银行信贷风险评估的数学建模仿真分析

我国经济特殊发展性质决定我国银行发展面临诸多风险困难,尤其是银行信贷风险问题表现最突出,严重阻碍我国银行企业正常发展,同时也加剧各大企业向银行施行贷款困难性。因此,加强银行信贷风险评估,具有重大意义。本文以银行信贷风险评估为研究背景,结合实际市场实际情况提出数学仿真模型分析,便于为银行信贷风险评估操作、管理提供可靠依据。     

买房三建议

购买二手房时必须考虑房龄在人们投资置业的过程中,比较关注的就是地段,而往往忽视了房屋本身的房龄问题。针对本次的个人贷款利率上调,其主要的目的已经不言自明,银行一方面是配合国家的宏观调控政策,减少对过热行业房地产的支持力度;另一方面就是为了降低银行自身的风险。因此,自从去年以来,银行就已经对房屋的房龄作为其限贷的条件之一,房龄过老的房子必然不能得到银行的支持。为此,笔者提醒购房者要注意:在进行二手房的选择中,如果希望得到银行贷款,就要更加关注房龄。房龄较新的二手商品房存在的折旧风险就相对较小,使得再次进行转售的…     

新老房贷款的大同小异

据统计，目前北京市二手房市场中，85%以上的购房者采取贷款的方式进行购房融资，并且绝大部分是15-20年的按揭贷款。二手房贷款既有房贷的共性也有个性。在二手房购买交易中，购房者想要贷款购房，一些事项不可不查。     

在二手房市场购房须请律师介入

目前,继上海、青岛、广州等城市之后,北京市也开启了二手房(二级市场)市场。在这种情况下二手房市场的发展势必会遇到许多新的法律问题,因此律师介入房地产二手房市场就显得更为重要。 二手房地产市场与银行按揭 对于不同的房产所有人,其在二手房地产市场进行交易的动机各不相同。有的人想卖     

高校贷款风险分析

随着我国高等教育的迅速发展,部分高校为满足扩大招生的需求,采用银行贷款方式进行大规模的基础设施建设,但是由于对贷款风险重视不够,给学校和银行均带来了财务风险。希望通过分析贷款使用过程中存在的问题、高校贷款的风险特征和高校贷款的影响因素,充分认识贷款的风险,树立正确的负债观,把握机会,利用有限贷款资金把学校建设得更好,促进高等教育的持续、健康、稳定发展。     

商业银行住房抵押贷款提前还款风险研究

住房抵押贷款的提前还款额在逐渐增加,提前还款导致商业银行在开展住房抵押贷款业务时产生服务成本未得到补偿、提前收回的资金闲置损失、预期收益减少等三方面的风险,给商业银行的经营带来不利影响。本文通过对提前还款和给银行造成的经济损失进行分析,揭示了银行经营住房抵押贷款业务的风险,建议通过研究提前还款规律、征收风险补偿、开展抵押贷款证券化,以及规范经营、加强宏观调控来进行风险防范。自1992年在上海开展住房抵押贷款起,住房抵押贷款在我国发展迅速,商业银行住房抵押贷款已成为国家解决居民住房消费的重要金融工具,也是居民购房置业必不可少的金融工具。商业银行住房抵押贷款因违约率低而成为各大银行竞相争夺的优质业务,有关抵押贷款的发展与动向也是现阶段金融界瞩目的焦点。随着经济的快速发展,居民储蓄存款增加,老百姓还款能力增强,住房抵押贷款的提前还款的人数逐步增多,银行向提前还款者征收罚款一度成为舆论界争论的焦点。住房抵押贷款提前还款,是指借款者在还款期内提前偿还部分或全部借款余额的行为。借贷双方对提前还贷影响的理解存在分歧,双方各执一词。作为贷款者——银行方,认为提前还款使银行的服务成本得不到补偿,降低了贷款业务的收益,给银行的经营带来了风险,因而要求     

商业银行掘金二手房市场

商业银行"分羹"二手房伴随着今年2月份二手房市场的回暖,虽然并不能因此就下结论二手房的牛市又一次开始,但是急于开拓房贷细分市场的各商业银行通过提供全程服务争夺二手房市场的意图已显露无遗。进入3月,工商银行北京分行、交通银行北京分行相继推出了各自的二手房买卖全程金融服务,大打贷款     

银行放贷与私人放贷关于信贷配给的模型分析

本文比较分析了两种信贷配给现象.信贷市场上资金供给方是银行和私人两类放贷者,需求方是经营风险低和高的两类借款者.私人放贷者能区分两类借款者,获得的信息完全;银行获得的信息不完全,存在着逆向选择.没有私人放贷者时,银行和借款者之间存在着信贷配给现象;私人资本进入信贷市场后吸引一部分低风险借款者,对银行而言,低风险借款者减少,新的竞争均衡导致新的信贷配给.文章还就银行通过贷款合同传递的信息来甄别两类借款者的类型这一问题作了分析.     

浅析我国商业银行住房消费信贷的发展

当前,各商业银行都把个人住房贷款业务放在优先发展的重要位置,经过几年的高速发展,我国住房消费信贷规模急剧膨胀,住房消费信贷风险日益显现,如何推动和促进住房消费信贷业务持续健康发展,是目前我国银行亟待研究的重要问题。因此,本文从四个方面对发展我国商银行住房消费信贷进行了探讨。一是我国住房消费信贷发展现状;二是我国住房消费信贷发展中存在的主要问题;三是我国住房消费信贷发展的前景分析;四是发展我国住房消费信贷的对策思路。     

中小企业板与创业板的距离

目前我国中小企业融资难的问题已经到了极其严重的地步，中国人民银行2003年8月的调查显示，我国中小企业融资额的98.7％来自银行贷款，风险高度集中于银行。因贷款交易和监控成本高等原因，银行不愿对中小企业放贷。而且，中小企业因资信等级低、缺乏抵押资产、融资成本高等原因，难以得到银行资金的支持。作为最有发展潜力的中小企业缺乏资金发展，而资金充裕的银行又担心中小企业的风险而不愿放贷，靠创业板融资便成为了很多中小企业的最佳选择。     

信用证打包贷款存在的风险及防范

信用证打包贷款是我国经济与世界经济接轨过程中值得借鉴的一种金融创新方式,它将商业信用和银行信用有机地结合起来。但由于信用证打包贷款适用商品经济较发达和信用程度较高的国家和地区,我国的银行开展此项业务尚存在较大的风险。本文从分析信用证打包贷款的法律性质入手,对信用证打包贷款面临的风险进行了全面的分析,并提出了相应的风险防范措施。     

房地产抵押贷款二级市场初探

目前我国房地产抵押贷款金融机构中存在着抵押贷款资金缺乏，抵押风险大的两大问题，针对这一问题笔认为尽快建立房地产抵押贷款二级市场是解决上述两个问题的关键，本论述了二级市场在解决上述两个问题中所发挥的作用，以及建立房地产抵押贷款二级市场需要的条件。     

住房抵押贷款提前还贷风险管理研究

从现代金融和风险管理角度看,住房抵押贷款提前还贷对商业银行是一种期权性风险,对其收取违约金并非国际惯例,也并不是有效的风险补偿方式。商业银行应适应市场竞争需要,接受风险转嫁并提供风险管理服务,运用风险定价技术在按揭交易价格中对提前还贷风险进行补偿。对于已承担的风险,商业银行应构建抵押贷款提前还贷的数据库,通过表内对;中和市场对冲,推出多样化的住房抵押贷款方式,积极推进住房抵押贷款证券化．从而最终增强银行的盈利来源和核心竞争力。     

二手房买卖绕开中介？

近日，民生银行在北京正式推行直客式二手房按揭，二手房买卖人不论是自行成交还是通过经纪公司撮合完成交易，均可以到到该行申请贷款，由银行直接受理，中间环节少，完全免去律师费用。按照民生银行的说法，以客户购买一套70万元左右的二手房为例，按揭8成，如果采用直客式二手房按揭，则客户可节省高达2万元的各类服务费用。[编者按]     

易宪容:开发商反对期房预售是将风险留给民众

中国社会科学院专门研究金融发展与金融制度的经济学者易宪容,对央行取消期房预售建议的提出了他的看法:"事实上,自一九九八年以来,国内房地产发展基本上是银行金融支持的结果。无论是大量银行资金进入房地产开发,还是个人住房按揭贷款的金融创新,都是推动国内房地产市场发展与繁荣的关键。正因为房地产市场发展过于依赖银行信贷,也就形成了以银行信贷为主的单一的房地产金融模式。这种模式必然把风险集中到银行身上。更为重要的是,当经济发生周期性波动时影响房价下跌,银行成为房东,便会导致金融危机。目前,我们缺乏良好的信用体系.房产市…     

成都二手房贷款联盟方便群众

从成都市房管局获悉,截至5月22日止,今年通过成都市住房置业担保公司办理二手房担保贷款的有605件,提供担保贷款5360.3万元,已远远超过去年全年的二手房担保贷款量。 今年3月5日,成都市房地产交易中心、成都住房公积金管理中心、成都市住房置业担保有限公司、中国农业银行四川省分行营业部四大机构联手结成成都市“二手房贷款服务大联盟”,为二手房贷款的居民提供了更加方便、快捷、安全、规范的快速通道。今年至5月22日止,     

在住房抵押贷款风险管理中的应用信用评分模型

个人住房抵押贷款最近几年超常规地发展起来了,存在的问题和风险也将逐步暴露出来,据统计,个人住房贷款的不良贷款率目前已经达到了5%,提高住房抵押贷款风险控制能力已成为银行和社会各界关注的课题。应该说,中国的银行业没有管理个人住房抵押贷款风险的丰富经验,用于分散住房贷款风险的证券化、信用衍生品等金融工具技术也没有发展起来,对于风险控制问题,银行使用的多是经验准则,真正利用信用评分模型进行风险控制的不多,银行难以迅速而准确地掌握借款申请人的信用背景资料,难以在短时间内对借款申请人的还款能力作出客观判断。所谓个人住房抵押贷款信用评分是根据现有的样本数据建立信用评分模型预测贷款申请人违约可能性的一种统计方法。大量的分类技术被应用到信用评分领域,对申请人的信用行为进行预测,从而区分出“好”客户和“坏”客户     

浅析商品房抵押贷款评估

针对目前在商品房贷款抵押中存在的问题进行了贷款探讨,分析了商品房贷款抵押评估对于减小银行贷款风险,促进房地产市场健康发展的重要性与必要性。     

施工企业流动资金贷款风险浅析

施工企业(下称企业)流动资金贷款,是建设银行为满足和补充企业再生产过程中,购买劳动对象、垫付劳动报酬和其它费用,自有资金不足而发放的短期贷款。但在企业流动资金贷款发放中,却经常出现短贷长用及呆滞、呆账等风险贷款,严重的破坏了资金的正常周转,影响了银行效益,给国家造成了极大的经济损失。一、风险贷款产生原因 1.银行原因 1)贷款管理人员素质低由于银行建经贷款管理人员素质低,缺少银行贷款经营观念,没有把管理工作,贯穿于放贷、用贷、收贷工     

我国房贷担保产品创新性前瞻

随着我国近年来住房抵押贷款市场的迅速发展,住房抵押贷款担保机构作为专业担保机构,在防范住房抵押贷款金融风险方面发挥着巨大的作用。但同时,随着业务的增长和相关市场的发展成熟,其本身的担保产品和业务模式也存在着种类单一、化解和分散风险的途径缺乏等问题。随着我们金融市场经济的不断发展,住房抵押贷款担保机构作为专业的风险管理和信用增强机构,只有准确把握金融市场发展,寻求创新担保金融产品的合理引入,扩大自身市场发展空间,才能满足其经济效益和社会效益的双重要求。