住房反向抵押改善老年人收入的定量分析

住房反向抵押贷款是一种新型的养老保障方式。用北京市的调查样本定量分析影 响老年人参与住房反向抵押贷款的因素表明,参与住房反向抵押贷款的老年人的收入改善程 度和老年人收入/住房价值的比率呈负相关性;对于老年人收入改善程度而言,住房反向抵押 贷款比卖大房换小房的效果要好。上述研究方法中的创新在于把老年人居住在自己住房里的 效用以租金的形式量化到老年人的收入中,相对全面地体现了老年人的福利状况。     

反抵押贷款支付额度的确定

A反抵押贷款介绍 反抵押贷款最早起源于美国,在最近几年得到了飞速发展.这是指居民以自有产权的住房为抵押,定期向金融机构取得的主要用于养老用费的贷款.其放贷对象主要是无固定收入而又有自有住房产权的老年人,并将其从银行贷放的款项用于日常生活消费,贷款到期则以出售住房的收入或直接以该住房资产还贷.这一贷款的最为显著的功用是,为被认为所谓"房产富人,现金穷人"的老年人寻找新的日常生活资金来源.     

制约我国反向抵押贷款的瓶颈分析

反向抵押贷款,是指拥有房屋产权的老年人将房屋抵押给保险公司或其他金融机构,而不放弃居住权,在有生之年,按一定时期或者一次性从保险公司或者金融机构获得与房价折价一定比例后的贷款。当老年人去世以后,机构将房子收回,通过出售或者出租来偿还前期的贷款。反向抵押贷款最大的优点在于享有房屋所有权的老年人能够在享有房屋所有权的基础上将房屋变现,用来改善生活,相当于＂以房养老＂。     

住房抵押贷款与反抵押贷款的异同评析

反抵押贷款作为一种新兴的金融工具,是将住房通过金融保险的手段引入养老保障领域,来解决老年人养老问题的一重要举措。自美国于上世纪八十年代推出以来,目前正受到极大重视。研究反抵押贷款与普通抵押贷款的差异,对两者的异同组织多方面的评析,对反抵押贷款在我国开办的适用性组织前瞻性的研究等应当是非常必要的。     

以房养老方式的住房释放金额比较

以房养老,最重要的是选择合适中国国情的以房养老方式。以房养老主要是将住房折现,因此比较不同模式的优劣,从其模式带来的收入来比较是必需的也是最重要的。按照《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003年)》和《商业性房地产信贷政策》,借用养老金业务表老年人死亡概率,通过计算可知,住房反抵押贷款给予老年人的收入高于售房养老,但是对贷方的资金压力很大,需要政府部门支持和优惠政策。     

逆抵押贷款的精算模拟与方案设计

逆抵押贷款作为一种补充养老保障服务提供模式,旨在通过“以房养老”的形式提高老年人生活水平。通过住房逆抵押贷款老年人可以将房产抵押,由相关运作机构根据房产价值定期给付年金,实现资产现金的转换,而申请人则可以继续保留房产的居住权。本文通过借助金融学和投资学的相关模型,综合运用精算分析方法,对逆抵押贷款进行了精算模拟,进一步提出了我国推行逆抵押贷款的可行方案。文章指出在我国应由政府作为政策引导者,充分发挥商业银行作为住房逆抵押贷款项目的主体作用,借助保险机构、房产中介机构及专业信托公司等第三方机构,共同支撑住房逆抵押贷款项目在我国的全面推行。     

住房反向抵押贷款养老的现状和未来发展建议

根据国家统计局的最新统计，截至2022年，中国60岁及以上的老年人口已经超过28,004万，占全国总人口的19.8%,65岁及以上的老年人口也已经超过20,978万，占全国总人口的14.9%，较全球人口老龄化的平均比例高出9.8%。我国已经进入了老龄化社会，随之而来的养老问题异常严峻。当前，我国的老年人存在着有资产无现金的现象，开展老年人住房反向抵押贷款可以解决“一边捆着草，一边饿着牛”的问题。我国住房反向抵押贷款养老的发展，需要政府、银行、保险、工商、法律、评估、房地产经营者等部门的指导和监督，通过协调各方力量，积极推动老年人住宅反向抵押贷款，为老年人提供稳定的经济收入，提升消费能力，使他们能够享受到更高质量的晚年生活，从而有效应对人口老龄化带来的挑战，缓解我国老龄社会的压力。     

一种以房养老的贷款方式 :住房反抵押贷款

反抵押贷款最早起源于美国，在最近几年得到了飞速发展。它是居民以自有产权的住房作为抵押，定期向金融机构取得的主要用于养老费用的贷款。反抵押贷款将不动产转化为流动资产，对于改善老年人的生活质量起到了很大的作用。     

保险公司开展住房反向抵押贷款可行性简析

住房反向抵押贷款是以拥有住房的老年居民为放款对象,以房产作为抵押,在居住期间无需偿还,在贷款者死亡、卖房或者永久搬出住房时到期,以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用的一种贷款。住房反向抵押贷款的开展可以说有特殊意义。我国如今已经进入老龄化社会,中国老龄化的特征是未富先老。所谓“未富先老”既指的是老龄化到来之际国家还很不富裕,也指的是老人的收入也很低。国家不富裕就意味着国家还不能为老人提供充分的保障,老年人在相当的程度上还得依靠自己解决养老保障的资金。这种情况下,住房反向抵押贷款可说是一块有待挖掘的养老保障“金矿”。     

逆抵押贷款的精算模拟与方案设计

逆抵押贷款作为一种补充养老保障服务提供模式,旨在通过"以房养老"的形式提高老年人生活水平.通过住房逆抵押贷款老年人可以将房产抵押,由相关运作机构根据房产价值定期给付年金,实现资产现金的转换,而申请人则可以继续保留房产的居住权.本文通过借助金融学和投资学的相关模型,综合运用精算分析方法,对逆抵押贷款进行了精算模拟,进一步提出了我国推行逆抵押贷款的可行方案.文章指出在我国应由政府作为政策引导者,充分发挥商业银行作为住房逆抵押贷款项目的主体作用,借助保险机构、房产中介机构及专业信托公司等第三方机构,共同支撑住房逆抵押贷款项目在我国的全面推行.     

倒按揭须知的十件事

当前,倒按揭在美国方兴未艾。年龄在62岁以上的老年人所拥有的房产,在不售卖和不失去所有权的基础上,抵押给银行、保险公司等金融机构,可转化为一个稳固的现金收入。其实质是以房产作为抵押的所有人获得这笔贷款,在居住期间无需偿还,到期日为死亡、卖房或永久搬出住房时,以出售住房所得资金归还贷款本金、利息和各种费用。     

对住房反向抵押贷款的思考

随着我国老龄化社会程度的加重,社会保障压力不容回避.而市场经济国家通过住房反向抵押贷款,实现了以房养老,既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家社会保障压力.因此,在我国推出住房反向抵押贷款,对于构建和谐社会有着重要的意义.     

美国次贷危机对我国商业银行信贷风险控制的启示

<正>一、美国次贷危机形成的原因美国房地产次贷危机,也叫房地产"次级抵押贷款"危机。所谓次级抵押贷款是相对于优质和次优级抵押贷款而言的,是为信用等级不高、收入较低、债务负担大的借款人提供的信贷服务,需要借款人以住房或其他财产作为抵押。由于借款人的违约风险比较大,因此次级抵押贷款要求的利率比优质抵押贷款高得多,是一种典型的高风险、高收益的业务。发放次级抵押贷款的金融机构为了转移风险和回收资金,往往将其进行证券化,在资本市场出售。这样,次级抵押贷款就变成了资产     

我国发展住房反向抵押贷款研究

住房反向抵押贷款（Reverse Mortgage）是一种新型的住房金融产品，也是实现以房养老的金融工具。它是指老年人以拥有产权的住房作抵押，向银行或其他金融机构借款消费，同时老人仍然保留房屋居住权，在去世后用住房还贷。由于其现金流流向与传统的抵押贷款相反，像是把住房抵押贷款业务反向来做，如同金融机构用分期付款的方式从借款人手中买房，所以在美国最先被称为“反向抵押贷款”。     

住房正抵押与逆抵押贷款组合应用浅议

上世纪90年代后，我国的房地产业有了很大地发展。对于置业者来说，抵押贷款置业实际上是一个负债逐步递减，自有资产逐渐增加的过程，即为正抵押贷款。逆抵押贷款正相反，是一个负债逐步递增，自有资产逐渐减少的过程，主要面对有住房的老年人。因而，尝试使用正抵押与逆抵押贷款的组合应用具有广阔的市场空间。     

反抵押贷款合同终止界定及相关事项的探讨

一、反抵押贷款的含义 反抵押贷款是老年人以自有产权的住房为低押向业务开办机构申请贷款,并在居住年限内无需还款。贷款可以是一次性的,也可以是按月或在一定信用额度内根据借款人的需要做自由支付。在贷款人最终死亡、出售馈赠或永久性搬出该抵押住宅时,再归还该项贷款,包括本金和累积利息。这种贷款之所以称为     

住房反向抵押贷款的国际借鉴与实践建议

随着我国老龄化社会程度的加重,社会保障压力不容回避。而市场经济发达国家通过住房反向抵押贷款,实现了以房养老,既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家社会保障压力。因此,在我国推出住房反向抵押贷款,对于构建和谐社会有着重要的意义。     

“倒按揭”业务风险应谨慎对待

国务院最近印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中,提出＂开展老年人住房反、抵押养老保险试点＂,住房反向抵押养老保险即＂倒按揭＂,它是指老年人将住房产权抵押给金融机构后,从后者获得老年生存期间的稳定收入流,以实现＂以房养老＂。老人亡故后,住房产权由金融机构处置变现,或由老人子女购回,实现资金回流。老年人由此可获得较为稳定的保障,但对于保险金融机构,其中存在各种风险应谨慎对待和处理。     

美国次级抵押贷款危机对我国的启示

一、美国次级抵押贷款内涵及其发展(一)美国次级抵押贷款内涵。抵押贷款,就是指银行或其他金融机构要求贷款人提供一定的财产作为抵押物以作为还款保证而向借款人按一定利率发放的贷款。若借款人到期未清偿债务,银行或其他金融机构有权对抵押财产进行折价或变卖,并从折价收入或变卖收入中扣除贷款本息。     

农户农地经营权抵押贷款行为对家庭福利的影响——基于辽宁省昌图县的调查

基于辽宁省昌图县972份农户的实地调查数据,对农户农地经营权抵押贷款行为对家庭福利的影响进行了分析。结果表明,目前农地抵押贷款供给不足,只有农村信用社为样本农户提供贷款;农户抵押的土地面积差异明显;农地抵押贷款金额随着抵押土地的面积增加呈现递增趋势,与传统金融产品相比,农地抵押贷款金额相对较高;贷款期限以中短期为主;贷款主要用于农业生产经营。进一步运用福利模型研究发现,农地抵押贷款对农户家庭年收入、农业收入、家庭年支出、生产经营支出和生活消费支出均具有显著正影响。