中国金融机构贷款长期化的实证研究

本文对中国金融机构贷款长期化的原因与影响进行了实证分析。研究表明,资金密集型产业的发展、工业化、城镇化以及商业银行改革进程都是推动中国金融机构信贷长期化的重要原因。信贷长期化既是经济发展的客观需要和经济结构影响的结果,也是金融机构对长期贷款偏好、主动进行资产配置的结果。为避免中长期贷款的过快扩张对金融机构的经营和宏观经济的运行产生负面影响,适当控制中长期贷款的增长是必要的。     

商业银行中长期贷款增长情况的调查与思考

去年以来采取的一系列宏观调控措施，有效抑制了货币信贷过快增长的趋势。但在总量增长回落的同时，商业银行中长期贷款继续保持快速增长。为了弄清中长期贷款增长的投量、投向及原因，最近，我们对成都市金融机构的中长期贷款增长情况进行了一次调查。     

密切关注中长期贷款行业投向

主要商业银行中长期贷款投向的前五位行业分析 从主要商业银行中长期贷款前五位行业的分布情况看，房地产业属于各金融机构竞相放贷的热点，其贷款所占份额及同比增速在各行业中居于第一、二位。例如，2006年第一季度，国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行的中长期房地产业贷款同比增速分别为29．3％、30．9％和40．9％。由此可见，房地产业贷款投向的行业集中度偏高，行业信贷风险较高，特别是在当前房地产价格一路飙升，房地产业宏观调控开始实施的背景下，各金融机构应注意把握房地产业放贷的规模和节奏，严格防范房地产业的信贷风险。     

央行表示金融支持西部开发的六个方面

第一 ,增加中长期贷款 ,支持西部地区的基础设施建设。一是配合国家加大对西部基础设施财政投入的政策 ,积极督促商业银行认购国债并适时发放相应的配套贷款 ;二是支持国家开发银行等政策性金融机构发行专项金融债券 ,增加西部大开发的基础建设贷款。适当增加国家开发银行对重点项目的投资能力 ;三是支持和鼓励国外资本、中长期信贷银行参与西部开发和建设。要按照外资金融机构管理办法 ,在投资方法、经营模式上力度有所突破。四是改进贷款考核办法 ,适当增加国有银行中长期贷款比例。第二 ,发挥地方中小金融机构的作用 ,支持西部地区生态环…     

江苏省主要银行业金融机构中长期贷款变化状况研究

近年来,江苏省主要银行业金融机构中长期贷款占比呈现不断提高的趋势,中长期贷款的集中趋势明显,未来潜在的风险较高。这种状况的出现与宏观经济环境、微观经济主体行为密切相关,由于中长期贷款风险暴露的滞后性,它会导致商业银行面临较高的信用风险和流动性风险,应引起银行机构的高度关注。本文最后就如何做好中长期贷款管理提出了相关政策建议。     

银企一家的日本商业银行

日本商业银行是对企业发放贷款的主要金融机构,其贷款金额一直稳居其他金融机构贷款的金额之首。在日本,商业银行由城市银行和地方银行组成。城市银行通常设立信托部,直接办理中长期信贷业务。城市银行大部分与大企业集团融合一体,构成垄断财团的核心。地方银行,一般只能在某一地区范围内营业,且大多     

陕西省金融机构中长期贷款增长解析

近几年,陕西省金融机构各项贷款中中长期贷款增长势头明显,为了进一步解析金融机构中长期贷款增长的具体情况,我们从中长期贷款的增长原因、投向结构及潜在风险等方面进行了分析,从而提出相应的对策与建议。一、陕西省金融机构中长期贷款增长情况近几年来,陕西省各项贷款在稳定     

印度的金融管理——印度宏观经济管理情况之三

印度独立后成立了印度储备银行，即中央银行。从1957年起对私人银行逐步实行了国有化，现在印度的金融体系，大致分为三个部分，一是政府办的长期投资银行和金融机构，二是国营商业银行和合作银行，现有印度银行等28家全国性国营商业银行及合作银行，还有邦的商业银行和少量私营小争,行任务是发放短期贷款，即流动资金贷款，只在在长期投资银行委托的情况下，才能发放小量的中长期贷 ，三是非银行金融机构，如生命保险公司、一般保险公司、印度联合信托公司、融资租凭公司等。     

研究动向

中长期贷款比例过高风险较大 央行《2004年中国区域金融运行报告》显示，2004年末，西部地区金融机构本外币中长期贷款占其全部贷款的比重接近50％，东部和中部地区中长期贷款占比也分别达到43％和39％。报告指出，中长期贷款占比的攀升，将导致金融机构资产负债期限结构不匹配问题日益突出，流动性风险和利率风险上升。     

人民币利率上调对商业银行业务经营的影响

中国人民银行决定，从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率，金融机构一年期存款和贷款基准利率上调0．27个百分点，其他各档次存贷款利率也相应调整，中长期上调幅度大干短期幅度。同时，对人民币贷款利率原则上不设定上限，并允许人民币存款利率下浮。这是中国九年来的首次加息，又适逢宏观调控的大背景，对商业银行的经营管理将产生广泛的影响。