试论我国保险代理市场的完善之路

一、概述 保险代理是指保险人委托保险代理人扩展其保险业务的一种制度,而保险代理人是指根据保险人的委托、向保险人收取手续费,并在保险人授权范围内代办保险业务的公司或个人.从1980年开始,随着我国国内保险业的恢复,保险代理的规模不断发展,服务质量也有所提高,对促进我国保险业的整体发展起着重要的作用.但是,近年来,保险代理市场上暴露的问题也越来越突出,从长远来看,这些问题严重影响了保险代理业乃至保险业整体的发展.     

从博弈论看保险市场信息不对称的本质及规范举措

博弈论是研究信息不对称问题的一种有效方法。保险业作为信息不对称最为集中的行业，保险人与被保险人之间存在着严重的信息不对称，特别是被保险人的逆向选择、道德风险和保险人的违规操作等现象普遍存在，长期困扰着保险界。     

认识保险的金融性质 加强对保险的金融监管

一、保险金融性质的表现保险业与银行业、证券业及信托业是金融业的四大主体。在保险的经营中，自始至终都贯穿着各当事方之间的资金融通活动。保险的金融性质可以从以下几个方面来理解：（一）保险是保险人与投保人、被保险人之间的融资行为。要使保险合同生效，投保人、被保险人应履行的一项重要义务是缴纳保费。从理论上说，在所收取的保险费中，除了按附加费率计算的附加部分是保险人各项开支及提供保险服务所应索取报酬之总和外，还有按纯费率计算收取的纯保费。这后一部分是投保人、被保险人向保险人融通的资金。从概率论的观点出发，…     

博弈论视角下公估人的理性选择及外部约束

保险公估人是保险业发展不可缺少的重要组成部分,但“公估不公”始终是公估行业发展中的一个难题。作为一种典型的承揽关系,保险人与公估人之间存在着信息不对称,以及由此带来的道德风险。本文从博弈论的角度,构建公估人和保险人之间的策略型博弈,通过求解纳什均衡发现,公估人的理性选择并不总是诚实公正。因此,只有加强外部约束,才能实现...     

保险欺诈主体的构成与法律责任

随着我国保险业的迅速发展,保险欺诈事件时有发生,且呈快速上升趋势,严重侵害了保险人和广大投保人、被保险人、受益人的合法权益,阻碍了保险业的健康发展.以互联网、大数据和云计算为基础的新科技发展,有效提升了不同行业之间数据的共享程度和识别水平,助力保险业增强反欺诈能力.与此同时,科技手段的进步也给保险欺诈实施者带来了便利,...     

保险中介机构的地位、作用与发展预测

（一）保险中介在保险市场中的地位、作用 保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部分,是联系保险人与被保险人的桥梁与纽带。保险中介对于保险业的发展具有加速作用。保险市场的发展,在很大程度上取决于保险中介的发展。庞大的保险市场需要由一定规模的中介市场来维系和推动。发达的保险中介是成熟的保险市场的重要标志。保险中介在保险市场中的作用主要体现在以下几个方面：     

试论保险告知义务的对象与范围

从社会的观点看,保险是一种经济补偿制度,从法律的观点看,保险是一种契约关系。一方面保险人应对被保险人可能遭受的损失按合同规定承担经济赔偿责任或给付保险金,另一方面被保险人应向保险人按合同规定交纳保险费,使保险人建立稳固可告的保险基金,从而保险经营得以正常进行。但保险费是保险人准确地按照保险标的的风险和损失程度的不同制订不同的保险费率而计算出来的。因此,被保险人或投保人在与保险人订立合同前,必须将有关保险标的的危险状况和可能遭受的损失情况告知保险人,使保险人据以决定是否订立保险合同。     

保险市场失信行为对保险交易成本的影响

傈险的交易方式体现了保险信用的特殊性。保险交易是一种特殊的交易。在保险交易过程中，初期签订保险合同实际上是保险人发出的一种保障承诺，保险人是否（需要）履行自己的承诺，要等到若干年后才能知道。保险交易的这个特点决定了保险经营的基础是保险信用，如果失去了信用基础，保险业将无法立足干社会，也就不可能发展壮大。与此同时，投保方的道德水准如何，对一个国家的保险业务质量和保险经营绩效的影响也是不可忽视的。     

论惩罚性赔偿适用保险业的法律规制路径

《消费者权益保护法》已将保险消费者纳入调整范畴,但第五十五条规定的惩罚性赔偿制度,在适用保险合同纠纷的司法实践时,法院却存在承认与不承认两种分歧.惩罚性赔偿可适用于保险业,从适用原则、适用要件与适用目的的角度分析,均存在理论上的正当性.未来惩罚性赔偿在保险业适用的规制路径应从遵循欺诈行为主观故意要件的实践场域、重构保险人欺诈的证明责任分配规则、量定惩罚性赔偿在保险业中的金额基数及倍数、建立分立式赔偿制度四个方面进行,从而进一步完善我国保险消费者救济权保护的规范体系.     

保险中介机构违规经营现象及对策分析

保险市场中介既包括活动于保险人与投保人之间,充当保险供需双方的媒介,把保险人和投保人联系起来并建立保险合同关系的保险代理和保险经纪人也包括独立于保险人与投保人之外,     

试论国际贸易海运货物保险中的可保利益原则

可保利益原则是保险业经过长期发展逐渐形成的特殊原则。与其他的保险基本原则一起,可保利益原则贯穿于整个保险实践中,并通过法律予以规定。国际贸易海运货物保险中的可保利益原则有别于一般财产保险和人身保险的可保利益原则。法律的制定应该根据不同的保险对象设定不同的可保利益原则。国际贸易中,在买卖双方之间划分可保利益,有利于分清保险人的责任,解决买卖双方之间谁有权利向保险人索赔的问题     

保险人与保险中介人之间的信息不对称问题研究

保险人与保险中介人之间由于期望效用不一致、信息资源不充分等原因导致了信息不对称,对保险人造成负面影响的是代理人隐瞒行为型信息不对称。要解决保险人与保险中介人之间的信息不对称,一方面应加强保险人与保险中介人自身的内部约束,另一方面应建立利益趋同机制和保险信用评级制度。     

培育保险中介市场完善我国保险市场结构

保险中介市场是保险市场必不可少的重要组成部分。充分利用保险中介市场开展保险业务有利于提高保险市场的运行效率,促进保险企业经营模式的转变,迅速扩大保险市场规模,提高保险业整体实力,从而全面发挥保险业在国民经济中重要的职能作用。一、中介市场发展滞后严重制约我国保险业的发展我国保险业20年来的快速发展,主要是依靠保险公司机构和人员的扩张,走的是保险人主导保险市场的路子,没有充分重视保险中介人在促进保险市场发展中的作用,保险中介市场主体不健全。目前,我国保险中介市场中只存在保险代理人,没有专业的保险经纪人和保险公估…     

加强保险代理人诚信建设的几点建议

保险代理人是保险市场不可分割的重要组成部分,是联系保险人和被保险人之间的纽带。通过保险代理人的专业服务,有利于实现保险商品的流通和消费。然而,在我国,由于保险代理人发展时间较短,市场发展环境不成熟,销售误导、虚假宣传等现象在一定程度上仍然存在,诚信缺失已逐渐成为制约我国保险业健康发展的瓶颈。     

关于构建海派保险文化体系的思考

一、构建海派保险文化体系的意义 笔者所述的海派保险文化，指的是上海保险业在上海社会文化和经济文化背景中逐步形成的与本行业相关的基本信念、价值观念、道德规范，以及由此产生的思维方式、行为方式、品牌效应的综合体现。它是一百多年来上海保险人薪火相传、发展壮大的精神支柱，也是上海保险人继往开来、自强不息的精神动力。     

保险制度与市场经济:六个基本理念

在改革发展保险业和建立完善市场经济的进程中,应当站在历史和国际的高度,深刻审视保险与市场经济的关系,澄清认识误区,树立正确理念。关于保险与市场经济的关系,本文提出六个基本理念:即保险业不完善的市场经济不是完善的市场经济;保险业的立业之本是经济保障和风险管理;保险泛财政化是一种制度扭曲;保险业发展应遵循客观经济规律;保险监管的最大职责是保护消费者利益;政府应从完善市场经济的高度来统筹规划保险业的发展。     

规范保险经营行为 加快发展特区保险

随着改革开放的深入发展和社会主义市场经济体制的建立，特区保险业的发展已进入关键性阶段。一方面国有商业保险公司、股份制商业保险公司、区域性商业保险公司、社会保险公司等相继成立，国外和境外保险机构竞相济身于特区保险人的行列，形成了多种成分构成的保险人；另一方面，保险市场的竞争日趋激烈，保险人之间的竞争已扩大到业务、人才。实力、服务等方面，并日趋白热化。特区保险市场的逐步形成，保险人之间的竞争日趋激烈，既为特区保险业提供了难得的发展机遇，同时也使特区保险业面临严峻的考验。抓住机遇，迎接挑战，加快发展，…     

西方保险理赔面面观

保险业发源于西方,世界上第一份具有现代意义的保单于1384年在佛罗伦萨诞生.这张保单承保的是一批从法国南部阿尔兹运往意大利比萨的货物,保单中有明确的保险标的和明确的保险责任等.在西方保险业几百年的发展过程中,因为欧美各国的发展进程及国情不同,其保险理赔的方式也各不相同. 英国 英国法律将保险合同定义为"被保险人同意给付保险人一定的保费,而保险人则在发生保险事故时对被保险人遭受的损失给予补偿的合同".英国法律将订立和履行保险合同定性为最大诚信.《英国1906年海上保险法》第十七条规定:"保险是最大诚信.海上保险是建立在最大诚信原则基础上的契约,如果任何一方不遵守最大诚信原则,他方可以宣告契约无效."     

规范保险中介市场 促进保险中介业务健康发展

保险业是现代金融体系中的重要组成部分,在社会和经济发展中起着越来越重要的作用,被称为现代社会和经济发展的“稳定器”。目前,我国保险市场已经初具规模,保险的社会渗透性日益强化,这使得保险中介的桥梁作用越来越明显,保险中介是为保险市场上的保险经营活动和保险消费活动提供服务的,充分发展的保险中介产业将对我国保险市场的发展起着加速器的作用。但由于长期计划经济体制和保险业变相垄断经营的影响,保险中介市场的发展和保险业及市场经济发展要求相比,还存在很大差距,对保险市场的影响甚微。同时,保险中介在我国是新生事物,其起步、发展初期还存在诸多问题,出现了许多负面现象,直接或间接损害了被保险人的利益,同时也侵害了保险人的利益。如不对其进行引导和指导,会影响到保险中介业的健康发展。一、我国保险中介的基本现状简介(一)保险中介的概念和特点1.保险中介的概念。保险中介,是指介于保险经营机构之间,或保险经营机构与投保人之间,专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动,并从中收取佣金或手续费的机构或个人。保险中介制度是关于保险中介行为规范的总称。2.保险中介的特点。(1)专业性。保险中介人需要...     

商业保险是我国社会保障制度的重要补充

所谓保险，《中华人民共和国保险法》将其界定为：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，即保险人通过汇集大量的同质风险，建立保险基金，用于补偿少数被保险人遭受的意外事故损失，体现了一种风险共担、损失补偿的经济关系；从法律的角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，其中提供损失补偿的一方是保险人，以缴纳保险费而转移损失风险的另一方是被保险人，反映的是民事法律关系主体之间的权利和义务关系。