中小城商行中间业务发展策略探讨

基于对中小城商行中间业务发展特征的分析发现,中小城商行中间业务无论是占营业收入比重、还是内部收入结构都明显落后于大型城商行。但随着利率市场化改革的加速推进以及监管趋严,中小城商行开始加大中间业务拓展力度。本文在分析中小城商行中间业务发展环境的基础上,提出"顶层设计、强化支撑,巩固传统、稳健经营,有所侧重、以点带面,最终实现全面发展"的中间业务发展策略。     

关于收紧城商行跨区域经营审批的思考

城商行经过十几年的努力,尤其是近几年快速的跨区域扩张,取得了巨大的成绩。但是过快的跨区域扩张也导致了一些问题和风险的出现。基于此监管层近期宣布了收紧审批城商行跨区域经营的决议。本文在对城商行跨区域经营的现状进行介绍的基础上,着重分析了收紧审批跨区域经营的原因,并给出了在新政策环境下城商行如何应对的措施建议。     

杨生恒:草根银行面对挑战的选择

正在整个银行业都面临着强大外部压力的情况下,三四线城市的中小城商行处境更为艰难。一方面,城商行在地方经济转型过程中承担巨大风险,而地方政府又往往倾向于引进更多的金融机构缓解风险压力,本地中小城商行的生存与竞争环境因此越来越不乐观;另一方面,监管机构对城商行业务拓展设置种种禁区,尤其是跨区域发展受到极大限制,三四线城市的中小银行走出去越来越来困难。怎么办?消极等待不是办法,盲目出牌不见得有效,我想是不是应该多从战略角度去思考前途,至少需要考虑以下两点。     

金融科技报道

银川商行综合业务系统上线 近日,银川市商业银行综合业务系统成功完成切换。银川商行是全国110多家商业银行中第一家跨市经营的银行,为了满足业务的快速增长和跨区域发展的需求,银川商行选择了联想IT服务群组金融事业部为其综合业务系统全面升级。方案以联想第四代综合业务系统为核心,融入了面向客户、面向服务、面向业务拓展和面向管理的设计理念,实现了省集中     

我国城市商业银行的发展思路

合理定位,依托地方求发展,不盲目求大 　　(一)不盲目跨区域设点.正如中国人民银行副行长吴晓灵所言:“我国不缺全国性的大银行,不缺跨区域设立分支机构的银行,缺的是为当地经济服务的中小银行,为居民提供金融服务的社区银行.“事实上,当前制约绝大部分城市商业银行发展的主要障碍是自身的经营管理水平不高,而非经营区域的限制.而且监管部门对城市商业银行跨区域经营严加限制,提出只能收购、兼并或重组当地中小金融机构,不得新设网点等要求.从城市商业银行的自身实际看,除了个别实力比较雄厚的行可以实现跨区域扩张,甚至通过与其他优秀的城市商行强强联合有可能发展为全国性的商业银行以外,大部分城市商业银行受当地经济发展水平制约,不可能发展成“大银行“.为此,城市商业银行当前要把注意力、着眼点放在“做强“上. 　　……     

中小城商行信贷资产证券化风险特点分析

继2014年我国首个城市商业银行——北京银行成功开展信贷资产证券化至今,我国城商行在银行业信贷资产证券化中已占半壁江山。但不同于综合实力较强且资产规模较大的北京银行,我国大部分中小城商行在信贷资产证券化过程中面临一系列因自身发展特色造就的问题。以本文通过对中小城商行信贷资产证券化基础资产风险特点和中小城商行开展信贷资产证券化过程的风险进行深入分析,并针对中小城商行自身特点提出风险防控的建议,以期为信贷资产证券化业务在中小城商行中的稳步扩张提供帮助。     

中小城市商行信息化发展步入转型期——2008中国区域金融机构信息化发展峰会在甘肃敦煌成功举办

从地方走向全国的跨区域经营，这是中小城市商业银行发展的必由之路。然而，在跨区域经营的背后，隐藏的巨大挑战则是业务经营模式及城商行发展战略的改变。而在此过程中，信息技术应用作为支撑银行各项业务发展，乃至在提升核心竞争力中扮演角色，都面临着机遇和挑战，这已经成为城商行各级管理层关切的焦点。     

同业动态

东亚银行成为首家发行人民币借记卡外资行;多家银行在灾区推出优惠措施;成都商行更名以实现跨区域发展;招商银行成功竞得永隆银行;美国银行低价增持建设银行;     

新常态下城商行组织架构优化理论与案例分析

科学合理的组织架构对于城商行提升核心竞争力、确保长期可持续发展具有重要意义。国内城商行近年来在跨区域经营的推动下,异地分支机构迅速扩张,对全行的支撑服务及利润贡献明显增加,甚至超过总行属地。与此同时,随着利率市场化不断推进及跨市场、跨业态、跨领域的金融产品不断涌现,城商行传统业务形态面临巨大压力与挑战。进一步优化组织架构,适应跨区域经营及金融市场化改革新常态下城商行业务发展及经营管理需要至关重要。城商行应本着循序渐进、分步实施的原则,通过试点总行属地区域化管理、强化条线管理,在不断优化、总结试点地区及业务管理模式的基础上,创造条件、稳步推广,最终实现组织架构优化及管理水平提升。最后,文章以某城市商业银行为例,进一步分析了城商行组织架构优化的路径。     

城市商业银行跨区域发展研究

城市商业银行(下文简称城商行)跨区域的迅速发展,增强了自身的实力,推动了区域经济的发展,扶持了中小企业的成长壮大。但是跨区域发展过于迅速也导致了一些问题和风险的出现。本文分析了城商行跨区域发展的原因,总结了城商行跨区域发展的主要模式,并针对跨区域设立分支机构审批政策的收紧,提出了在新的金融环境下城商行跨区域发展的几点建议。     

城市商业银行跨区域发展研究

城市商业银行(下文简称城商行)跨区域的迅速发展,增强了自身的实力,推动了区域经济的发展,扶持了中小企业的成长壮大。但是跨区域发展过于迅速也导致了一些问题和风险的出现。本文分析了城商行跨区域发展的原因,总结了城商行跨区域发展的主要模式,并针对跨区域设立分支机构审批政策的收紧,提出了在新的金融环境下城商行跨区域发展的几点建议。     

城市商业银行跨区域经营与风险管理研究

持续提升与保持风险管理能力的先进性,是构筑城市商业银行（以下简称“城商行”）持久竞争优势的基石,同时也是实现跨区域发展战略和目标不可或缺的保障。只有有效地管理和控制风险,跨区域经营才能促进城商行业务发展与规模扩张。所以,如何把握跨区域发展带来的机遇,制定和实施与跨区域发展战略和政策相一致的风险管理政策和措施,无疑成为城商行跨区域发展面临的一个现实问题。     

跨区经营：知己更要知彼

近两年，一些城市商业银行开始走出“本土”。实现着跨区域发展的“光荣与梦想”。但必须清醒地看到。对于资产规模相对较小、经营管理能力相对较弱的城商行来说，跨区域经营面临着诸多风险和挑战，城商行一旦离开了根植的“土壤”，原有的地缘、人脉关系、网点众多等优势将不复存在，优势变成了劣势，     

我国城市商业银行跨区域发展与经营效率提升研究——基于理论分析及美国的经验启示

跨区域经营已开始成为我国城市商业银行突破地域限制实现跨越式发展的突破口.从理论角度而言,跨区域经营行为能够通过多种途径和机制达到城市商业银行效率的提升.吸取美国银行业通过跨州经营获得效率提升的经验,我国城市商业银行在跨区域经营过程中应将并购作为跨区域发展的基本实现方式,并注意兼顾成本效率和利润效率.     

村镇银行促进城商行跨区域发展

摆脱先天不足的单一城市地域局促,享受与股份制银行同等的国民待遇,一直是城市商业银行（以下简称“城商行”）重要的发展战略。继徽商银行、江苏银行通过重组合并实现跨区域发展;北京银行、宁波银行、南京银行通过上市实现跨区域经营之后,在国家关注农村金融问题并鼓励商业银行进行村镇银行试点的大背景下,村镇银行可能成为城商行跨区域发展的又一种新模式。     

主题讨论

金融新格局，中小银行该向何处走 赵瑞安（北京银行副行长）：在新的金融形势下，中小银行的发展应采取“四化”专业化经营、精细化管理、差异化营销、市场化创新。在跨区域经营方面，要找到银行的比较优势，改善为中小企业提供金融服务的状况；要处理好发展与监管的关系，保证跨区域经营能够更好地实现社会效益和银行效益的最大化。     

以科技手段打造流程银行——福建海峡银行“信贷风险管理全流程影像化项目”述评

2009年下半年以来,中国银监会陆续颁布实施“三个办法一个指引”系列贷款规章,这是我国信贷风险管理的革命性制度安排。福建海峡银行围绕贷款新规“全流程管理”和“实贷实付’’的核心理念,首次提出依托影像系统实现授信在线审批、放款集中逐笔审核和合同电子化管理等新思路,在管理和服务上进行大胆创新,在跨区域经营中持续推动执行贷款...     

城市商业银行民营化“乍暖还寒”

商行商业银行民营化，将突破“政府控股”的局限，探索出一条可持续发展之路。     

我国城市商业银行跨区域经营前后差异的比较研究北大核心SSCI

据统计,截至2010年底,我国14 7家城市商业银行中实现跨区域经营的有78家,占5 3%。一直以来,理论界对城商行跨区域经营的战略褒贬不一,本文将跨区域经营的城商行分为从一线城市到二三线城市、从二三线城市到一线城市和向同等规模城市设立分支机构三类,分别从信贷规模、风险分散效果和盈利能力三个维度研究跨区域经营的影响。研究表明:跨区域经营可以迅速提高异地分行的信贷规模;但在分散风险的效果上具有差异性,只有从一线城市到二三线城市跨区域经营的城商行分散风险的效果较为明显;跨区域经营在短期内并没有明显改善盈利能力。     

城商行跨区域经营背景下的总分行管理机制变革研究

城商行设立异地分行,实现跨区域发展,改变了以往的经营管理体系。在跨区域发展的过程中,城商行由于自身经验不足,在管理上面临着许多挑战。文章通过分析城商行目前跨区域经营的现状及所面临的问题,为城商行跨区域经营背景下的管理体制变革提供一些建议。