因素导致:一是信息主体自身原因,如信息主体因时间     

从人民银行基层支行一起非法外联事件说起

2005年9月14日,人民银行正宁县支行发生了一起内联网计算机非法外联事件,被总行监控发现并通报。虽然非法外联时间不长,没有造成明显的损失,但事件的性质是严重的,教训是深刻的。这起事件是对县支行信息安全工作的一次重大警示,我们应透过事件挖原因、看本质,吸取教训,防患于未然。一、事件发生的原因和存在的风险安全事件发生后,我们对事处进行蹲点处理,笔者认为造成的原因及存在的风险是多方面的。(一)、对信息安全工作认识不足、重视不够从对安全事件的调查情况来看,支行管理层对信息安全工作认识不足、重视不够、麻痹大意是这起安全事件…     

从中小企业真实信用展示角度论人民银行征信系统运用效果

人民银行征信系统的投入运用在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题,形成了现有的“企业-征信系统-银行”三位一体的融资渠道,但该系统存在的一些缺陷依然制约着中小企业的银行融资.回顾中小企业融资难的历史,肯定人民银行征信系统在投入运用后对缓解中小企业融资难的重要作用,分析征信系统存在的问题及其导致的后果,指出人民银行征信系...     

对基层央行个人征信查询的现状调查及对策研究

最近,笔者对全国个人征信系统进行了一次调查分析,发现个人征信系统在推动基层商业银行有效防范金融风险和稳健发展信贷业务的同时,突显出了基层央行个人征信系统查询业务数量剧增与征信管理部门人员力量不足的矛盾。以湖北省仙桃市为例,2012年,人民银行仙桃市支行全年个人信用报告查询量仅为312笔,而2013年全年查询量却超过了1000笔,到2014年已达到了2900余笔。在查询量成倍增长的同时,支行征信管理部门人员配备却并未增加,仍然是一人身兼企业征信业务、个人征信业务等不同岗位。他们除了受理个人征信查询业务外,还要办理企业信用报告查询业务、企业贷款卡业务以及处理上级行的常规性工作。基层央行工作压力增大,具体办事人员力不从心。因此,建立和完善基层央行个人征信系统查询规范势在必行。     

欠发达地区县域征信系统建设滞后问题不容忽视

一、县域征信系统建设及使用情况目前,县域所有金融机构都将信用报告查询作为放贷的前提条件,由于受资金和技术方面的制约,部分金融机构仍没有实现与人民银行征信系统的对接,需要到当地人民银行查询借款人信用报告。金融机构对人民银行征信系统依赖程度不断提高,个别县域金融机构征信系统建设的滞后,已明显跟不上金融机构业务开展的需要,亟待加强建设。     

人民银行协助有权机关进行查询的依据及可行性分析

近年来,人民银行为履行账户管理和征信管理职能,相继开发了人民币银行结算账户管理系统和企业信用信息基础数据库及个人信用信息基础数据库,两系统投入使用以来,对人民银行履行结算账户管理和信贷征信管理职能起到了切实的推动作用.但是,由于两系统中存储着企业和个人的账户、贷款等信息,可以大大节省司法机关及有权机关办理案件和履行管理职能的时间和费用,因此,越来越多的司法机关及有权机关涌向各级人民银行,要求人民银行提供相应的信息查询.由于我国立法对于人民银行分支机构协助执行问题一直没有明确规定,人民银行各基层行遇到此类问题只能层层上报至总行.     

个人征信系统揪出首个“老赖”——绵阳工行利用个人征信系统成功堵住一起不良客户贷款申请

近日，工商银行绵阳市分行运用人民银行“个人信用信息基础数据库”个人信用报告查询功能，成功防范了一起贷款风险，避免了可能发生的7万元贷款损失。据悉，这是个人征信系统运行以来，四川省首个被个人征信系统揪出来的“老赖”。     

浅析征信系统信息管理存在的问题及建议

目前人民银行征信系统分为企业信用信息基础数据库（即“企业征信系统”）和个人信用信息基础数据库（即“个人征信系统”）。人民银行和商业银行的相关用户可以登录人民银行的服务器进行征信信息的查询。     

学会处理征信异议 维护企业合法权益

近日,人民银行征信部门接收了一笔特殊的企业异议:湖南某公司由于企业征信系统中的不良信息,影响其在商业银行近千万的信贷授信,对企业造成了不可挽回的损失,要求人民银行修改不良记录。人民银行通过查询企业征信系统,了解到该企业异议信息不仅有信贷信息,还有环保信息。为了尽快解决企业的异议信息,人民银行征信部门与发生该笔异议信息的金融机构取得联系,核实到该企业的一笔贷款信息是由于本行系统升级而导致的贷款逾期。通过协商,商业银行承诺将会尽快对该笔异议信息进行处理,更正信息。通过与环保     

银监会要求：农信社试点省份筹建省级管理机构

9月28日，中国人民银行副行长苏宁在《征信体系公共政策》国际研讨会上提出要建立中国的现代信用文化。同时，表示人民银行正在加快中央基础信用信息系统的建设。该系统将首先为银行提供信贷征信查询服务，并依法逐步向其他具备合格资质的征信机构和其他具有合法使用目的的机构开放。