优化负债结构的几点思路

随着我国金融改革的不断深入和商业银行经营必须讲究效益的要求,实现利润最大化已成了各家商业银行追求的目标,对优化负债结构,降低资金成本普遍引起了重视。众所周知,目前我国银行的主要负债是存款、在人行借款及拆入资金。只有不断增加存款,减少借款及拆入资金,才能实现负债优化。由于组织的各项存款中,低成本的活期存款比重小;企事业单位存款比重更小,是一直困扰银行负债结构优化的主要问题。因此,我认为,要把组织低成本资金作为优化负债结构的有效途径和突破口,并采取以下措施：一、系统公关是打开突破目的切人点所谓系统公…     

储蓄负债的流动性管理

银行的负债有很多种形式,其中最主要的是存款,其次还有债券和拆借资金等,它们都与银行资金的流动性管理有直接的关系,这里仅析储蓄负债的流动性管理。银行为了更多地吸收存款,就必须充分考虑存款人的各种存款目的和各种不同的资金来源特点,有针对性地开办各种类型的存款,这就决定了银行存款种类的多样化。但是,最常用的存款种类是按照期限长短来划分的,即把存款分为活期存款和定期存款两种。这样一方     

浅议商业银行的资产负债比例管理

一、商业银行的资产负债管理资产管理是商业银行的传统管理办法,其经营管理的重点主要放在资产方面。资产管理的任务是对已有的资金在现金、证券投资、贷款和其他资产之间进行适当的分配,形成合理的资产结构,以解决利润最大化与资产流动性的矛盾。商业银行的资产主要有现金资产、证券资产、贷款和其他资产（含固定资产等）。资产管理主要是指对前三种资产的管理。负债管理理论认为,银行没有必要完全依赖资产方面来保证流动性。例如,银行并非只有在存款不断增加时才考虑增加贷款;如果客户要求增加借款,而存款不变或减少时,银行除通过调整资产…     

国外商业银行管理重点的演变

国外商业银行管理的目标,是解决利润最优与资产流动性的矛盾。二次世界大战以后,由于商品经济的迅速发展以及受政治风云变幻的影响,商业银行的管理的重点经历了资产管理、负债管理、资产负债管理和利率管理(又称平衡表外业务)四个阶段。一、资产管理。恰当处理资产流动性问题,历来为银行所重视。传统的方法是通过资产管理,即合理安排银行可供营运的资金来解决资金流动性这一问题。二次世界大战后,国际商业银行业务急剧发展。在“马歇尔计划”下,筹集了大量资金支持西欧重建。参与筹资重建西欧的商业银行解决利润最优与资产流动性矛盾的焦点集中在资产管理上。管好用好贷款和投资,即能获得可观的利润,且在中期内的资金流动性也能     

商业银行存款结构管理与经营策略

随着人民币存款利率市场化改革逐步推进,商业银行创新交易类存款或理财产品规模总量呈现大幅增长态势,期限结构呈现明显短期化特点,成本明显高于传统活期存款.因此,大力发展利率汇率衍生工具市场,完善利率、汇率风险管理模式,规避理财产品金融风险,管理性负债必须解决好流动性问题,商业银行也可采取资产管理与负债管理折衷策略平衡流动性需求,规模较大的银行还应强化流动性缺口管理.     

浅议提升对公存款市场竞争力的措施及对策

<正>存款是银行核心竞争力的集中体现,是商业银行经营和发展的基础,没有存款就谈不上银行的经营;没有强大的存款作为实力和后盾,就谈不上银行资金营运的良性循环。对公存款作为存款的重要组成部分,因其金额大、成本低、效益好,成为商业银行主要的资金来源,也是业务营销的重点。努力增加对公存款,对壮大银行的资金来源、平衡信贷收支、实现各项经营目标,最终促进银行效益和社会效益最大化具有重要意义。我行历史上一直处于对公存款大行的     

浅议提升对公存款市场竞争力的措施及对策

<正>存款是银行核心竞争力的集中体现,是商业银行经营和发展的基础,没有存款就谈不上银行的经营;没有强大的存款作为实力和后盾,就谈不上银行资金营运的良性循环。对公存款作为存款的重要组成部分,因其金额大、成本低、效益好,成为商业银行主要的资金来源,也是业务营销的重点。努力增加对公存款,对壮大银行的资金来源、平衡信贷收支、实现各项经营目标,最终促进银行效益和社会效益最大化具有重要意义。我行历史上一直处于对公存款大行的     

探究商业银行流动性管理的思路

所谓银行的流动性是指银行随时能够应付顾客提取存款以及满足正常的贷款需求的能力.因此,银行的流动性问题实际上就是银行保留及随时获得现金的能力问题.由于银行的现金流动最频繁,且银行资产中绝大部分是负债,而且负债中大部分又是活期存款,在债权人提出要求或契约到期时,银行有责任偿还这些资金,因此.银行的流动性要求往往具有刚性特征,从而使流动性成为商业银行管理的"三性"原则之一.流动性风险也成为商业银行面临的最重要风险之一.……     

对靖安县利率执行情况的调查与思考

<正> 一、存在的问题1、个人住房公积金存款利率高套——打擦边球。根据国家利率政策规定:住房资金管理中心在委托银行专户中职工个人住房公积金存款应分三个档次计付利息。一是沉淀资金按结算日金融机构在人民银行准备金存款利率计息。二是上年结转的资金按结息日三个月整存整取存款利率计息。三是当年归集的资金,按结息日的活期存款利率计     

我国商业银行的超额准备金率为何畸高？

当前,在我国经济运行中,商业银行"惜贷"与中小企业贷款难———即资金相对短缺的矛盾非常突出。与这一矛盾紧密联系的是银行存差持续扩大和超额准备金(商业银行自愿持有的保证存款支付的"备付金")过高的问题。我国商业银行超额准备金总额占全部存款的比例最高时曾达7.9%,再加上     

商业银行个人金融服务系列讲座之八：存款业务创新

存款业务是商业银行最重要的负债业务，主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款。存款业务的创新主要发生在２０世纪６０年代以后，商业银行通过推出新型的存款类金融工具，逃避政府严格的金融管制，增强其吸收资金的竞争力，并对其经营管理及银行制度产生了重大影响。同时，随着商业银行存款业务的不断创新，客户的金融服务需求亦得到了更多的满足。 存款业务创新的原因 商业银行存款业务创新与６０年代以来世界经济的发展、金融业务竞争的剧烈和西方国家对商业银行严格的管制密切相关。 经济的发展和产业门类的扩张，客观上要求商业银行必…     

我国商业银行资金管理的现状、问题及对策研究

近年来,我国商业银行不断深化资金管理体制改革,逐步建立起内部资金转移定价体系,形成了资金中心管理模式,并建立起相对便捷的资金清算体系,资金管理水平不断提高。但通过对FTP定价、司库管理等商业银行资金管理主要影响因素的分析发现,我国商业银行普遍存在FTP定价对业务的导向性不足,司库管理过于依赖经验,流动性管理"权、责、利"不统一等问题。在此基础上,本文建议商业银行可通过完善司库与FTP体制建设、加强流动性管理、优化非信贷资产结构及打造交易型银行等途径,进一步优化资金管理,提高资金营运效率。     

商业银行存款成本的管理与控制

存款是评价商业银行经营业绩的一项重要指标,如何提高商业银行的资金利用率,降低成本,获得最大利润,是商业银行经营成败的关键.商业银行存款成本的管理必须考虑更加现实的因素,成本控制关系银行的整体盈利水平和银行的竞争水平.     

我国商业银行资产负债比例管理模式的特点及指标体系的建立

我国商业银行资产负债比例管理模式的特点及指标体系的建立耿青资产负债比例管理是指商业银行在资产负债管理中，通过建立各类比例指标体系，来约束资金营运的一种管理方法。对商业银行进行资产负债比例管理，就是要根据资产与负债的对应关系，对各项指标量化，规定出银行...     

实施资产负债比例管理不可忽视存款风险

商业银行是我国最大的国有企业之一,它要在执行国家宏观政策的前提下,通过负债业务,把社会上一部分暂时闲置的资金聚集起来,又通过资产业务把组织的资金运用出去,实行资产负债比例管理,在确保资金营运的安全性和流动性基础上,取得最佳的经济效益和社会效益。长期以来,一些银行管理人员偏重于资产质量的管理,忽视负债管理主要是存款的管理,致使资产负债比例失调。近几年来,由于银行间开展存款的剧烈竞争,某些银行领导者为了追求短期利益和政绩,一味扩大存款规模,不惜高息揽存,无视存款风险,导致经营效益下降,削弱了自我发展…     

福建省金融统计资料(2004年9月)

来源方项目余额运用方项目余额各项存款企业存款活期存款定期存款储蓄存款活期存款定期存款578917531308445320313681834各项贷款短期贷款工业贷款商业贷款农业贷款中期流动资金贷款中长期贷款429622117022952791111709金融机构人民币信贷收支报表单位:亿元注:本表统计口径包括人民银行、政策性银行、国有商业银行、其他商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村信用社、信托投资公司、邮政储蓄机构、外资金融机构。来源方项目余额运用方项目余额各项存款企业存款活期存款定期存款储蓄存款活期存款定期存款41871061802259261311451468各项…     

福建省金融统计资料(2005年6月)

金融机构人民币信贷收支报表单位:亿元来源方项目余额运用方项目余额各项存款企业存款活期存款定期存款储蓄存款活期存款定期存款668920041491513365215122140各项贷款短期贷款工业贷款商业贷款农业贷款中长期贷款494023207702383142096注:本表统计口径包括人民银行、政策性银行、国有商业银行、其他商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村信用社、信托投资公司、邮政储蓄机构、外资金融机构。国家银行人民币信贷收支报表来源方项目余额运用方项目余额各项存款企业存款活期存款定期存款储蓄存款活期存款定期存款477611628702922962124917…     

商业银行盈利能力分析研究

商业银行盈利能力与业务结构紧密相关。贷款业务的行业结构、区域结构、产品类型结构和期限结构决定了商业银行的收入空间,而存款的期限结构,特别是3个月以内的活期存款比重对商业银行的成本有着至关重要的影响。本文从主要资产结构与主要负债结构的异同出发,研究业务结构与商业银行盈利能力之间的关系。     

襄樊市农业银行资金营运管理问题及对策研究

资金是商业银行生存和发展的根本。而资金营运管理中的问题则是银行经营管理中各种问题的集中表现,如何解决好资金问题是实现农业银行顺利向商业银行转轨的重大课题。为此,我们针对全市农业银行资金营运中的问题及对策进行了调查。一、资金营运中的问题1、资金超负荷营运仍很严重。近年来,农业银行受地方经济超常规发展,尤其是企业追     

关于提高商业银行效益的策略研究

一、优化负债结构的低成本筹资策略低成本筹资策略就是指商业银行寻求降低成本的途径,保持筹资低成本的优势地位,争取低息率债务,以廉取胜的筹资方略。银行主要是通过负债经营来实现经济效益的,在规模既定的条件下,存贷款利差的大小决定着银行效益的高低,所以资金成本影响商业银行经营效益的诸因索中占有最重要的地位,为此提高银行经营效益,优化负债结构是前提。要真正确立存款立行经营思想,树立资金成本观念、投入产出观念,彻底扭转组织资金只注重量的增加,不注重质的提高的粗放经营方式。不仅要保持筹资总量的增长,同时要优化负债结构,以最低的资金成本率筹集到尽可能多的营运资金,满足盈利性需要。第一,要增加活期和短期储蓄存款。目前国家法定的统一存、贷款利率中,一年期以上的储蓄存款利率就