个人信用报告查询中存在的问题与对策——以河南省周口市为例

调查结果显示,个人信用报告在查询和使用中存在着诸多问题和隐患,如各银行不区分违约原因机械地执行评价标准,金融机构对客户未尽到提醒和告知义务,信用报告不能区分客观失误和主观恶意违约,个人信用保护意识不强,异议申请处理环节多、周期长等。建议尽快出台相关管理条例,建立健全有效的监管机制,督促银行业机构强化服务意识,提高异议信息处理效率,加大征信宣传力度和深度,进一步提高国民信用意识。     

被征信人合法权益保护的法律探讨

当前,被征信人权益保护存在的主要问题包括：直接规范被征信人权益的法律层次不高,非银行信用信息采集工作缺乏法律依据,信用信息资源分散等。因此,应尽快完善征信业发展的法律体系,明确人民银行在征信体系建设中的主导地位,合理规范征信信息的采集和使用范围,对信用信息的保留期限应作出明确规定等。     

基层金融机构征信异议处理问题探析

随着企业与个人信用报告运用范围的不断拓展,社会公众对信用报告关注程度日益提高,商业银行受理客户异议的次数也随之增加.通过对辖区基层金融机构征信异议处理特点进行分析,认为异议处理的问题主要集中在异议申诉流程复杂、处理效率低、内部协调机制不健全等.因此,基层金融机构应尽快制定征信系统异议处理操作规程,简化异议处理手续,提高异议处置效率.     

涉农金融机构发展视角下的社会信用体系建设研究

本文通过分析信用体系建设对涉农金融机构发展的影响,从社会信用体系建设不足制约涉农金融机构发展的角度,指出了信用体系建设中存在的四方面问题,提出了加大信用信息征集力度、加快行业信用信息征集进程、开展征信知识宣传教育、发展信用中介力量等相关建议。     

2011年安徽省个人征信系统运行情况的分析及思考

个人征信系统是我国社会信用体系建设的重要基础设施,是在国务院领导下,由中国人民银行组织商业银行建设的个人信用信息共享平台.通过分析2011年安徽省个人征信系统运行的特点,指出系统运行中还存在着覆盖面不够广泛、查询功能不完善、异议和纠错信息处理机制存在风险隐患以及银行专业版信用报告尚未有效试运行等问题,并提出相关建议.     

征信过程中被征信人信息保护存在的问题及建议

本文通过分析目前我国征信管理过程中对被征信人信息保护方面存在的问题,从法律角度提出加强征信管理过程中对被征信人信息保护的具体建议:完善信息采集过程中的规定;完善信息提供过程中的规定;完善信用信息使用过程中的规定;完善信息修改方面的规定.     

应区别对待个人征信系统中的“不良记录”

在现实经济金融活动中,行为人(包括企业和个人)由于个人信息被盗用或者其他非主观因素而在银行征信系统中形成了"不良记录",在申请贷款或信用卡时经常被银行拒之门外,严重影响了他们的再融资需求。为此,金融机构应区别对待征信系统中的"不良记录",并就如何更正此类信用信息的问题尽快予以明确。     

征信系统应用对中小企业融资产生的影响及政策建议

通过案例分析发现,征信系统能够减轻信息不对称状况,增加中小企业融资机会,并能对中小企业的信用行为形成有效的约束机制。然而,当前我国征信系统运用中还存在着征信管理相关制度缺失、征信系统数据不实、征信信息应用过程中存在风险隐患等问题。今后,应加快有关征信方面的立法工作,完善征信系统功能,加强信息风险控制,健全县域中小企业信用担保体系等,以完善我国征信系统建设,促进中小企业健康发展。     

个人信用信息领域消费者权益保护法律问题研究

目前,我国缺乏专门的个人信用立法,个人信用信息采集目的与范围等不明确、更新不及时,个人信用查询授权不规范,被征信人参与信用信息处理权利不明,金融机构内控制度不健全,没有明确征信主体和信用主体的权利义务。因此,应制定专门的个人信用立法,建立健全个人信息采集的有效管理制度,个人信用信息数据的使用、披露与保存应体现对消费者权益最大限度的保护,确保被征信人对个人信用信息参与的权利,规范个人信用信息查询授权,建立健全个人信用管理的内控机制。     

地方性金融机构征信数据质量长效机制初探——以宁夏地方性金融机构为例

数据质量是征信系统的生命线,决定着征信系统建设的成败和效能的发挥。为建立地方性金融机构数据质量长效机制,一方面,征信监管部门应尽快出台相关法律法规,继续加大对社会公众的征信宣传力度;另一方面,地方性金融机构应从源头提高业务系统的数据质量,保障录入环节数据的完整性、准确性和及时性,同时加强对征信系统数据上报、异议处理、反馈报文处理等各项工作的管理。     

基层人民银行信用报告查询业务的调查与思考——以河南省汝州市为例

近年来,企业和个人信用信息查询量呈现强劲增长态势。分析河南省汝州市信用报告查询基本情况及其影响因素,建议尽快出台《征信业管理条例》实施细则,普及完善征信业务互联网查询方式,切实发挥基层人行征信监管与服务职能,加强对其他机构的监督管理,加大征信业务知识的社会宣传教育力度,以不断改进信用报告查询工作、提高征信管理水平。     

浅议企业和个人征信系统运行中存在的问题及建议

中国人民银行牵头建设的企业和个人信用信息基础数据库(简称企业和个人征信系统)运行以来,在促进中国经济健康、稳定发展方面起到了积极的作用.但是,其在运行过程中还存在一些问题:信用信息数据缺乏准确性,非银行信用信息采集难,缺少法律法规的支持系统,未完全实现信息共享与自动校验功能,社会公众对征信系统的认识不足,信用报告容易被伪造和篡改等.因此,应提升信用信息数据准确性,做好非银行系统的信用信息采集工作,完善相关法律法规,逐步实现系统信息共享与自动校验功能,不断提高社会公众对征信系统的认知度,在信用报告上加盖统一印签,更好地发挥征信系统对我国经济发展的促进作用.     

个人征信与隐私权保护的衡平分析

在个人信用征信的整个过程中,提供者收集到关于相对人的各种信息,并且根据约定或法定的方式提供给合法的信用征信机构:个人信用征信机构按照信息提供者的要求提供相关的信用评估报告。上述过程中,存在着两方面的利益,一个就是个人对其自身信息享有的隐私权、安全权等,一个就是提供者、征信机构,以及社会对个人信用的期待的要求,文章从上述两方面,从个人信用征信与隐私权冲突与规制、我国个人征信中隐私权保护的规范性问题等进行评述。     

信用体系建设与第三方信用评级问题研究

信用评级是社会信用体系建设的基础,是社会信用体系的重要组成部分。目前,第三方信用评级存在一些问题和发展障碍。为推进第三方信用评级,促进社会信用体系建设,应加强征信宣传,加快征信立法,放开对评级业务的限制,建立评级结果的检验系统,鼓励金融机构使用外部评级产品。     

社会信用体系建设对涉农金融机构的影响分析

对社会信用体系建设的进程和实践探索进行梳理,分析涉农金融机构经营过程中存在的主要问题以及信用体系建设对涉农金融机构的影响,认为应加快涉农经济主体信用档案的征集力度,完善行业信用记录,健全覆盖全社会的征信体系,开展以提升信用意识为核心的征信宣传,大力发展信用中介力量,补平经营资金收益率,以推动涉农金融机构更好地支持“三农”发展.     

征信系统维护金融稳定的作用探析

征信系统运行以来,在防范金融机构信用风险、提高金融机构审贷效率、有效提示风险、提高监管效率、维护金融稳定方面发挥了重大作用.但是,其实际运作中仍存在缺少征信与金融稳定的共享平台、征信教据资源未被充分利用、征信管理法规制度建设滞后、市场监管体制不健全等问题,征信对促进金融稳定的作用有限.为此,应尽快建立征信与金融稳定工作共享机制,完善数据共享平台,提高信息数据质量,加快征信立法步伐,统一监管标准,加强征信市场监管,增强征信在维护金融稳定中的作用.     

商业银行个人征信工作中存在的问题及对策——以陕西省为例

目前,商业银行已将查询个人征信系统作为审办信贷业务必不可少的环节.但由于来自制度层面、管理层面、操作层面、监督层面等多方面的原因,致使部分商业银行在征信制度建设、用户管理和信用报告查询使用等方面仍存在一些问题.为规范个人征信系统的使用和管理,应加强对个人征信工作重要性的认识,强化内部控制,加强商业银行征信队伍建设,逐步完善征信业务的绩效考核机制,加强对商业银行个人征信业务的检查.     

基于个人征信系统的冒名贷款类型分析及异议处置

随着社会信用意识的普遍提高和个人信用报告的广泛运用,金融机构冒名贷款引致的征信系统数据失真问题逐步暴露,引发多起媒体争议和征信诉讼,给征信机构带来舆论风险和法律风险,使征信系统的权威性受到挑战。分析冒名贷款的三种常见类型和处置难点,并提出通过＂三步走＂来解决个人冒名贷款异议。     

从征信体系实践论金融消费者信息权益的保护

金融消费者是为生活需要购买、使用金融产品或接受金融服务的个体社会成员,结合《消费者权益保护法》、信用消费经济和征信体系运行的实际,金融消费者在金融消费中享有知情权、受教育权及被救济权等诸项权利。个人征信系统是商业银行客户信用信息的共享平台,防范和化解信贷风险的重要工具。但商业银行在应用个人信用报告判断客户信用状况中存在侵害消费者权益的现象,而对处于相对弱势地位的金融消费者的权益保护问题应引起关注。     

浅议村镇银行接入征信系统困难的原因及对策

村镇银行作为新型金融机构,贷款信息尚未纳入人民银行征信系统,在实际工作中造成贷款信息查询和异议处理等诸多不便。在现有条件下,村镇银行接入人民银行征信系统客观上存在诸多难点。究其原因,主要是由于村镇银行存在电子化程度低、网络办公环境差、信贷科目设置不规范、缺乏查询信用报告的积极性、对农户未建立完善的信用体系等情况。因此,应出台相应政策,升级前置系统,理顺征信系统运行管理体制,加强征信业务培训,促进村镇银行更好发展。