新疆：强化监管督导

新疆农信社严格按照“五个结合”开展分类工作,即贷款五级分类与案件专项治理相结合、与治理商业贿赂相结合、与不良贷款双降相结合、与贷款责任落实相结合、与高管人员履职情况相结合,目前,新疆农信社贷款五级分类的     

以深化改革试点为动力扎实推进贷款五级分类

伴随着深化农信社改革试点工作的全面铺开,涉及16省市的农信社贷款五级分类试点工作正在进行之中。 去年10月、12月,银监会相继下发了《关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》和《农村信用社贷款风险五级分类实施方案(试行)》,对农信社贷款五级分类工作进行了总体部署,明确提出了今年为该项工作的试点阶段,明年将在全国农信社全面试行贷款五级分类,并于2006年停止执行四级期限管理的分类制度。这一时间表充分表明,继商业银行之后,我国农信社已经正式拉开了信     

农信社如何实行贷款五级分类

实施以贷款风险管理为主的贷款五级分类,是我国金融企业信贷管理制度的一项重大改革,是化解金融风险、加快与国际接轨、应对入世挑战的重要举措。农信社实行贷款五级分类有利于客观反映贷款质量、准确预测信贷风险,有利于监管部门实施有效监管。但从实际工作来看,由于存在地区性差异、观念上差异,农信社在实施贷款五级分类管理过程中面临着一定的困难与阻力,难以客观地反映资产质量,如何全面、真实、动态地反映信贷资产质量状况,已经成为农信社亟待研究的课题。按照银监会的总体安排,农信社贷款五级分类工作分三个阶段:第一阶段是准备阶段,时间为2003年四季度;第二阶段为试点阶段,时间为2004年;第三阶段是全面推行阶段,时间为2005年。为配合银监会关于农信社贷款五级分类工作的总体安排,本刊对部分试点单位或试点单位的监督、管理部门有关人士进行了走访调查,并推出“农信社如何实行贷款五级分类”专题,供各地农信社在开展贷款五级分类工作中交流借鉴。     

丹江口：“七个加强”锁定金融风险

安徽宿州银监分局对农信社不良贷款“双降”实施“三定”问责制。一定工作目标。分局分别与辖区联社主要负责人签订了不良贷款“双降”责任书,分别按照“四级分类”口径和“五级分类”口径,以2006年年末的数据为基础,签订了到2007年末辖区各联社     

辽宁：“围剿”不良资产

2008年初以来,辽宁省农信社加大不良贷款清收力度,上下联动,多策并举,清收不良贷款工作创出了历史最高水平。截至2008年10月末,全省农信社不良贷款(五级分类)较年初净下降54亿元。不良贷款占比26.5%,较年初下降12.2个百分点。累计收回不良贷款73.3亿元,其中现金收回48.3     

由“四级”到“五级”

2006年,贷款五级分类成为农村合作金融监管和经营管理的重头戏。各地监管部门和农村合作金融机构按照银监会统一部署,统筹兼顾、精心组织、严格督查,保质保量地完成了银监会提出的工作目标,一举实现了信贷风险管理的历史性变革,对农信社“市场化、商业化”转型带来深远的影响。现撷取安徽银监局、黑龙江省朕社、山西银监局的经验和体会,回顾和见证2006年贷款五级分类的工作历程。     

贷款五级分类大事记

2006年2月17日,银监会农信社贷款五级分类领导小组和办公室正式成立。同日,由领导小组组长唐双宁副主席主持召开了第一次全体会议,标志着2006年农信社全面推进贷款五级分类工作正式启动。     

问题：五级分类的“五个路障”

农信社信贷风险管理从四级分类到五级分的转变，提高自身信贷资产质量和风险控制的内在要求。但推行贷款分类过程中发现的许多问题仍令人深思，这也充分说明只有从提高信贷资产质量和风险控制等方面做好文章，切实实现信贷管理模式从“形似”到“神似”转变，才能把农信社真正打造成产权明晰、经营有特色的现代金融企业。     

准确分类为发展“奠基”

2006年,贷款五级分类成为农村合作金融监管和经营管理的重头戏。各地监管部门和农村合作金融机构按照银监会统一部署,统筹兼顾、精心组织、严格督查,保质保量地完成了银监会提出的工作目标,一举实现了信贷风险管理的历史性变革,对农信社“市场化、商业化”转型带来深远的影响。现撷取安徽银监局、黑龙江省朕社、山西银监局的经验和体会,回顾和见证2006年贷款五级分类的工作历程。     

见证贷款五级分类——“严监管”督分类过渡

2006年，贷款五级分类成为农村合作金融监管和经营管理的重头戏，各地监管部门和农村合作金融机构按照银监会统一部署，统筹兼顾、精心组织、严格督查，保质保量地完成了银监会提出的工作目标，一举实现了信贷风险管理的历史性变革，对农信社“市场化、商业化”转型带来深远的影响，现撷取安徽银监局，黑龙江省联社、山西银监局的经验和体会，回顾和见证2006年贷款五级分类的工作历程。     

对贷款五级分类偏离度的思考

农信社贷款管理从2006年4季度开始,由以期限管理为基础的贷款四级分类向以风险管理为主的贷款五级分类过渡,贷款管理实行双轨运行。今年是贷款管理双轨运行的最后一年,也是最关键的一年。全面、真实、动态、有效地开展好贷款风险分类,不但能全面真实动态反映农信社各期信贷资金占用形态、规模、质量以及迁徙、风险度、拨备等情况,而且也能保障农信社监管评级的质量,与国际金融界信贷风险分类管理标准及监管语言接轨。     

聚焦贷款五级分类：再看五级分类

按照银监会对农信社贷款五级分类工作的部署,目前,全国农村合作金融机构贷款五级分类工作已经进入到收尾阶段。全国农信社五级分类工作的整体进展如何?取得了哪些经验和成果?还有哪些方面需完善、整改?本期“焦点”对此进行了评述分析方案解读和经验盘点,以期展示全国农信社积极推进贷款五级分类工作的概貌,并以此进一步推动五级分类工作向纵深发展。     

五级分类“四步”走

今年,银监会要求各级监管部门以监控贷款分类偏离度和不良贷款的迁徙率为重点,加强对不良贷款的监测和考核,督促银行业金融机构进一步落实“提高贷款五级分类准确性——提足拨备——做实利润——资本充足率达标”审慎持续监管的各项措施。     

银监会发布通知 指导贷款五级分类监管工作

近日,根据全国农村合作金融机构贷款五级分类工作进展情况,为进一步做好下一阶段五级分类及监管工作,中国银行业监督管理委员会办公厅发布了《关于进一步做好农村合作金融机构贷款五级分类监管工作的通知》。《通知》对各地监管部门如何进一步做好农信社五级分类监管工作进行了如下部署：     

刚柔并济攻坚克难——山东省寒亭联社向不良贷款“亮剑”

近年来，山东省潍坊市寒亭区农村信用合作联社（以下简称联社）以清非工作为突破口，以开展“不良贷款集中宣战”活动为契机，在全区范围内组织实施“不良贷款围剿歼灭战”，取得了明显成效。今年第二季度现金收回表外不良贷款691万元，完成潍坊市联社分配“不良贷款集中宣战”计划的691％。截至6月末，五级分类存量不良贷款较年初下降4273万元，完成计划的148．3％。五级分类存量不良贷款现金收回903万元，完成计划的125．4％。     

“1234”工程确保五级分类目标实现

为全面推进农信社贷款风险分类工作,银监会日前专门提出明确的工作要求,各地合作金融机构监管部门和农村合作金融机构正在抓紧部署和落实——明确一个目标“一个目标”就是2006年年底前农村信用社所有法人机构全部完成贷款五级分类,用一年左右时间实现贷款四级分类向五级分类过渡,2007年实行贷款五级分类为主、两种数据共同报送的“双轨运行”制度。这一目标具体包含四个方     

实施贷款五级分类的建议

贷款五级分类作为一种先进的贷款管理方法,能客观准确地反映信用社的贷款质量。农信社在做好人员培训的基础上,应不断探索,切实提高贷款五级分类的质量。     

吉林：实施“123工程”

到8月10日,吉林省农信社完成了贷款风险分类的初分工作；到9月18日,完成了以2006年6月30日为时点,312．65万笔、金额404亿元贷款(含贴现)的分类认定及偏离度调整工作。风险分类后不良贷款占比比四级分类提高13．64个百分     

锁定目标科学分类 夯实根基冀图发展——全国农信社五级分类工作综述

根据银监会总体部署,作为深化农信社改革的重要步骤．农信社将由以期限管理为基础的“一逾两呆”贷款分类全面过渡到以风险管理为基础的五级分类。银监会要求,全国所有农信社要在年底以前全部完成贷款五级分类,2007年,实行以风险分类为主两种数据报送的“双轨运行”机制。     

非信贷资产风险分类中的难点与对策

非信贷资产风险分类的五个难点湖北省阳新县农信社作为银监会非信贷资产五级分类的首批试点之一,从2006年4月份起,历时两个月,完成了非信贷资产五级分类。从实际情况看,非信贷资产风险分类面临五个难点:账务处理不规范导致分类难。由于农信社内控规范管理一直不够完善,对非信贷资产风险管理,仅是通过会计核算反映其他