浅谈如何构建新型银企关系

一、新型银企关系的内涵及特征新型银企关系是指银行与企业在各自的发展过程中,以信用为基础建立的相互促进、相互影响的关系,其实质是互利互惠、诚实守信。从静态上看,银企关系是指银行与企业在社会经济活动和社会再生产过程中形成的以市场为导向的资金联系;从动态上看,它指银行与企业以资金、产品信息、技术为纽带,在利益均享、风险共担的前提下形成的"荣辱与共"关系。在市场经济条件下,新型银企关系主要具有以下几方面的特征: 1、银企双方是资金买卖关系。银企双方均以经营者的身份出现,追求利润最大化是双方共同的经营目标。在这种市场主体明确的前提下,银企之间的资金关系不再是     

构建新型银企信用合作关系问题的探讨

在市场经济条件下,银行和企业之间应建立起怎样的关系才能促使银企双方的搜寻与配比成本降至最低,并能够充分利用信贷资金这种稀缺资源加快经济的可持续发展,共同提高全社会的整体效用。本文通过分析当前银企之间的扭曲关系以及形成的原因,解剖“贷款难、难贷款”的现象,提出了政府、银行、企业三方主体共同努力建立协作式银企信用合作关系的设想。     

对"银企共生"若干问题的思考

"银企共生"是指从建立银企之间的有效沟通机制人手,鼓励银企双方进行换位思考,从彼此相互了解中寻求双方利益的均衡点,最终达到相互促进、良性互动、共同生存、共同发展和共同繁荣的目标.这就明确指明了银行和企业的关系,是相互依存的关系,企业的发展,地方经济的发展,能为银行经营提供良好的经营环境,促进银行业的发展;银行经营不善,不良贷款大量沉淀,风险不断恶化,出现支付困难,会影响企业的资金周转,支付困难,最终将影响社会稳定,出现经济危机.所以,银行和企业应该互相合作、互相配合,共同为地方经济服务.银行、企业双方片面地强调一方,只能体现一方的利益,有可能达不到社会效益,如果实现"银企共生",笔者认为就是我们经常所讲的"双赢",即实现了企业(包括银行)的自身效益,又体现了社会效益.就此,笔者对"银企共生"问题的探讨,提些粗浅的见解.     

“捆绑式”管理之研究

鉴于现阶段农发行的特殊性质、宗旨以及与粮食企业特殊的银行关系,农发行总行提出银企双方实行“捆绑式”管理的新理念。     

建立适应社会主义市场经济的新型银企关系

十四年的改革开放,为把企业推向市场奠定了良好的基础。但是,由于长期计划经济的影响和束缚,目前银行与企业的关系距社会主义市场经济的要求相差甚远。其一是银企各自生产经营缺乏自主权。银行仍然主要起着国家机关作用,经营不讲核算,资金不讲风险,逐利欲望极低,这就形成了银企双方、乃至全社会的市场观念、风险观念都较差,都在吃银行的大锅饭。企业亏了,银行垫;工资、奖金发不出去,银行贷;财政税收完不成任务也找银行。在这种情况下,银行与企业的关系形成了资金上的供给关系,根本无法以市场为导向,把资金资源优化配置到产业上来。其二,在银行与企业的选择上,双方不是“自由恋爱”自主     

我国银企关系的“两难”问题及建立新型银企关系的思考

在我国，银行和企业在经济基础、根本利益和发展目标上是统一的，企业是社会财富的直接创造者，银行作为一种特殊的企业，它服务于企业，以利息的形式参与企业创造社会财富的分配，同时银行服务的好坏又影响到社会效益、企业效益和自身效益，然而，我国目前银企关系中存在一些不协调的因素，对银企之间的规范运作、共同发展产生障碍，本文从我国目前银企关系的“两难”问题谈起，引发建立我国新型银企关系的思考。     

银政企合力构建区域和谐银企关系的障碍与路径

良好的银企关系不仅可以促进银行快速成长,也将大大提高社会资源配置的效率。本文分析构建和谐银企关系中存在的一些突出问题,认为构筑和谐的的银企关系需要政府、银行、企业和有关部门的共同努力,而关键在于银企双方。     

推广银企网络势在必行

“银企网络”是指银企双方共同为适应电子时代的市场环境，银行根据企业客户实际需要，借肋于银行内部网络或互联网的环境，专门为企业客户提供金融信息服务和金融交易服务的网络自助金融服务系统。     

新型银企关系的基本特征及其重塑对策

一、新型银企关系的基本特征 1.银企双方是资金买卖关系.在市场经济条件下,银企双方均以经营者的身份出现,追求利润最大化是双方共同的经营目标.在这种市场主体明确的前提下银企之间的资金关系不再是计划经济体制下的资金供求关系,而是受市场经济原则制约的买卖关系,即银企之间本着自愿和交换的原则,按照价值规律进行资金融通,是一种公平等价的债权债务关系.银行没有权利和责任统管、统包企业资金;而企业也没有权利随便拖欠占用资金,否则将承担相应的法律责任.     

基于对账视角的新型银企关系研究

长期以来,银企关系研究更多地关注于银企关系中的价值链而忽视了风险链,这一导向易将银企关系引入误区,银企关系中价值链的双方参与性与风险链一边倒的银行主导性形成了鲜明对比,开展基于对账视角的新型银企关系研究即是寻求银企关系中价值链与风险链之间的平衡、风险链中银行和企业之间的共赢与制衡机制的建立。     

信息不对称与中小企业信贷风险缓释机制研究

本文基于中国某省2009~2014年43万笔中小企业信贷数据,研究信息不对称条件下,银企关系、银行竞争对中小企业信贷风险的影响。结果显示,银企关系对中小企业信贷风险整体上呈显著的正向影响,银行竞争对信贷风险有显著的负向影响,银企关系、银行竞争对不同类型企业信贷风险的影响存在异质性,并且银企关系与信贷市场垄断程度的影响相互加强。从影响渠道看,银企关系利于缓解企业逆向选择,但没有缓解道德风险,还会引发银行“套牢”企业,并加剧了信贷风险;银行竞争利于缓解银行对企业的“套牢”问题,降低企业融资成本,缓解了信贷风险。本文研究表明,降低信贷市场准入门槛,完善银行业市场竞争机制,加强贷后管理和监督,对解决我国中小企业融资成本高、风险大问题至为重要。     

构筑新型银企关系积极参与西部大开发

银行与企业之间的关系原本是明确的,即鱼水不分,荣辱与共.但是,我们也必须清醒地看到,在一些地方正常的银企关系扭曲了.银行与企业之间不再是相互信任、真诚合作,而是互相哄瞒、互相躲避、互不信任.这种不正常的现象如同一把"双刃剑",极大地伤害了银行和企业双方的利益.下面就陇南地区及礼县目前银企关系中存在的主要问题以及如何构筑适应现代市场经济需要的新型银企关系谈点粗浅认识.     

银行与企业在构建正常银企关系进程中的角色定位

在社会主义市场经济体制下,银行与企业作为社会主义经济的两大主要组成要素,二者唇齿相依,休戚相关。双方只有按市场原则的要求,建立起彼此诚实守信,互惠互利,相互支持的正常银企关系,才能在激烈的市场竞争中立稳脚跟,彼此促进,携同发展,进而为地方经济发展注入活力。在现实的经济运行中,一些企业因受市场疲软,社会     

我国银企信用关系的劣化及其矫正

银企信用关系是我国信用关系的主体，是影响目前我国经济运行的关键因素。一个健康、良好的银企信用联系是我国建立全面社会信用体系的基础。本文对当前我国银企信用关系劣化的表现、形成原因作了深入分析，并从明晰银企产权制度、建立信息防范识别机制、构建中小企业信用担保制度、建立失信的惩罚机制、强化银行内控机制、营建企业诚信文化等几个方面对矫正银企信用关系提出了政策建议。     

“贷改投”引起的争议

前些时候,某县一家银行对一个项目作了“贷改投”的试点,由此引起了社会议论。概括起来分为两派: 持肯定观点的同志认为: ——银行“贷改投”可以创建新型的银行企关系,增强银行对企业的渗透能力。按照市场原则,企业与银行之间是利益均沾,风险共担。而目前的银企关系,只是银行单方面承担贷款风险。要改善信贷资产现状,必须发挥银行对企业的作用功能,可行的选择就是银行参股、投资。这样对建立市场经济体制下的新型银企关系,防范资产风险有其特殊的     

发展银企直联产品的两点建议

银企直联是指银行提供的一种建立在银行系统与企业财务软件系统无缝连接基础上的产品。该业务通过网络连接,使企业自身ERP系统或者结算中心、财务公司的财务系统和银行账务系统实现平滑对接、有机融合。银企直联产品整合了银企双方的系统资源,使企业财务系统与银行电子服务实现一体化,进而全面提高企业信息化程度,降低银企交互成本,是银行终端在企业客户端的延伸。     

市场经济条件下建立新型银企关系的构想

我们认为,建立新型银企关系的核心是硬化银行与企业间的信用关系,真正建立起“平等自主、互惠互利、竞争选择”的新型银企关系。１．完善法制,硬化约束,建立契约式的银企合作关系。一是要继续完善规范银企关系的法律、法规。目前我国针对银行与企业已经制订了一套比较...     

农业银行与农村企业的经济关系要由“资金分配型”转向“自主经营型”

现在农业银行与农村企业的经济关系,实际上是资金分配关系。随着经济体制的改革,国家实行有计划的商品经济,企业实行自主经营,银行要强化对企业经济活动的影响力,银企双方的经济关系都要立足于有计划的商品市场之中。信贷资金要由“分配型”向“自主经营型”转化。为了探索如何转化问题,我们在农村经济比较发达的长沙县对全县供销企业和乡镇企业进行调查,通过调查就如下几个问题提出初步探讨意见。     

关注信息不对称造成的信用风险

在我国,信用风险是商业银行经营面临的主要风险.按照合约经济理论的解释,信用风险生成于三个合约:一是银行与企业的合约,二是银行与储户的合约,三是商业银行与中央银行的合约.其中,银行与企业的合约构成最主要的信用风险.合约双方的信息不对称导致银企借贷关系中的不确定性,增加了银企双方的交易成本.要降低这种不确定因素,减少交易成本,就应建立恰当合理的银企交易模式,才能有效减轻信息不对称和机会主义行为.     

农行建立新型银企关系之浅见

银企关系问题是我国目前经济体制改革的一个焦点问题,也是国民经济中最重要的经济关系之一。企业沉重的债务负担,严重地制约了当前企业的改革和现代企业制度的建立,而银行大量不良资产的形成,已经成为国有商业银行改革的严重障碍。这两方面的困境在很大程度上影响和制约着银企关系的正常发展。本文就目前银企关系的现状、产生原因和如何建立新型银企关系问题谈一些看法。一、当前银企关系的现状在计划经济体制下,企业的发展是银行扶持的结果,从而形成目前企业高负债经营现象,许多企业的银行债务占企业债务总额80％以上。企业的高负债…