对城市商业银行开展中间业务的建议

目前，西方发达国家商业银行中间业务与其资产业务、负债业务“三分天下”，是其主要利润来源之一，一般占其总收入的30%以上，且其发展速率呈越来越快之势，我国银行业目前存在的信贷资产质量差、存贷利率小、资金相对紧缺的困难，单靠利息收入和金融机构片来收入来增加利润已不可能，只有在金融服务品种上不断地推陈出新，才能使自己在未来的竞争中立于不败之地，而作为各商业银行现代化、商业化、国际化标志的中间业务发展的好坏，事关各商业银行的前途命运，对此，应引起有关人士的足够重视。     

中间业务:城市商业银行发展策略

发展中间业务已成为各商业银行提升竞争力的重要手段。本文围绕城市商业银行中间业务的发展现状,从十个方面详细阐述了城市商业银行中间业务的发展策略。     

城市商业银行发展中间业务的问题及建议

文章分析了城市商业银行作为地方性中小金融机构在发展中间业务过程中存在的诸如经营战略错位、竞争不规范、缺乏成本约束、市场培育不足、电子化建设滞后等问题,并提出相应的政策建议.     

中国商业银行中间业务

2008年中国商业银行中问业务仍快速增长,但结构发生较大变化。手续费及佣金净收入占中间业务收入的比重显著下降;利率、汇率、价格等因素的变化,对商业银行投资损益、汇兑损益、公允价值产生较大的影响;受资本市场影响,代理销售基金业务收入明显减少,而代理销售保险业务出现替代式增长;银行卡支出增多;基金托管业务逆势增长,企业年金及其他托管业务成为新的发展重点;电子结算工具得到大力发展;投资银行业务成为中间业务新的增长点;个人类中间业务受挫,公司类中间业务增长势头迅猛,首次超过个人类中问业务。     

2008,沧海横流中的中间业务——全国性上市银行2008年中间业务盘点

2008年,商业银行中间业务经历了严峻的考验.年中,资本市场出现深度调整,2007年以来推动中间业务迅猛发展的基金代销等资本市场相关业务风光不再.在这种情况下,中间业务出现了什么新特点和新情况?如何才能持续保持快速增长的发展势头?本文根据公开披露的年报信息,对11家全国性上市银行2008年中间业务加以盘点.     

我国大型城市商业银行中间业务发展绩效研究

发展中间业务是国内大型城市商业银行应对利率市场化冲击的有效策略。本文以2010-2013年我国16家大型城市商业银行作为研究对象,通过比较分析和实证研究检验其中间业务发展现状和技术效率。研究结果表明,从时间序列看,中间业务技术效率较低;从个体看,中间业务技术效率分化明显;从规模效益看,各家行所处规模效益阶段差异较大。     

拓宽发展商业银行中间业务的思路

大力发展商业银行中间业务，是金融市场和资本市场进一步发展的客观需要，各家银行已经把加快发展中间业务作为提高经济效益的重要增长点，近期，中国人民银行发布了《商业银行中间业务暂行规定》，对商业银行开办的中间业务范围和中间业务准入制度等作了明确规定，这些对规范与完善银行服务体系，进一步促进商业银行中间业务的发展提供了有力的保障，同时也给商业银行中间业务发展带来一个新的机遇。     

2010—2012年城商行经营效率的实证分析

客观地看待商业银行发展的一般规律,可以认为,经过近十年的高增长之后,随着"宏观经济红利"效应的逐渐减弱,金融生态环境的转变,国内城商行在传统模式下的高增长态势很难长期持续。基于统计分析表明,样本城商行在经历2010—2011年的高速增长之后开始告别盈利高增长、不良双降、资本充足的良好发展态势;与此同时,Malmquist生产率指数的实证分析表明,样本城商行的全要素生产率在经历2010—2011年的稳定增长后开始下降,技术效率及技术进步均出现不同程度的下降。     

我国商业银行投资银行业务发展重点研究

在分业经营体制下开展投资银行业务是我国商业银行目前面临的一个较大的挑战.本文从我国金融监管法律法规和美国银行监管法规变迁历史入手,对商业银行投资银行业务范围及今后可能的拓展空间作了较为详尽的分析.在此基础上,提出商业银行投资银行重点业务的选择必须遵循比较优势原则,构筑以财富管理、政府财务顾问、并购重组以及项目融资顾问、银团贷款组织安排等与银行债务融资业务关联性较高的业务为主打产品的投资银行业务架构.     

商业银行中间业务的发展路径与实证研究

过去15年来,由资产服务与证券化交易、投资银行与保险业务和其他运营性服务构成的附加非利息收入使得美国商业银行非利息收入得以实现阶梯式的发展.商业银行中间业务实质上来源于所提供的账户、交易、信用与混业服务.本文提出中国商业银行中间业务发展的路径应为立足账户服务、发展交易服务、推动信用服务、关注混业服务.笔者认为该路径的实现在于构建有效的领导、形成梯次发展的能力和进行科学的创新.     

Commercial Banks in the Securities Business: A Review

This paper analyses the potential effects of commercial banks' expansion into the securities business in the context of the contemporary theory of financial intermediation. The analysis focuses on the gains claimed to emerge with that expansion, particularly the gains due to information advantages and economies of scope, and on the costs also claimed to arise with it; namely, those due to conflicts of interest and safety and soundness considerations. The paper ends with a discussion on how these effects depend on the location of the securities unit within the banking conglomerate.     

商业银行中间业务的隐性需求与创新

随着商业银行之间的竞争日益激烈,国内各家商业银行已经逐步认识到中间业务的重要性.笔者通过对商业银行中间业务发展现状的中外对比分析,发现我国商业银行与西方发达国家商业银行相比在中间业务收入方面还有相当大的差距,因此,对于我国商业银行来说挖掘中间业务的隐性需求,开发出新兴、高附加值的中间业务产品就显得非常重要.在此基础上,作者根据产品生命周期理论分析了各个时期的消费者特点,提出银行在导入期应采用试探型营销策略,在成长期应采用抢占市场占有率的营销策略,在成熟期应引入创新、市场细分及营销组合,在衰退期则有维持、收获和放弃等几种策略可供选择.     

国有商业银行经营转型研究

国有商业银行普遍进入了加快建设现代商业银行的关键时期，迫切需要对自身经营模式和增长方式进行重新定位，以更好地适应外部经济金融环境的变化和自身进一步发展的需要，在新一轮国际竞争中保持持续、稳步、健康地发展。本文详细分析了国际银行业经营转型的背景，总结了国有商业银行转型的内涵、方向和特点，在此基础上详细论证了国有商业银行经营转型的迫切性和必要性，提出了确保国有商业银行经营转型目标实现的主要策略和措施，即加快推进理念转型、业务转型、流程转型和管理转型。     

国有商业银行经营转型研究

国有商业银行普遍进入了加快建设现代商业银行的关键时期,迫切需要对自身经营模式和增长方式进行重新定位,以更好地适应外部经济金融环境的变化和自身进一步发展的需要,在新一轮国际竞争中保持持续、稳步、健康地发展.本文详细分析了国际银行业经营转型的背景,总结了国有商业银行转型的内涵、方向和特点,在此基础上详细论证了国有商业银行经营转型的迫切性和必要性,提出了确保国有商业银行经营转型目标实现的主要策略和措施,即加快推进理念转型、业务转型、流程转型和管理转型.     

金融治理视域下商业银行投行业务转型发展与创新规范

基于金融服务实体经济、推进金融治理现代化的发展要求,通过对代表性商业银行年报遍历搜索和典型案例研究,考察商业银行投行业务发展最新实践,分析其转型发展存在的短板,提出其创新规范路径。结果发现：2018年资管新规发布后,发展债券承销、企业ABS等标准资产业务,以及转向表内并购融资成为商业银行投行业务发展的新趋势;在业务转型过程中,商业银行应着力提升投行业务战略经营能力、风险控制水平和服务实体经济能力。投行业务实践变化表明,资管新规有利于商业银行金融业务创新规范化和阳光化,促进和保持金融系统稳定,并发挥了去杠杆和调结构的正向作用,推动了金融治理能力提升和治理体系现代化。     

城商行“发展转型综合症”及策略探讨--“新常态”下城商行发展辨析

伴随着中国经济及金融环境进入新常态,城商行面临发展的重要转折点。过去依赖宏观经济增长红利及监管制度套利,城商行取得规模及盈利水平的快速增长。然而,规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及高同业资产配置,使城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡。面对资本市场快速发展及互联网金融的兴起,城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变,内生增长动力不足,陷入转型发展困境。重塑业务增长模式、改变传统路径依赖、全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施,是未来城商行转型发展亟须面对的重要课题。     

基于DEA-BCC模型的城商行技术效率实证分析（2008-2012）

运用投入导向型的DEA-BCC 模型,对东部沿海10省市36家样本城商行2008-2012年的技术效率进行实证研究。研究表明,近五年来样本城商行总体技术效率保持平稳,并呈较为平坦的“V型”变化趋势,样本城商行的技术效率并没有在规模持续扩张的背景下得到持续有效提升。进一步对技术效率的分解项目进行分析发现,纯技术效率是制约样本城商行总体技术效率提升的主导因素,表明,样本城商行的内部管理能力亟待提升。此外,无论是总技术效率、纯技术效率还是规模效率,都与样本城商行的规模具有显著的相关性,总体而言,大型城商行的技术效率及纯技术效率要优于中小型城商行,但是,中型城商行在规模效率方面略胜一筹,样本城商行存在较为明显的“倒V型”成本曲线。     

国际银行业走势分析及其对中资商业银行的启示

本文从美国、欧洲和日本选取10家具有代表性的国际先进银行作为样本,采取定量和定性相结合的分析方法,通过对比分析10家银行和我国三大国有银行(中国建设银行、中国工商银行和中国银行)1998～2005年的财务指标及综合得分,得出11家银行2005年的综合竞争力排名.综合竞争力排名的结果显示我国三大国有商业银行与国际先进银行还存在较大的差距.通过实证分析,归纳出国际先进银行近8年来各主要经营指标走势,并在此基础上,总结出国际银行业的主要运行趋势及成功经验.