浅论保险创新

一、保险产品创新经过几次降息,我国的保险产品创新已经走出了传统的预定利率和投资回报率的约束,开发了当前国际保险市场流行的三大寿险产品:分红保险、投资连结保险和万能寿险。与传统产品相比,这些产品不仅降低了保险企业的综合业务成本,还有力地激发了市场活力。(一)分红保险产品分红保险是一种保户享有保单红利分配权的险种,在保险合同的有效期内,保户在获得保险保障的同时,还可以得到保险公司分配的红利。相对于普通保险,保单分红的不确定性使得客户承担保险公司部分经营风险,保险公司则通过红利的发放来降低投资经营中的风险。(二)投…     

投保先看保障再看分红

去年10月底央行升息后，各家保险公司迅速做出反映，仅仅两个月后，平安保险公司就推出了“三鸿健康保险计划”，太平洋人寿保险公司推出了“金玉满堂”等分红型保险，与此同时，新华、泰康等保险公司的分红型保险也逐一亮相。对于被保监会一度叫停的分红型保险，一些保户心有余悸，而一些保护则充满期待。     

寿险理赔标准化管理浅探

一、保险企业理赔标准化管理的意义 （一）保险企业内涵价值提升的进一步需要 近年,随着保险市场需求的日益扩大和市场监管日渐完善,保险公司的经营更加稳健成熟。保险市场生态环境的改善,势必要求保险企业内涵价值有长足的提升。而理赔服务作为广大保户最直接的对保险保障功能的体验,高品质的服务必将是广大保户的权益需求,     

我想保险这样买

如果是保险赢家,那么他们在保险时就会做到-- 宁精勿滥 在某保险公司的一次客户座谈会上,笔者听到一位中年保户说,自己至今购买的保险已经达到十余种.常常是保险公司推出一个新险种,经过代理人的一番推荐,这位保户就会投保,积累下来,每年需要交纳的保费就超过两万元.事实上,人在不同阶段有不同的保障需求.专家的建议是,保户应根据需求的不同选择适当的产品,人的一生必要的保险大概在3份左右.     

买理财保险悠着点

这刚一开春,记者就发现不少保险公司把理财保险作为主打产品。这保险加上理财,还怪讨人喜欢。因为它在某些保险经理的嘴巴里,不仅有保障功能,还有“高收益”以及高分红的功能。不过,有业内人士说,对理财保险还是要多长一个心眼。     

分红险：“累积生息”助你巧聚财

有没有红利可分,是不少保户选择保险产品的主要依据之一。然而,选择了分红险,又该如何正确地处理红利呢?笔者调查发现,相当一部分购买了分红型保险的保户并没有意识到要选择一种适合自己的红利处理方式。     

理财还看分红保险

一谈到分红保险,很多人第一个想到的就是年终分红不好,不具备投资性,这类保险产品成为了让保户们叫苦不迭的“买前承诺高,买后方知收益无保障”的老大难产品。     

保险红利从何而来

分红保险最早产生于1 7世纪的英国,在发达国家已经有200多年的历史,它的出现代表了寿险产品由传统型向投资型、由单一保障功能向多样化功能的转化.对于投保人来说,购买分红保险可在享有充分保障的同时分享保险公司的经营成果,所以一经推出就受到了广大投保人的欢迎.分红保险与传统寿险产品的主要区别就在于其红利发放,所以投保人有必要对分红保险红利的形成过程、产生条件等有一个客观的认识.     

我国分红保险监管模式的探讨

分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保证型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保证的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。为了保障保单持有人的利益和保证保险公司的持续经营，各国保险监管机构都非常重视对分红保险的监管，除了将保险监管的重点集中在分红产品的红利演示、分红基金的红利分配、分红基金的信息披露、保单持有人的合理预期和分红基金的负债确认等方面外，对不同的红利分配方式形成了不同的监管模式。     

中国发展投资连结保险产品的必要性与可行性

一、投资连结保险产品的特点随着世界寿险业的发展以及市场环境和投保人需求的变化,欧美一些国家在寿险展业的长期实践中,开发出了新的保险品种———投资连结保险。这是一种融保险保障和投资理财为一体的新型保险产品,它既有传统人寿保险的保障功能,又可以用保费进行投资。这种保险产品有助于保险公司防范和化解利差损失,实现良性经营运作,其保险保障风险和费用风险由保险公司承担,投资风险则完全由投保人承担。传统的寿险产品通常包括非分红产品和分红产品。非分红产品的特点是:对投保人的保险利益保证不变,并由保险公司承担全部风险,但保…     

寻求保险资金新的投资途径

保险作为一种特殊的行业，被认为是社会发展的稳定器和润滑剂。保险公司的适当盈利和稳健发展是实现社会稳定、保证保户利益的基本前提。在不考虑死差和费差的前提下，保险公司对保费收入的投资回报率必须高于给予保户的保单预定利率，才能保证被保险人的利益，实现企业经营利润。因而，保险资金的投资收入就成为保险公司主要的利润来源。目前，保险     

保险需要什么样的CRM

现代的保险业务正在由以"保费为中心"向以"保户为中心"的运营模式转变,保户永远是保险的第一资产.客户关系管理(crm)成为保险公司以"保户为中心"的有效工具.那么,保险的CRM有什么特点呢?什么样的CRM能够保证保险公司和保户的双赢呢?     

理财、保障两相宜

银行储蓄利率的调正,较好地带动了分红保险的销售。究其原因,分红保险产品除具有保底收益以外,其每年分红收益以及各项收益免交利息税更是分红保险的优势。特别是随着人们保险意识的不断增强,客户在考虑多层次理财方案的同时,更注重了防范人身风险的保险保障。 目前,金融市场投资理财的渠道     

新保险会计准则实施后，保险公司的业务分类、产品归类和准则适用

<正>在现行保险会计准则（以下简称“老准则”）下,保费收入被分成了原保险保费、保户投资款新增交费和投连险独立账户新增交费,分别对应保险公司的原保险业务（或保险业务）、保户投资款业务和独立账户业务,其中,保险业务适用保险会计准则,保户投资款业务和独立账户业务适用金融工具会计准则。新保险会计准则（IFRS 17和我国财政部修订印发的《企业会计准则第25号——保险合同》,     

保险投标中急需解决的几个问题

保险投标是保险公司对客户提出保险招标进行响应、参与竞标的活动。保险招标的形式最早是政府采购保险,发展到现在有保户自己招标或委托招标代理公司等多种形式,招标的险种也由单一的机动车辆保险扩展到企业财产保险、责任保险、意外保险等各类保险业务,人们对保险招标越来越熟悉,越来越接受。保险招标是市场竞争的产物,作为响应招标的主体保险公司,如何适应新的市场环境、如何应对客户的招标、在保险投标活动中应注意哪些问题,应有一个比较清醒的认识,否则将严重影响到保险市场的经营秩序,本文就保险投标中应注意的问题作一粗浅剖析。     

浅议保险选购中的几个因素

随着我国加入WTO,保险业出现了腾飞式发展,一些股份制、民营的保险公司开始出现,国外的大型保险公司通过合资方式相继进入中国。同时国有大保险公司也不甘落后,加快了改革步伐。我国经济经过多年的快速增长,居民可支配收入大幅提高,这使得公众对商业保险的需求大增,如何选择适合自己的保险,需要一定的知识。笔者以为在选择保险时,应该考虑下面的一些因素。一、主合同的选择目前我国保险市场上的寿险产品大致可分为两类:传统寿险产品和投资型寿险产品,其中投资型寿险目前主要有投资连接保险和分红保险。传统寿险和投资型寿险都提供基本的保…     

我国分红险收益分布研究

寿险公司分红保险具有最低保障利率,并能使投保人分享保险公司的经营成果,但很多购买分红保险的投保人对其收益分布并不了解。本文利用随机模拟方法给出我国分红险的收益分布。结果表明分红合约在风险与收益的平衡方面有较好性质。如果保险人的投资组合的波动率较高,分红合约的收益相对资产组合有显著的下方保护作用。由于实际中寿险投资组合波动率并不很高,如果市场风险溢价较高,选择直接投资到资产组合会以较大概率获得比分红合约更高的收益。     

警惕挤占挪用保户储金

审计部门在对某市保险公司的审计中，发现该保险公司存在挤占挪用保户储金问题，有的还比较严重。某保险支公司1999年末账面保户储金2628．8万元，货币资金1831．8万元，挤占挪用保户储金797万元：2000年末，账面保户储金1517．4万元，货币资金284．2万元，挤占挪用保户储金1233．2万元。据了解，该公司挤占挪用。     

建市保险理赔公平博弈机制

意外事故导致饶伤、交通事故导致脾脏摘除,按理来说,如果这类受伤者在保险公司投保了意外伤害保险,就可以得到保险理赔。但现实情况是,保户能不能得到保险公司的赔偿,却要看保险公司的“脸色”。     

对有效解决保险理赔难的探讨

对于保险服务而言,最为引人关注的是理赔问题。众多保户对保险存在“投保容易理赔难”的印象,严重影响了保险业的健康发展。有效解决理赔难的问题,应从保险公司、客户、保险监管部门、保险行业协会、外部环境等多方面采取措施。