对完善农村信用社监控指标的思考

为适应市场经济发展的需要,加强对农村信用社的业务监管,金融监管部门制订了流动充足性、资产安全性、资本充足性和收益合理性以及高风险信用社界定等一系列监控指标,对防范农村信用社信贷风险,提高农村信用社资产质量,增强农村信用社自我约束、自我发展的能力起到了积极效果。但是,随着金融业务的不断发展,现行农信社监管指标体系存在内在缺陷,影响了金融监管部门对农村信用社的监管评价,急需完善。     

认真学习银监法 切实提高对农村信用社监管水平

近年来,随着我国金融监管体制改革的不断深入,对农村信用社的监管明显加强,成效显著,但与《中国银行业监督管理法》(以下简称《银监法》)明确的监管目标、标准和要求还有相当的差距。因此,学习贯彻好《监管法》,必须转变监管理念,改进监管方式和手段,通过审慎有效的监管,促进农村信用社合法稳健发展,从而更好地履行银行业监督管理职能,实现《银监法》确定的监管目标。     

适时调整监管思路促进农村信用社稳健经营

１９９８年以来，为适应农村信用社管理体制改革的需要，在原农村金融管理机构的基础上，人民银行自上而下建立了农村合作金融机构监管体系，它以中央银行为监管主体，以农村信用社为监管对象，逐步建立和形成了适合我国农村信用社特点的监管制度、监管方式和监管模式，为促进行社“脱钩”后农村信用社的健康发展发挥了重要的保障作用。但是，应当看到，无论从理论上还是实践中，对农村信用社的金融监管目前都还存在诸多不适应。主要表现在：对农村信用社监管的理念和意识有待进一步加强；监管的指标体系需要进一步完善；监管的方式和方法需…     

农信社非现场监管指标体系中的几个问题

997年12月24日,中国人民银行颁布《农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),1998年1月1日,中国人民银行开始对农信社全面实施资产负债比例管理,同年11月,中国人民银行对《暂行办法》规定的各项监控与监测指标又进行了修改,形成现行农信社非现场监管指标基本体系。《暂行办法》颁布实施五年多来,为提高监管部门非现场监管工作效率,进一步加强对农信社的业务监管,有效防范和化解1农信社金融风险,促进农信社健康稳定发展,发挥了十分重要的作用。但经过几年来的实践检验,以及随着农信社业务发展等客观情况的变化,《暂…     

农村信用社改革的全面推进对监管体制的新要求

党的十六大后,作为金融体制改革重要组成部分的农村信用社改革整体迅速推进。对银行监管体制提出了新的要求,如何按照这个新的要求,使监管工作尽快到位,是新的监管架构建立之后的关键所在。     

张功平同志在全国农村信用社监管工作会议上的总结发言（摘要）

根据会议讨论情况,重点强调了七个方面的问题:一是认真总结近年来农村信用社监管工作的经验教训,理顺监管思路。几年来,各级农村信用社监督管理部门在加强农村信用社金融监管,引导农村信用社改进管理、改善支农服务等方面作了大量探索性工作,积累了一定的经验。各地农村信用社在地方党政及有关方面支持下,也结合实际进行了多方面的创新和试验。大家要按照这次会议上刘明康主席提出的监管工作“四个坚持”、“四大目标”、“六条良好的监管标准”以及李伟副主席提出农村信用社监管工作要做到“六个转变”的总体要求,认真总结,结合实际提出适…     

落实监管责任 突出监管重点

２００２年，人行天津分行认真学习和实践“三个代表”重要思想，突出监管重点，依法监管，改进服务，促使辖内农村信用社经营管理情况的进一步好转。●把监管责任制落到实处———按照监管责任制的要求，调整充实了天津市农村信用社的监管力量，监管人员占合作处监管岗位人员的６０％以上，并由一名副处长专门负责，监管员、监管组长、处长都明确了直接监管的信用社及联社，实现从市场准入、退出、高管人员任职资格审核、非现场监管资料收集与分析到现场检查的全程监管。———把化解主要风险指标作为监管高级管理人员履职情况的重要内容。…     

招商银行财务报表分析

银行的重要性不言而喻,商业银行对于一个国家经济的正常运转有着至关重要的作用。由于宏观经济形势的变化,我国商业银行面临巨大的挑战。本文以招商银行为例,基于CAMEL体系,从资本充足率、资产质量、管理质量、盈利水平、流动性等方面分析,并选取浦发银行和光大银行为对比,进一步对招商银行财务报表进行分析。     

提高农村信用社资本充足率的有效途径

目前,我国农村信用社的资本充足率与《巴塞尔银行监管委员会关于统一资本计量与资本标准的国际协议》(以下简称《巴塞尔协议》)规定的资本充足率最低要求相距甚远,且呈逐年下降趋势。如何扭转农村信用社资本充足率的下降趋势,逐步提高农村信用社的资本充足率,使之尽快达到《巴塞尔协议》规定的资本充足率最低要求,是我国合作金融机构监管者、信用合作管理者和农村信用社经营者共同面临的一个亟待解决的难题。 一、决定资本充足率的因素 农村信用社的资本充足率计算公式为: 资本充足率=资本净额/加权风险资产总额×100％     

刘明康同志在全国农村信用社监管工作会议上的讲话（摘要）

月26日,全国人大常委会通过决定,由银监会履行原由人民银行承担的金融监管职能。4月28日,银监会正式挂牌。在整个银监会筹建和挂牌后的工作时间里,正好遇到突如其来的“非典”的影响。“非典”给银监会的组建工作带来了相当大的困难,但是,全会上下在党的十六大和去年全国金融工作会议的精神指导下,努力实践“三个代表”的重要思想,在党委领导下克服了一切困难,抓了基础性的工作,把负面影响压到最低的限度。通过大家的努力,我们赢得了一个很好的开局。第一,内部机构和分支机构的设置工作正在按计划有序地进行。4月28日银监会正式挂牌,7月8日,…     

农村信用社抵债资产管理的现状及对策

近几年来,农村信用社围绕提高信贷资产质量,加大了包括接收抵债资产在内的清收盘活不良贷款力度,收回了大量不良贷款,资产质量也有明显的提高,但是在抵债资产接收、保管、处置和核算过程中存在着一系列的问题。通过对河南省农村信用社抵债资产检查情况看,农村信用社非信贷资产的管理现状,实际上已经成为农村信用社新的风险源之一。     

农村信用社运行风险评价指标体系的评述与构建

针对现行农村信用社运行风险评价指标体系的不足，依据我国农村信用社运行风险管理实务，运用对比分析法和筛选法，从经营方向、资本充足性、资产流动性、资产安全性、盈利性和管理能力等六大方面构建出了一套新的农村信用社运行风险评价指标体系。     

略论农村信用社信贷资产的风险管理

农村信用社实行信贷资产的风险管理是农村金融体制改革的一项重要的,基础性的工作,也是信贷经营管理的核心。随着市场经济在我国现实经济生活中的不断导入,这项工作越发显得迫切和重要。因为,市场经济本身存在着种种“缺陷”诸如;信息不对称、人的理性的非完全性、“...     

对改进现行农信社非现场监管框架的建议

1998年,中国人民银行总行以银发556号文下发了《农村信用社非现场监管基本工作程序》,标志着农村信用社非现场监管框架基本形成,非现场监管工作开始步入制度化、规范化、程序化,为提升监管效率和效益,发挥了积极作用。但我们在工作中感到非现场监管框架还不够完善,对监管绩效有所影响和制约。因此,亟待改进和完善。●建立非现场监管层次框架。一是按机构类型设置基础监管框架。即按农村信用社及县市(地)联社,不同的经营特点及经营风险,分别设置农村信用社、县联社、市(地)联社三个层次的非现场监管基础框架。二是建立相互作用的多层次监管框…     

对贵州省三地农村信用社管理工作调研的情况报告

成都分行合管处、人事处和贵阳中支有关人员组成工作组,赴贵州西部三个相对较贫困的安顺、六盘水、毕节三地进行了工作调研。了解了当地农村信用社的经营状况、支持“三农”服务情况、支农再贷款的管理使用和对农村信用社的监管方式及存在的问题。 三地农村信用社的经营情况 ２０００年底,安顺、六盘水、毕节农村信用社的存款分别为４．９亿元、６．４亿元、７．３亿元,分别比１９９６年增长了３９．７％、２０７．６％、６６．２％,在当地占有市场份额分别比１９９６年增长了３．４、３．３７、２．９个百分点;贷款分别为 ３．３亿元…     

与时俱进 加强监管

□转变监管理念●由合规性监管向风险性和合规性监管并重转变。在确保农村信用社合规经营的同时，不断强化风险监管意识，大力开展“抓降”、控制单户大额贷款、增资扩股等监管工作，不断提高防化风险的能力和水平。●由全面出击式监管向“突出重点、以点带面”监管转变。在机构监管上，从整体性监管转到实施分类监管，突出高风险地区、高风险单位、高风险点的监管；在高级管理人员监管上，从面上任前审核监管转到强化法人代表的事中考核监管；在业务监管中，逐步由监管负债业务向监管资产业务和中间业务转变；在风险监管中，逐步把监管重点…     

农村信用社规则框架下监管当局应起的作用

所谓规则就是各项正式制度的安排,是对行为人的一种行为约束。规则既有法律层次的法制规则,也包括行业自律性的制度安排。如何构建既有利于农村信用社深化改革、迅速发展,又符合监管部门审慎监管、稳健经营要求的规则框架,对农村信用社的健康发展有着十分重要的意义。     

重点关注 有效监管——对湖北省荆门市农村信用社50万元以上大额贷款监管的调查与思考

农村信用社如何把国家货币信贷政策用活用好,解决中小企业发展的贷款需求和自身质量效益问题,是一项十分紧迫的任务。笔者对湖北省荆门市农村信用社50万元以上大额贷款运行情况进行了普查,拟从微观层面对监管思路略作探讨。 一、50万元以上大额贷款基本情况 截止4月20日,荆门市农信社共有大额贷款201户39817万元,占各项贷款总额的22.6％。按贷款发放日期划分:1996年底以前的大额贷款共有67户8668万元,分别占户数和总额的33.33%、21.38%;1997年至2001年末的大额贷款共有93户,金额     

阎海旺同志在全国农村信用社监管工作会议上的讲话（摘要）

这次会议的主要任务是按照国务院15号文件和国务院领导同志重要讲话精神,研究部署今后一个时期加强农村信用社监管工作,推动农村信用社改革试点工作顺利进行,促进农村信用社稳定健康发展。我想着重就加强思想政治工作简单讲几点意见。第一,用“三个代表”重要思想统一认识,明确加强农村信用社改革发展和监管工作的重要性、紧迫性。“三个代表”重要思想的本质是立党为公、执政为民,核心是加快经济和社会发展,实现人民的愿望、满足人民的需要、维护人民的利益。贯彻落实“三个代表”重要思想,就是要把“三个代表”重要思想贯彻到党和政府各部…