利用POS机“套现”现象应予以关注

POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。据了解,持卡人需要“套现”时,就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”,事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后,“套现”公司扣除一定比例的手续费,持卡人就可以拿到剩余的现金。     

信用卡套现交易行为的成因及危害分析

<正>信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。该行为,是套现商户与持卡人相互合谋,虚构银行卡消费交易,刷卡后直接将现金给付持卡人,并扣除一定比例金额作为手续费进行牟利,是一种变相套取信用额度的行为。     

防范信用卡违规套现问题的若干建议

信用卡违规套现是指持卡人不通过正常手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将银行给予的信用额度内的资金以现金的方式取出，同时不支付银行提现费用的行为。     

信用卡套现审计思路及查证

一、信用卡套现的基本概念及其危害
　　信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。     

利用POS机"套现"现象应予以关注

POS机"套现"是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为.据了解,持卡人需要"套现"时,就刷信用卡购买 "套现"公司的"商品",事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易.     

信用卡套现行为剖析及防范对策

随着信用卡市场的快速发展,使用信用卡消费越来越普遍,但是出现了一些利用信用卡套现的行为,造成银行收益与风险不匹配,扩大了银行的经营风险,严重影响了信用卡市场的健康发展。一、信用卡套现的行为分类信用卡套现的特点是以较低成本提取信用卡的部分或全部资金，迅速满足持卡人对现金的需求。有些循环利用信用额度提取现金，即套现；有些利用伪造的信用卡，或冒用他人信用卡套现或取现后不还，存在恶意透支的情况，即构成信用卡诈骗犯罪。     

贷记卡的发展与我国应配套的改革

一、贷记卡的含义及其作用机制 贷记卡目前是我国各大商业银行发行的一种信用卡.它与借记卡的一大差别是,借记卡必需先有资金存入,然后才能使用.贷记卡则无须资金的存入即可透支,也就是贷记卡可以在约定的信用额度内先消费后还款,并且不必对此透支额度支付利息(提取现金则要支付利息).贷记卡透支额度最高可达5万元,免息期最长56天,最短25天.持卡人偿还透支后,可以不断进行新的透支.其偿还的方式可以是现金的存入,也可以选择任何发行贷记卡银行的信用卡、储蓄卡作为指定还款帐户,发卡行在透支到期日的前一天主动为消费者偿还透支,这就是说,只要持卡人在制定还款账户中有足够的资金,或者在免息期到期前存入现金,持卡人实际上可以对连续的透支额度享受永远的免息.     

银行卡套现套人套己

银行卡业务繁荣背后,银行卡套现的方式也不断翻新.目前的银行卡套现一种是"他人消费刷自己的卡",把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分,同时购物者再返还持卡人现金.许多银行在发行银行卡的同时都推出了增值服务,这样对持卡人来说总有些小利可图.另一种是持卡人与商家或某些"贷款公司"、 "中介公司"合作,通过付给商家手续费来获取套现.他们一般是利用商家的POS机进行虚假交易,将银行卡上的资金划走,商家或"贷款公司"、 "中介公司"则当场付现(付给持卡人现金),持卡人付给商家的手续费低于银行的费用.除此以外,还有一些持卡人利用某些网站或公司的服务套现,如,借助"支付宝"或中国移动的"网上购买充值卡"的服务进行套现.     

信用卡套现行为剖析与防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定，不通过正常手续（ATM或柜面），而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金，同时不支付银行提现费用和利息的行为。在信用卡的众多风险中，套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注。本文从信用卡套现的现状出发，分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因，     

信用卡套现及其治理思路

信用卡套现是指信用卡持卡人违反与发卡银行的约定,避开银行柜台取款或ATM自助终端提现的方式,将信用卡中的透支额度通过POS终端机或第三方网上支付平台等其它方式．全部或部分地转换成现金,而不向发卡银行支付利息的行为。     

信用卡业务发展中存在的问题及建议

一、信用卡业务发展中的问题 （一）违规套现较多 信用卡持卡人在POS机上刷卡假消费后。直接套取现金。其套取方式有多种：一是持卡人用自己的卡代替他人购物或支付款项,由购物者或缴费人返还持卡人现金;二是持卡人与商家联手,由持卡人付给商家手续费而获取套现：三是持卡人利用网站套现等等。持卡人在获取现金的同时,又可以规避银行高额的取现费用。     

信用卡套现行为剖析写防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定,不通过正常手续(ATM或柜面),而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金,同时不支付银行提现费用和利息的行为.在信用卡的众多风险中,套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注.本文从信用卡套现的现状出发,分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因,并对如何防范提出了几点建议.     

贷记卡业务的“卡壳”与“消解”

贷记卡由发卡银行提供银行信用，既具有支付功能，又具有消费信贷功能，允许持卡人循环使用额度内的银行资金，只需在银行规定的到期还款日交纳最低还款额。贷记卡建立在对客户进行信用评估的基础上，以确定不同的信用额度。虽然贷记卡业务流程比较复杂，但利润率很高，因此具有较大的发展潜力，也成为各商业银行业务竞争的重要内容。     

论我国银行卡业务现状与发展方向

一、我国银行卡业务的现状 我国发行的银行卡主要分为贷记卡、借记卡和准贷记卡3种.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款,也就是人们所指的标准的信用卡.借记卡是指持卡人先存款后消费(或取现、转账),没有透支功能.而准贷记卡介于借记卡与贷记卡之间.从欧美发达国家的银行业来看,以贷记卡为代表的银行卡业务能取得很高的利润;而从中国的现状来看,借记卡使用已较为普遍,而贷记卡业务刚刚起步,目前正是打造这一支柱的良好时机,推行银行卡对提高银行的竞争力,刺激社会需求,促进经济发展都有深远的意义.     

针对信用卡套现的监管难在哪里

信用卡套现,是指持卡人使用信用卡在商户进行虚假消费,使其信用卡账户产生消费记录,并通过披着合法外衣的商户取出现金的一种违法行为。一直以来,套现行为屡禁不止,套现手段花样翻新,而且此类案件往往破案代价极高,即便案件成功告破,大部分资金也无法追回,给发卡银行造成了无法弥补的资金损失。     

银行卡套现套入套己

银行卡业务繁荣背后．银行卡套现的方式也不断翻新。目前的银行卡套现一种是“他人消费刷自己的卡”，把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分，同时购物者再返还持卡人现金。许多银行在发行银行卡的同时都推出了增值服务．这样对持卡人来说总有些小利可图。另一种是持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，通过付给商家手续费来获取套现。     

金穗信用卡止付系统亟待改进

信用卡(包括贷记卡和准贷记卡)是银行卡的重要卡种之一。信用卡的止付系统是为了保护持卡人和发卡银行的利益不受损失的一个有效控制系统。持卡人在卡丢失或被盗后,可通过办理书面挂失手续来防止丢失卡被冒用而造成的经济损失;发卡银行可采用紧急止付等手段来阻止信誉不良的持卡人恶意透支。因此,止付系统的运行效率高低将直接影响到持卡人和发卡银行资金损失的大小,办理止付到止付生效的时间越短,资金受损失的可能性就越小,最佳效果是办理止付后立即在全国止付生效。     

如何防范贷记卡业务风险

贷记卡是指商业银行向社会发行的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。贷记卡具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款期等便利。随着1995年3月我国第一张真正的贷记卡——广发信用卡的发行至今，国内贷记卡业务已出现井喷式高速发展趋势．与此同时．各种各样的贷记卡风险也层出不穷。对于利润与风险紧密相连的贷记卡业务，能否妥善管理风险，已成为商业银行贷记卡业务发展速度、发展质量甚至发展前途的重要因素，     

“四金”品牌系列产品介绍（七）“金穗”系列（二）

金穗贷记卡 一、产品定义全穗贷记卡是中国农业银行向社会发行的,给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。持卡人不必预存备付金。     

金穗贷记卡业务系统专题

近年来国内信用卡业务竞争日趋激烈，个人信用市场迅速发展，为了打造精品化、国际化、专业化的金穗卡产品，总行适时推出了金穗贷记卡项目，目前我行贷记卡业务已正式运行。贷记卡是采用国际通行的循环信用消费方式，发卡银行根据持卡人的资信状况授予信用额度，持卡人在信用额度内先消费后还款，