房地产企业融资风险及其防范

房地产融资的规模与模式受宏观经济的变化和财政与货币政策导向的影响巨大,始终是房地产业普遍关注的热点问题。本文通过对我国房地产业的融资风险的成因分析,认为我国房地产融资规模增长迅速,但是融资渠道单一,资金来源过度依赖商业银行贷款,在国家当前货币政策的调控下,房地产企业面临资金短缺的巨大压力。因此,进行房地产融资模式多样化的研究,有助于在现实情况下寻找适合房地产业发展的融资模式,促进房地产业平稳健康的发展。     

浅析假按揭如何毒害楼市

假按揭正在成为个人住房贷款业务的最大风险之一。所谓个人住房贷款假按揭是指不以真实的购买住房为目的，开发商以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售(购买)方式，套取银行贷款的行为。如今，随着国家宏观经济政策的调整，尤其是针对房地产行业的银根紧缩策略和最近的利率加息，各大商业银行对房地产信贷全面紧缩，房地产业资金全线告急，假按揭因而有愈演愈烈的趋势。     

基于Z-Score模型的我国房地产业上市公司财务风险的实证分析

在宏观经济紧缩和严厉调控政策的影响下,我国房地产企业已经出现了显著的财务风险。本文运用Z-Score财务风险预警模型,对在深市A股上市的61家房地产企业财务风险进行了实证研究,并在此基础上针对性地提出了房地产企业加强财务管理和风险防范的建议。     

房地产泡沫对商业银行抵押贷款的风险分析

随着房地产投资和投机的盛行,我国房地产市场飞速发展,房地产价格高涨,房地产市场有泡沫存在。我国政府对房地产市场的调控政策越来越严厉,投资性和投机性房地产会逐渐退出市场,在未来长期的房地产抵押期间,房地产市场存在及其大的不稳定性,给商业银行房地产抵押贷款的回收也带来了极大的风险。文章从房地产抵押估价的价值标准、估价方法使用及抵押率的确定上分析了房地产泡沫给商业银行房地产抵押贷款带来的风险。     

国际RAROC技术对我国商业银行风险管理的启示

随着我国商业银行市场化以及金融全球化步伐的不断加快，我国商业银行所面临的风险越来越大，再加上近来国家宏观经济调控、压缩银行信贷以及一系列的货币政策组合拳，加强商业银行的风险管理日益显著。国内商业银行考核其盈利能力的传统指标主要为ROE（股极收益率）和ROA（资产回报率），它们的计算公式分别为：     

风险导向内部审计在房地产开发贷款中的应用

受多重因素及严峻的政策调控影响,房地产企业资金链日益紧张,行业潜在风险不断聚集和加大,商业银行房地产信贷业务发展面临新的考验.风险导向审计是商业银行内部审计发展的新模式,将风险导向审计应用在房地产开发贷款中,既是适应商业银行审计监督的需要,也是风险导向内部审计方法应用与发展的方向.从房地产开发企业资金来源现状出发,分析了将风险导向内部审计应用到房地产开发贷款中的可行性,探讨了针对房地产开发贷款的审计重点后,提出工作方案.     

事前识别：防范房地产抵押贷款风险的有效对策

从我国风险管理的实践来看,风险识别已经成为为数众多的商业银行防范房地产抵押贷款风险的重要手段。但一个不容忽视的事实是,不少商业银行只看重“事中识别”或“事后识别”,而对“事前识别”———防范或化解风险的第一道拦蓄闸———没有引起足够的重视。所谓事前识别,就是在发放贷款前对借款人的贷款行为和房地产项目贷款条件是否符合房地产抵押贷款的有关政策和法律规定进行审查和鉴别。作为一名银行人员最重要的是形式识别,也就是严格依照政策法规规定,对借款人条件和房地产项目贷款条件进行一一审查,符合条件的就上报审批,不符合条件…     

美国次贷危机对完善我国商业银行个人住房贷款风险管理的启示

美国次贷危机愈演愈烈,已演变为国际金融危机。这与美国当初次级抵押贷款市场是分不开的。虽然当前我国并没有典型的次级住房抵押贷款市场,但我国住房按揭贷款同样有风险,并正逐步步入违约高风险期。文章以美国次贷危机为鉴。结合我国商业银行房地产贷款市场的实际情况,分析我国商业银行所面临的风险。并提出一些防范商业银行房地产贷款风险及完善商业银行房地产贷款风险管理的建议。     

商业银行对公房地产信贷系统性风险成因及对策研究

房地产对公贷款是我国商业银行重要的信贷资产。房地产对公贷款风险直接影响到商业银行资产质量。随着经济全球化,房地产对公贷款风险越来越呈现系统风险的特点。本文通过对国内房地产对公贷款系统风险成因的分析,提出商业银行针对这些风险应采取的经营策略,强调整体考虑房地产对公贷款系统风险在经营中的重要性;为商业银行合理经营房地产信贷资产提供建议,为监管当局制订适宜的监管政策提供参考。     

住房按揭贷款违约风险防范及对策

次级贷款导致的过度放贷是造成2008年美国次贷危机的重要原因,这场危机对我国的按揭贷款市场有着重要警示。我国房贷市场发展迅猛,而住房按揭贷款违约风险主要集中在商业银行内部,怎么防范和化解聚集在商业银行内部的违约风险,这是商业银行进行风险管理的主要内容。本文通过对按揭贷款违约风险特点和风险来源进行深入分析,对商业银行按揭贷款的风险防范提出一些切实可行的建议。     

浅析个人商用房按揭贷款的操作风险及其防范

现阶段,随着国家对房地产市场宏观调控的加强,特别是实施住房限购令等一系列调控措施后,商业地产领域逐渐成为投资者关注的热点,个人商用房资金暗流涌动,商业银行个人商用房贷款业务风险凸显。文章从个人商用房贷款的业务层面入手,探讨贷款各环节存在的操作风险及防范措施。     

我国商业银行房地产开发贷款风险成因研究

摘要：房地产是我国经济的支柱型产业，属资金密集型行业，地产项目开发建设的主要资金来源是商业银行贷款。伴随房地产行业的快速发展，贷款规模逐渐扩大，相应的风险问题也日渐突出。总结房地产开发贷款特点和风险类别，综合分析我国商业银行房地产开发贷款风险成因的内外两方面因素，并提出对应的政策建议。     

商业银行应如何应对“假按揭”

在宏观调控的大环境下,各商业银行为了控制贷款高速增长可能带来的信贷风险,开始着手紧缩贷款规模。但个人住房按揭贷款等业务由于风险较低、收益较高,并没有列入限制范围,一些开发商便抓住银行政策的漏洞,通过“假按揭”为房地产开发融资,部分购房者也与房地产中介合谋,通过抬     

我国商业银行风险管理中存在的问题

我国的商业银行是大量存款货币的制造者,期贷款资产占了全国金融产业的相当大的比重；其对整个国家的经济发展状况具有较大层面的影响,因此,对于商业银行风险的讨论和分析具有重要的意义.本文主要是对我国商业银行风险管理中存在的问题进行分析,并提出一些相关的风险管理原则.     

商业银行房贷正步入违约高风险期

建行研究部日前发布报告指,在央行多次加息、个人房贷负担不断增加的情况下,国内商业银行个人住房贷款在近一段时期内已逐渐步入违约高风险期。数据显示,工行、中行、建行的房地产贷款中的个人住房贷款由2005年末的10127.23亿上升至2006年底的11760.66亿,个人住房不良贷款由2005年末的184.42亿上升到2006年末的192.41亿。报告指我国住房按揭贷款中存在的虚假按揭及把关不严现象使得一些不符合条件的借款人得到贷款,这正是我国的房贷风险所在,为此银行业需强化内控建设,加大对住房贷款的审查力度,建立和完善个人诚信系统,改变商业银行信贷人员仅仅凭着借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策,提高对购买第二套及以上住房贷款的首付比例等,不断完善风险管理。报告进一步指出,对于处于转轨期间风险把控水平还很有限的我国银行业,在房地产市场处于快速发展态势、房地产市场风险不断凝聚加大情况下,加强监管,引导商业银行理性经营,显得尤为重要。     

商业银行应如何对应"假按揭"

在宏观调控的大环境下，各商业银行为了控制贷款高速增长可能带来的信贷风险，开始着手紧缩贷款规模。但个人住房按揭贷款等业务由于风险较低、收益较高，并没有列入限制范围，一些开发商便抓住银行政策的漏洞，通过“假按揭”为房地产开发融资，部分购房者也与房地产中介合谋，通过抬高房屋单价等手段，骗取银行资金。“假按揭”增加了银行的贷款风险，也在一定程度上扰乱了房地产市场正常的供求秩序，商业银行必须引起足够的重视。     

基于宏观经济环境的银行信用风险度量模型研究

信用风险作为商业银行业所面临的主要风险,一直是银行风险管理的核心内容。随着全球经济越来越相互依赖,商业银行与中央银行都必须面对并分析宏观经济环境对信用损失分布的影响。在我国当前经济环境下,从信用风险管理的角度入手,将能够测量到的不稳定因素纳入到信用风险计量模型中去,使商业银行能够按照新巴塞尔协议的资本要求,建立具有长远性、稳定性、前瞻性的更为有效的信用风险管理体系,对增强金融体系和宏观经济的稳定性将具有非常现实的意义。     

浅谈企业短期融资券

任何金融业务的核心问题都是风险问题,个人住房贷款也不例外。在美国次级债券危机爆发后,商业银行应当全面检讨住房按揭贷款质量及风险,可以说,如不全面检讨中国的银行体系按揭贷款,不打破目前国内的银行体系中“住房按揭贷款为优质资产”的神话,那么中国金融体系将可能会面临类似美国次级抵押债券危机。由于房地产业对经济增长的贡献占有相当的比重,因此,一旦房地产抵押贷款潜在风险集中暴露,将对房地产市场、乃至整个宏观经济造成严重的冲击。     

我国商业银行发起设立房地产投资信托基金的初步构想

一、当前我国商业银行业务面临的主要挑战 （一）房地产信贷业务发展受到一定限制。一方面，为了防范房地产市场风险过度集中于银行系统，管理部门对商业银行房地产信贷规模高度关注，并通过“窗口指导”等多种方式要求商业银行从严控制房地产开发贷款投放量。商业银行在认真贯彻国家宏观调控政策的形势下，一定程度上面临着严格控制房地产开发贷款新增计划与满足市场有效需求的两难选择。另一方面，商业银行较为单一和条件严格的信贷产品不能适应一些大型、优质房地产企业灵活的融资方式要求，近年来这些客户纷纷拓展其他融资渠道，对商业银行的信贷需求和贡献度有不同程度的降低。     

房价波动对商业银行个人房贷的影响

任何金融业务的核心问题都是风险问题,个人住房贷款也不例外。在美国次级债券危机爆发后,商业银行应当全面检讨住房按揭贷款质量及风险,可以说,如不全面检讨中国的银行体系按揭贷款,不打破目前国内的银行体系中“住房按揭贷款为优质资产”的神话,那么中国金融体系将可能面临类似美国次级抵押债券危机。由于房地产业对经济增长的贡献占有相当的比重,因此,一旦房地产抵押贷款潜在风险集中暴露,将对房地产市场、乃至整个宏观经济造成严重的冲击。