村镇银行反洗钱工作效益与路径选择

经过6年发展,截至2013年3月末全国已组建村镇银行903家,在其快速扩张的背后,反洗钱工作却成为发展短板。本文通过运用层次分析法构建村镇银行反洗钱效益模型,分析制约村镇银行开展反洗钱工作的瓶颈问题。同时由于其独立法人的身份,村镇银行存在与发起行不在同一监管辖区的现实,为发起行承担村镇银行反洗钱主导职责带来困难。本文立足以上问题,通过对内蒙古地区村镇银行开展调研,提出建立符合村镇银行特点的反洗钱工作模式,以期为人民银行反洗钱监管政策和村镇银行反洗钱路径选择提供参考借鉴。     

新兴农村金融机构——村镇银行反洗钱业务监管的路径选择

为全面了解吉林省辖内村镇银行反洗钱工作的开展情况,探索村镇银行反洗钱业务监管的有效路径,本文对全省12家村镇银行的反洗钱工作及其相关业务进行了调查.从调查结果看,部分村镇银行尚未建立反洗钱监控系统、联网核查公民身份信息系统、大小额支付系统、征信业务系统等,存在较大的经营风险.     

法人监管框架下村镇银行强化反洗钱监管效能的思考——基于平凉市静宁成纪村镇银行的调查

文章基于对平凉市成纪村镇银行的调查,介绍了村镇银行反洗钱系统接入情况和反洗钱工作开展情况,分析了村镇银行反洗钱工作的制约因素,一是基层人民银行反洗钱监管存在监管设计滞后、工作措施落后、专业人才缺乏的制约因素,二是村镇银行反洗钱工作存在反洗钱风险意识淡薄、业务人员素质有待提高、网络系统建设严重滞后、了解客户制度执行困难等.最后提出了相应的改进建议,基层人民银行应通过加强反洗钱业务培训、构建上下联动监管模式、实现市县级数据共享、建立反洗钱奖惩制度等加强监管指导,法人金融机构应通过做好顶层制度设计、切实落实法人管理措施、加快网络系统建设步伐、履行好反洗钱核心义务、加强客户风险分类监测等加强反洗钱工作.     

关于欠发达地区村镇银行在反洗钱工作中存在的问题和监管对策

目前，在乌兰察布市准人的各家村镇银行从2011年1月至2012年12月共6家，其中：由包商银行发起的村镇银行2家、由鄂尔多斯发起的村镇银行1家、由内蒙古银行发起的村镇银行3家。为加强对法人机构反洗钱工作的监督管理，全面了解乌兰察布市村镇银行反洗钱中存在的主要风险，2012～2013年人民银行乌兰察布市中支对辖内6家村镇银行的反洗钱工作开展情况进行现场检查。     

村镇银行反洗钱工作滞后

村镇银行反洗钱工作滞后经营逐利性强,合规意识差作为商业银行,村镇银行具有与生俱来的逐利性。调研发现,村镇银行在有限的优惠和扶持政策下,很难将商业化运作和服务"三农"和谐统一。从目前丹东地区5家村镇银行的实践来看,村镇银行都会倾向于选择规模较大的优质客户,很难在业务经营中贯彻     

浅谈基层银行反洗钱工作

本文针对当前基层银行在反洗钱工作中面临的复杂形势,提出基层银行要加大反洗钱法律法规的学习、宣传力度,加强与相关部门的联系和沟通;人民银行要加强对金融业反洗钱工作的领导和监督,尽快建立个人银行资信咨询系统,同时要给予反洗钱工作以财力和技术上的必要支持。     

村镇银行洗钱风险及防范对策——以黑龙江为例

近几年村镇银行正在全国各地迅猛发展,村镇银行的出现顺应了当地金融市场发展的形势,弥补了传统银行业金融机构在当地信贷总额的不足,并在解决微观经济主体资金缺口、转移和分散银行信贷风险、加速社会资金总量扩充、扶持中小企业和三农发展等诸多方面都起到了重要作用。但村镇银行在高速扩张的同时,配套的相关制度与操作流程并不健全,部分机构反洗钱大额和可疑交易报告系统尚未建立,其资金交易脱离相关部门的反洗钱监管。随着村镇银行业务规模的不断扩大,其伴随的洗钱风险也在加大。     

大型商业银行培育村镇银行的绩效考察——以中国建设银行为例

本文对中国建设银行培育村镇银行的研究表明,其村镇银行的市场定位高端化,机构分布偏向东部地区,信贷业务增长较快,但存贷比偏高,培育村镇银行的速度加快,不良贷款保持为零,但盈利能力不强。本文总结出影响大型国有商业银行培育村镇银行绩效的因素包括:融资渠道狭窄,吸收存款困难;政策扶持力度不够,相关配套改革滞后;股权高度集中,经营管理水平不高。为改善大型国有商业银行培育村镇银行的绩效,应该拓宽村镇银行的融资渠道,加大政策扶持力度;提高经营管理水平,积极开展微型金融业务。     

村镇银行反洗钱工作存在的问题、成因与对策建议

近年来,随着村镇银行数量的逐步增加,如何加强村镇银行反洗钱工作,已成为新形势下防范洗钱风险,维护金融稳定的重要课题。笔者调查发现,受起步较晚、认识上有差距、制度不完善、管理不到位等各种主客观因素影响,村镇银行反洗钱工作开展的还很不均衡,有的甚至成为反洗钱工作盲区,存在洗钱风险隐患,亟需标本兼治加以解决。     

成长中的喜与忧:来自江西辖内村镇银行的调查

本文分析了江西辖内村镇银行取得的成绩和遇到的困难,提出了发展村镇银行的六大策略,包括:打造优良发展环境、加大政策扶持力度、完善法人治理结构、畅通支付结算渠道、提高社会公众认知度和督促引导稳健发展。     

对村镇银行反洗钱工作的观察与思考——以吉林省为例

近年来,吉林省村镇银行发展迅速,随着村镇银行的逐步发展壮大,如何加强村镇银行反洗钱工作,已成为新形势下防范洗钱风险,维护金融稳定的重要课题。     

关于村镇银行反洗钱工作状况的调查——以江苏省宿迁市为例

在全国各地大规模发起设立村镇银行后,由于发起行未能提供强有力的管理支撑,导致其管理状况与业务发展需要之间不相适应,风险管理和信息系统也较为薄弱,不能有效控制洗钱风险。本文分析了宿迂市辖内村镇银行反洗钱工作的基本现状、存在的主要问题,就进一步提升反洗钱空间提出了相应对策。     

我国村镇银行问题分析及发展对策研究

我国村镇银行对促进新型农村金融体系形成发挥了重要作用,但因其成立存在法律缺陷、政策扶持力度不够、自身功能不全、抵御风险能力弱、管理不善等问题．使部分村镇银行背离了其服务宗旨和方向。为了使其健康发展,必须完善相关的法律法规,加大政策支持力度,创新金融产品和手段．拓宽业务渠道,建立有效的监管制度和风险预防机制,加强员工队伍建设。     

我国村镇银行问题分析及发展对策研究

我国村镇银行对促进新型农村金融体系形成发挥了重要作用,但因其成立存在法律缺陷、政策扶持力度不够、自身功能不全、抵御风险能力弱、管理不善等问题,使部分村镇银行背离了其服务宗旨和方向。为了使其健康发展,必须完善相关的法律法规,加大政策支持力度,创新金融产品和手段,拓宽业务渠道,建立有效的监管制度和风险预防机制,加强员工队伍建设。     

对村镇银行可持续发展的调查与思考

村镇银行作为新生事物,其发展不可避免地会受到各种因素的制约,尤其是在自主经营、服务功能、市场竞争及政策扶持力度等方面面临困难。因此,应该从法人结构治理、服务功能提升、金融同业合作及加大政策力度等方面积极寻求有效的解决办法,以促进村镇银行的可持续发展。     

村镇银行可持续发展问题探讨——以天津市为例

村镇银行作为区县级法人,受制于经营范围及资本金等限制,应将经营重点侧重于支持区内小微企业.课题组从村镇银行的市场定位出发,对天津市各家村镇银行在支持小微企业方面探索与创新的成效,以及发展方面的困境和不足进行了研究,提出应进一步加大政策扶持力度,形成适宜村镇银行发展的宽松环境,同时,村镇银行也应继续修炼内功,提高自身支农支小服务能力.     

欠发达地区村镇银行发展状况调查——以陕西省为例

本文通过对陕西省村镇银行的经营状况、各参与方的态度及服务＂三农＂的状况等三方面深入剖析,提出激励约束不完善、创新不足及配套设施不完善、部门协作机制不健全是制约欠发达地区村镇银行发展的主要因素。在此基础上,提出了优化股权结构、完善激励约束机制、引导村镇银行加强创新和改进配套设施、加大扶持力度等政策建议。     

当前村镇银行发展中面临的问题及对策——以江西省为例

村镇银行作为新型农村金融机构之一,对解决农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、扩大正规机构信贷市场占有率都有重要的意义.文章基于江西省村镇银行的发展情况,提出村镇银行的发展策略:打造优良发展环境;加大政策扶持力度;完善法人治理结构;提高社会公众认知度;督促引导稳健发展;建设高效人才队伍.     

村镇银行发展与风险问题研究——以湖北荆州为例

本文从荆州辖内村镇银行的经营情况出发,对村镇银行资金来源与运用进行了分析,指出了村镇银行存在的风险,并提出了村镇银行应加强农村信用体系建设,优化存贷结构,严格风险管理,争取政策扶持力度,建立农村存款保险制度等相关政策建议。     

偏远地区村镇银行支付系统建设困境的调查及完善建议

村镇银行作为我国农村金融的一支新生力量,发展潜力巨大,而村镇银行支付系统的建设程度,对村镇银行提供支付服务能力具有重要的意义。近年来,人民银行在全国范围内开展了农村地区支付环境建设工作,加大偏远地区农村支付环境改善力度,使经济欠发达的偏远地区村镇银行支付系统建设有所改观,支付服务能力较以往有所提升。但村镇银行支付系统的建设较其它金融机构相比仍存在许多不足,为此,笔者