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负债业务是商业银行最基本也是最主要的业务。互联网金融通过重新发现和有效运用客户资源价值,对零星、分散的客户和资金进行碎片化集合,最终依靠“规模和组合溢价”形成增值诱惑,分食商业银行存款,直接导致商业银行负债规模增长放缓、活期存款占比下降、净利差收窄。本文以湘潭辖内部分商业银行负债业务变化为样本,分析互联网金融对中部四线城市银行机构负债的冲击及未来趋势,提出运用互联网技术创新负债业务的对策。 相似文献
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现在很多商业银行内部非常重视资产的风险管理,却忽视了对负债的风险管理,而负债业务的风险管理在商业银行整个经营管理中有着十分重要的作用。如果商业银行的资金运用过于扩张,高流动负债比重过大,资产负债的期限结构不协调,就很可能导致资金的周转不灵,进而发生对商业银行的挤兑,并可能造成公众的心理恐慌及连锁反应。这样轻则严重损害银行的信誉,重则引发银行的危机。在市场经济条件下,商业银行既要加强资产风险管理,也要加强负债风险管理。 相似文献
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我国商业银行负债管理研究 总被引:2,自引:0,他引:2
商业银行是国民经济的中枢,直接关系到一个国家的经济秩序和社会稳定.负债业务是商业银行业务的重要组成部分,在银行的经营管理中占据着重要的地位.本文通过对我国商业银行负债业务历史数据的分析,并借鉴国际商业银行负债业务管理理念,初步构建了一个适合商业银行实际需要的负债业务管理体系,以期建立负债业务发展的长效机制. 相似文献
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对于充当信用中介的商业银行来说,负债是其基本业务,也是其信贷资金的主要来源。商业银行对金融市场乃至国民经济影响重大,而负债对商业银行的管理和发展也起着至关重要的作用。保持适度负债,对于商业银行具有非常重大意义。 相似文献
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对我国银行中间业务开展现状的思考 总被引:2,自引:0,他引:2
商业银行中间业务,也称表外业务与资产业务、负债业务并称商业银行三大主要业务。近年来,中间业务发展很快,新的业务项目不断出现,成为商业银行扩大收入、分散风险主要方向。我国银行的中间业务还没有得到充分发展,业务发展潜力很大,积极研究拓展我国银行中间业务具有重要意义。 相似文献
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商业银行负债存款业务的考核是商业银行的一项重要考核指标,为了完成上级银行的任务,许多银行在重要的考核时间就会以超出正常利息的租金吸收一些大额存款,以此完成存款增长的任务。我们也称之为商业银行参与的负债寻租行为。此文中我们把监管和银行作为博弈游戏的参与双方,分析银行负债业务寻租的原因,得出混合战略纳什均衡,并给出消除这种现象的政策建议。 相似文献
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<正> 一、我国商业银行的主要业务缺陷 (一)银行以传统的存、贷业务为主的资产负债业务存在品种单一、经营管理手段落后等问题。 1.从负债来说,以存款为例,品种单调多年少有变化,存取的时间、地点、方式等限制得很死,且不可能转让,根本无法满足居民对金融资产多样化、投资性、交易性的需求。负债结构单一的另一个严重后果是银行的资金成本居高不下,这就使银行经营中的盈利性要求难以达到。 相似文献
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现代商业银行的业务主要包括资产业务、负债业务和中间业务,随着中国经济的迅猛发展,国内商业银行在开展传统的资产业务和负债业务的同时,中间业务也取得了长足的进步。商业银行中间业务主要是利用银行自身的技术、信息、人才优势为国内外企业、公司提供技术支持,信息咨询等方面的服务。中间业务与传统的资产负债业务不同,商业银行 相似文献
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商业银行作为一个金融、经济系统中十分重要的的主体,由于其特殊的企业性质和对一国或是地区的金融体系稳定的重要影响力而一直备受各方关注。由于商业银行的运营资金大部分来自于其负债业务,而其自有资本仅占其全部资本的较小份额。受到经济环境等宏观因素和银行自身信誉、服务质量等微观因素的影响,看似稳定的负债业务资金来源可能会在极端情况下出现大幅波动,且客户在银行的存款期限往往较短。同时商业银行的主要利润来源一贷款业务,往往具有较长的回收期限。这就是我们常说的“长贷短存”,所以稍有不慎商业银行可能就会面临资金链断裂的困境。即使有其他资金来源来补充,如:央行再贷款、同业拆借、发行金融债。也可能对商业银行的形象和信誉造成严重的不良影响。本文将对商业银行面临的操作风险的特征进行研究。以期能够找出防范操作性风险有效办法。 相似文献
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负债管理理论是以负债为经营重点,即以借入资金的方式来保证流动性,以积极创造负债的方式来调整负债结构,从而增加资产和收益。负债管理理论体现出了商业银行经营管理理念的创新,它变以前的被动吸收存款为主动进行借款,通过主动增加负债来扩大经营及规模,为银行找到了保持流动性的新方法。根据这一理论,商业银行的流动性不仅可以通过调整资产来保证,还可以通过调整负债来保证,变单一的资产调整为资产负债双向调整,为银行的经营管理增加调节途径,商业银行根据资产的需要调整和组织负债,让负债适应和支持资产,也为银行扩大业务范围和规模提供了条件。 相似文献
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朱慧 《商讯商业经济文荟》2022,(17):100-103
2021年3月后,银保监会提出《商业银行负债质量管理办法》,其中要求银行说明负债来源,保持结构稳定性及资源匹配性,并拓展存款客源,提升负债管理质量。文章对商业银行负债管理进行分析,研究商业银行负债管理面对的挑战,分析先进技术在银行负债管理的应用方法,研究智慧银行角度下的负债管理策略,为商业银行负债管理奠定坚实的基础。 相似文献
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负债是银行经营的主要资金来源,是银行资产业务扩张和其他业务活动开展的基础传统负债管理的核心主要体现在两个方面:第一是通过哪些渠道和工具来筹集足够的资金以支持贷款及公众所需要的其他金融服务;第二是如何控制负债成本,为实现银行整体盈利目标创造首要条件. 相似文献
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随着资本市场的不断发展,金融脱媒现象对我国商业银行的影响越来越显著,资本市场在分流了银行相关业务的同时,也给商业银行的经营转型和管理创新提供了不可多得的良机。在目前情况下,商业银行必须对传统的经营模式进行调整,并根据自身特点和优势,从资产、负债及综合业务等方面进行结构优化,并对银行的管理策略进行完善,以应对金融脱媒对商业银行经营模式的挑战。 相似文献
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在商业银行的发展中,大数据技术已经具有压舱石的地位。作为集中式数据管理的银行业,其渗透率更强。在当下的金融大数据发展的背景下,存款和主动负债的数据挖掘、分析、处理和利用已成为商业银行负债业务发展的重要课题。本文将以大数据对我国商业银行负债业务的影响为研究对象,介绍大数据在我国商业银行负债业务中的实际应用现状,同时,分析大数据对其的影响。针对大数据在我国商业银行负债业务应用中存在的问题,提出了解决方案,为商业银行的负债业务发展提出建议。 相似文献
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随着金融科技的蓬勃发展,金融学理论研究越来越重视关于金融科技发展对商业银行领域的影响。文章选择我国2013—2020年40家上市商业银行的平衡面板数据,采用系统GMM的方法实证分析金融科技对商业银行负债结构的影响。结果表明:金融科技的发展对商业银行零售负债占比的影响呈先降再增的“U形关系”,即初期金融科技的出现迅速冲击商业银行的负债业务,降低商业银行零售负债占比,而后随着银行开始应用和发展金融科技,零售负债占比逐渐提升。金融科技4.0的背景下商业银行要更主动融入金融科技浪潮,加大金融科技投入与自主研发,合理应用金融科技这一工具,使其更好地为商业银行服务。 相似文献