缓解农户正规信贷约束的对策探析——基于农户特征的视角

实现"四化同步"的关键在于农业现代化,解决之道在于发展农村经济。但目前我国农村地区普遍存在信贷约束现象,阻碍了农村经济的发展。本文在对国内外相关文献进行综述的基础上,运用Logistic回归模型对影响农户正规信贷约束的因素进行了实证分析,结果发现:在农户个人特征中,农户年龄、受教育程度、健康状况与其正规信贷约束显著相关。年龄越大,信贷约束的程度越严重,农户受教育程度越高、健康状况越好,信贷约束程度越低;在农户家庭特征中,家庭年收入、是否有房屋产权、是否加入合作社与农户正规信贷约束显著负相关。基于此,本文从农户特征视角出发,提出了缓解农户正规信贷约束的建议:一是加大对农民工返乡创业的金融支持力度;二是扶贫要与扶智相结合;三是要健全农村医疗保障体系;四是大力推进"两权"抵押贷款试点工作;五是支持新型农业经营主体发展。     

农户信贷约束对创业行为的影响——以湖北武汉为例

本文使用2016年湖北武汉地区农户微观调查数据,采用基于倾向得分法的平均处理效应模型,估计了农户信贷约束对其创业行为的影响,避免了样本选择性问题引致的估计偏误。研究表明,信贷约束对农户创业行为具有明显的抑制作用。因此,如何缓解农户遭受的信贷约束是今后创业政策制定和调整所必须关注的重点。     

农户信贷供给约束实证研究——以福建省为例

本研究基于农户信贷供给视角,运用2008年福建省农村信用社数据,建立多元线性回归模型,得到农户信贷约束的显著性影响因素。研究表明：农村信用社的存款总额、正常贷款占贷款总额的比重、农户贷款利息收入、营业外收入与资产质量等级对信贷供给的影响是正向、显著的;农村信用社的其他贷款（除农户贷款外）、贷款利率、利息支出、营业费用和其他支出、固定资产净规模与所处的地理位置（山区）对农户贷款的影响是负向、显著的。     

中国农户面临的信贷排斥——来自4625个样本的数据

基于微观调查数据,采用有序 Probit 模型对影响农户信贷排斥的因素进行分析,研究发现：在农村地区,农户家庭主事者的性别、年龄对其家庭能否获得贷款用于生产性投资影响显著;家庭成员的总体受教育程度越高,其缓解家庭受信贷排斥的作用就越大;同样,家庭耕地规模越大和家庭年总收入越高的农户可以避免信贷排斥,而家庭负债越高的农户则面临着严重的信贷排斥。居住在自有住房里的农户和居住在商业中心周边的农户顺利获得贷款的概率较大。     

营销农户小额信用贷款的意义和方法

一、营销农户小额信贷的现实意义 1、彻底解决农民借贷难、信用社放款难的"两难"问题.引入市场营销,可以促使农村信用社尤其是基层社走出金融业传统的"卖方市场"经营模式.通过营销人员直接与农户见面,接受各种咨询,农民咨询后,结合自身的实际情况,直接向营销人员提出贷款申请,经调查后即可取得贷款.     

农户兼业对小额信贷还贷因素影响差异及次序性研究——基于陕西眉县的实证分析

2010年7-8月在陕西眉县对随机抽取的493个小额信贷农户进行调查,其中纯农户202户,Ⅰ兼农户120户,Ⅱ兼农户91户,纯非农户80户,针对四种不同兼业类型农户,利用二元Logit模型分析农户还贷行为及影响因素.研究结果表明,农户兼业会影响农户小额信贷的还贷行为,并且农户兼业程度与农户的还贷行为呈正向关系.农户兼业类型对农户还贷因素影响具有差异,且这种差异的变化趋势具有一定的次序性.具体体现在:在不同兼业程度中,年总收入、农户专业技能、农户信用等级、贷款利率、贷款用途会对农户还贷产生正向作用,但是这种正向作用呈现依次减弱的趋势;农户文化程度、贷款额度同样会对农户还贷产生正向作用,但却表现出依次增强趋势.     

欠发达地区农户信贷需求与约束研究

文章利用2009年南京农业大学到江苏省淮安市涟水县调查数据,考察欠发达地区农户信贷需求与约束。文章首先对农村金融存在的部分问题进行分析。进而采用描述性分析方法对农户正规与非正规贷款用途及小额信贷目标瞄准机制进行考察,得出结论：1、农户向正规金融机构贷款主要用于生产,农户向非正式金融机构贷款主要用于非生产性项目的巨大开支;2、生产性贷款远远大于消费性贷款,农业生产性贷款大于非农产业贷款;3、小额信贷目标瞄准机制存在目标上移现象。     

欠发达地区农户信贷需求与约束研究

文章利用2009年南京农业大学到江苏省淮安市涟水县调查数据,考察欠发达地区农户信贷需求与约束。文章首先对农村金融存在的部分问题进行分析。进而采用描述性分析方法对农户正规与非正规贷款用途及小额信贷目标瞄准机制进行考察,得出结论:1、农户向正规金融机构贷款主要用于生产,农户向非正式金融机构贷款主要用于非生产性项目的巨大开支;2、生产性贷款远远大于消费性贷款,农业生产性贷款大于非农产业贷款;3、小额信贷目标瞄准机制存在目标上移现象。     

数字鸿沟与农户数字信贷行为——基于2019年欠发达地区农村普惠金融调查数据

在欠发达地区,需求型数字信贷约束问题突出。以欠发达地区农户为研究对象,剖析其数字信贷行为特征,并采用适用于稀有事件分析的Firthlogit模型实证分析数字鸿沟对农户数字信贷行为的影响,得到结论:第一,农户数字信贷参与严重不足,大部分农户参与数字信贷的年限较短,亲朋好友是农户了解数字信贷的主渠道,数字信贷的吸引力在于其借款和还款方式灵活而非融资成本低,数字信贷的用途集中于小额购物消费;第二,知识型和使用型数字鸿沟是数字信贷参与不足的主要原因,工具型数字鸿沟对数字信贷参与没有显著影响;第三,数字鸿沟主要通过降低农户的风险偏好程度来抑制其数字信贷参与;第四,数字鸿沟的存在使得相对贫困群体和传统信贷排群体面临更突出的数字信贷约束,导致数字信贷难以填补欠发达地区的金融服务空白。     

我国正规信贷市场农户借贷约束研究——基于双变量Probit模型的实证分析

运用双变量Probit模型,采用四川省2160户农村家庭的调查数据,从实证角度分析我国农户在农村正规信贷市场中受到的借贷约束程度和影响因素;同时,采用供需联立离散选择模型,描述了农户借贷需求和金融机构发放贷款的相互作用。分析研究的结果表明,我国农户面临的信贷约束程度为30.5%,如果考虑数量配给的情形,这一比例上升至57.3%。农户的年龄、土地面积、房屋价值、有无社会关系、所在区域经济发展情况等对其受信贷约束的概率有统计上显著影响。     

知识能力与资产实力:农户信贷难题再检验

农户贷款难问题制约"三农"发展,化解农户贷款难问题是推动乡村振兴战略顺利实施的关键.通过分析金融知识能力和家庭资产规模影响农户信贷可得性的内在机理,构建"金融知识能力—家庭资产—农户信贷可得性"的研究路径.基于河南邓州、陕西杨凌、宁夏同心三地农户调查数据,采用Probit回归和中介效应模型,检验知识能力、资产实力对农户信贷可得性的影响.结果显示,金融知识能力有助于缓解农户需求型信贷约束,家庭资产有利于改善供给型信贷约束,且金融知识能力可以通过增加家庭资产来提高农户信贷可得性.据此,从开展农户金融知识教育、促进农户家庭财富增加等角度提出改善农民融资困境的对策建议.     

我国欠发达地区农户小额信贷需求现状及其影响因素研究——来自1812户农家调查结果的实证分析

小额信贷是我国农信社提供金融服务的重要方式,在缓解农村资金供求矛盾方面起着重要作用。本文通过对我国欠发达地区农户的调查,考察农户小额信贷特征,分析我国农村信用社农户小额信贷影响因素。研究发现,农户自身特征、家庭经济状况、农户对小额信贷的认知程度三类基本因素对农户小额借贷需求与决策行为产生重要影响。     

金融机构农户信贷发放门槛分析

由于我国农村金融发展总体滞后,农户从正规金融机构获得的信贷资金支持极为有限,农户面临较强的信贷约束。论文将金融机构农户信贷发放门槛与个人消费信贷、中小企业贷款发放门槛进行比较,分析发放门槛对农户信贷的制约,并对金融机构科学设置信贷门槛提出建议,以期改善农户的信贷约束状况。     

抵押与抵押替代：基于信息约束的农户信贷产品变革

传统的农户信贷产品因为逆向选择和道德风险原因,可能导致市场萎缩,农户因可得的金融资源受到限制而产生严重的福利损失。从农户信贷市场中的信息约束出发,通过比较传统农户信贷、农地抵押和小额信贷三种农户信贷产品,可以寻找到信贷产品的有效变革路径。     

贫困农户信贷可获得性影响因素的实证研究

本文运用判别抽样法,定点选取了16个省（市）国定贫困县中的1503户暂时性贫 困农户为对象,对其经济特征、信贷需求及贷款可获得性进行了调查分析,在此基础上,运用 Probit模型对其贷款可获得性影响因素进行了实证检验。调查发现：大多数暂时性贫困农户均 有信贷需求,且以中短期和小额为主,用途以消费为主,生产次之,信贷可获得性整体偏低, 且正规信贷获取难度大于非正规信贷。实证结果显示：户主受教育程度、家庭收入、社会关系 对贫困农户正规信贷和整体信贷可获得性均有正向影响;家庭社会关系及区域影响力对非正 规信贷可获性有显著正向影响,金融机构物理距离对贫困农户信贷可获得性产生了一定的排斥 效应。可见,户主文化程度、家庭收入、社会关系、金融网点已成为我国贫困农户信贷可获得 性的现实制约因素。     

同属农户贷款 结果大相径庭——对安康市农户扶贫信贷和农户小额信贷的调查与思考

农户扶贫贷款是由农业银行经办的一项政策性贷款业务，在农村面临着开办不下去的尴尬局面，而农户小额信用贷款是农村信用社开办的商业性信贷业务，却得到了健康、快速的发展。同样是面向广大农户的小额贷款，运用结果却大相径庭，其原因何在？笔者对安康市农户扶贫贷款，农户小额信用贷款开展情况进行了专题调查和对比分析。     

农户联保贷款应注意"六忌"

农户联保贷款是一种以农户自愿联保,互负连带责任为前提,实行"一次申请,集中核定,分次发放,周转使用"的贷款方式,其方便快捷,安全有效,深受广大农户和信用社员工的欢迎与支持.     

别让农户小额信贷"走了样"

农户小额信贷有效解决了农民贷款难问题,帮助农民增加了收入,已成为农村信用社的优良业务品牌,实现了社农“双赢”。但随着业务发展,在实际操作中却出现了小额农贷“走样”的现象,迫切需要加强管理,谨慎操作。农户小额信贷“走样”的表现对农户的调查不深不细,农户贷款档案内容     

小额信贷对农户福利影响的实证分析

本文利用某市184个样本农户数据,研究小额信贷对农户福利的影响。研究表明：同一收入水平的参贷农户福利明显高于未参贷农户福利;在参贷农户中,高收人农户所得福利明显较高;而农户的贷款额、贷款投入到生产经营的比例、参贷农户的还款期限是影响农户福利的主要因素。为提高农户的福利水平,信贷机构必须扩大小额信贷的覆盖面,兼顾公平和协调发展;农户应提高生产技能,优化资金使用方式。     

两款信贷产品为何不同命运

某国有商业银行首次进军农村金融市场,由同一班人马同一时间创新了两项信贷产品,但运作结果截然不同,一项非常成功,另一项则损失惨重。第一项信贷产品是向农户发放小型拖拉机贷款。其做法首先是与农机公司合作,依据农户申请深入开展调查,共同按贷款条件选择借款农户,严格审查。然后以农户所购买的拖拉