银行卡风险不容忽视

<正>一、当前银行卡业务风险的表现形式银行卡的风险是指银行卡在使用过程中,发卡银行、特约商户或持卡人遭受非正常经济损失的危险性。银行卡风险的主要表现形式有以下几种:     

银行卡安全不容忽视

前段时间就有报道称台湾伪造信用卡猖獗,严重扰乱了金融市场。伪造信用卡与此番盗卖信用卡、金融卡案的出现,也值得大陆银行界重视。目前,大陆地区正在深化银行卡跨行、跨地区联网工作,异地跨行转账、支付为持卡人带来了极大的方便,但安全问题不     

保荐人风险不容忽视

保荐人制度下保荐人面临的风险，按照风险的性质不同，保荐人面临的主要风险分为上市风险和法律责任风险两类。这里着重谈保荐人面临的法律责任风险。     

不容忽视的风险

最近,反映我国经济运行状况的各种热点数字纷纷披露于报端,我们有必要予以关注并细加分析。这其中,以下两组数据,我认为尤其值得我们认真咀嚼一下。 一是不久以前,国务院发展研究中心公布了一项研究成果,指出:“中国各地区、各层次的地方政府大都在不同程度上举债度日或负债经营,而且所负债务的种类之多,负担之重,已超出一般人的想像”。仅就全国乡镇政府来讲,负债总额即为2200亿元。     

住房贷款风险不容忽视

房地产业是最典型的资金密集型行业,没有金融的支持,也就没有房地产业的发展。与美国次贷危机发生前的情况相似,近年来我国利率水平较低,商业银行为追求利润而放松贷款条件导致我国住房贷款突飞     

银行卡业务的风险

安全是银行业永恒的主题.银行卡以其安全、快捷、方便支付的特性赢得了人们的青睐,成为现代社会的主要支付工具.但随着银行卡业务的不断发展,银行卡在使用渠道、银行内部应用系统、个人信用等等方面存在较大的风险.为了使银行卡业务有一个健康的发展必须分析存在哪些风险做作到未雨绸缪、防微杜渐,才能开创银行卡发展的新纪元.     

银行卡风险防范分析

截至2009年末,我国银行卡发卡总量约为20.7亿张,在2009年全国使用非现金支付工具办理支付业务中,银行卡业务达197亿笔,金额166万亿元,同比分别增长18.1%和30.5%.银行卡消费额占同期社会商品零售总额的比重为32%,同比提高7.8%.由于银行卡具有携带方便、结算快捷等优势,已成为重要的支付手段.然而随着银行卡成为大众化支付工具的同时,银行卡风险案件也日益增多,对于银行卡风险管理要求越来越高,制约了银行卡的可持续发展.因此,对于持卡人、发卡机构、管理机构采取相应措施,加强银行卡风险防范具有非常重要的现实意义.     

谈银行卡风险防范

(一)发卡机构在办理信用卡过程中,应严格审批权限和程序,严把发卡关.一是认真审核申领人的资料,以确保申领人身份的真实性.二是对申领人的资信情况进行详细调查、准确评估.三是对申领人的真实身份产生怀疑时,应及时将有关情况反馈给公安机关,由公安机关对申领人的真实身份及进行核实.四是各发卡银行应加强对特约商户、网点的检查和约束.发卡银行对涉及信用卡使用的日常交易活动进行监管,对异常情况及时、迅速做出分析评估,采取相应的防范措施.……     

银行卡风险及其防范

近年来,国内信用卡业务呈逐年高速增长趋势,在高速成长过程中如何对待信用卡业务可能产生的“信用”泡沫,防范信用风险和发卡风险,提高个人和特约商户征信的良性循环发展,是当前信用卡业务中应当关注的问题。     

抵押物评估风险不容忽视

各商业银行60％贷款的性质是抵押担保方式。提供抵押,可以降低信贷风险,但抵押风险仍然存在。在贷款呆账核销的数据中发现,抵押贷款在申报核销的贷款中占有相当大的比例,且这部分贷款的大部分在发放时手续符合规定。手续合规的抵押贷款形成损失的主要原因与抵押物评估有关。     

寄卖行风险不容忽视

在当前中小企业普遍缺乏资金的时候,寄卖行越来越多地走进经济生活,成为融资的另一渠道。寄卖行注册经营手续及条件宽松,业务经营范围归属第三产业,行业监管松弛,负责人及业务人员素质良莠不齐、未经过系统培训,业务经营范围界定模糊,行业内缺乏统一规范、严格透明的经营管理体系,开展业务随意性较大。其潜在的金融风险     

抵押物评估风险不容忽视

一、造成抵押物评估风险的主要原因 1．虚假的抵押评估报告。不法分子假冒评估机构名义承接评估项目，出具假报告，收取评估费，但对估价结论不承担责任。表现形式不一而足，其目的是骗取金融机构发放贷款。     

寄卖行风险不容忽视

在当前中小企业普遍缺乏资金的时候,寄卖行越来越多地走进经济生活,成为融资的另一渠道。     

理财产品热卖 风险不容忽视

今年以来,受央行连续货币调控与通胀压力影响,各家商业银行不断推出各种理财产品来缓解资金矛盾,致使市场上理财产品品种越来越多、期限越来越短、收益率越来越高。近日,笔者进行了调研,发现在理财产品热卖的背后,商业银行面临着较大的潜在风险,应引起高度关注。     

农村信用社计算机风险不容忽视

一、存在问题 （一）对计算机风险认识不足。由于边牧地区农村信用社引入计算机核算系统起步较晚,管理层普遍存在计算机知识匮乏,仅仅从表面上觉得业务电算化方便,而未能从重视业务电算化带来计算机操作风险和系统风险的高度去管理,对其中的隐性风险更是知之甚少．     

防范操作风险不容忽视

银监会&lt;关于加大防范操作风险工作力度的通知&gt;(简称“十三条“)下发后,执行过程中也发现了一些问题,一定程度上影响了防范操作风险工作的全面、持续、深入推进.……     

邮政储蓄风险防范不容忽视

为了加强对邮政储蓄的管理,规范邮政储蓄业务经营行为,人民银行分、支行曾多次组织对邮政储蓄违规揽储进行检查,并就检查出的问题进行了清理整顿和必要的处罚。笔者近期参加了对邮政储蓄转存款和邮政汇兑资金往来核算管理情况的内审调查。内审调查了辖内的6个区、县支行及西安市邮政储汇局和7个区、县邮政局及部分支局的邮政储蓄业务。这次内审调查,采取了查阅账、表,查看有关内控制度、拟发调查问卷、召开有关金融机构负责人会议等方式。通过这次内审调查,可以明显地看出:邮政储蓄同其他金融机构一样,存在着经营风险。依法合规经营和防范风…