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在日常生活中,一些老百姓通常把理财与投资等同起来,他们到理财中心时,首先问理财师的是:"给你一些资金,你可以给我多少收益率?"可见,人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上,"投资"和"理财"不能等同。理财关注的是人生规划,是教你怎样用好手头每一分钱的学问,它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障,而投资关注的是如何钱生钱的问题。因此,理财的内容比投资要宽得多,我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财,而应将理财看作是一个系统,通过这个系统和过程,使人的一生达到"财务自由"的境界,从而使自己生活无忧。在国外,理财… 相似文献
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困惑一:理财=投资收益?实际上“投资”和“理财”并不是一回事,不能绝对相同。理财关注的是要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障;而投资关注的则是如何钱生钱的问题,所以理财的内容比投资要宽广得多。因此,我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财,而应将理财看作是一个系统,通过这个系统的运作,使人的一生达到“财务自由”的境界。困惑二:理财随大流,赚钱也能随大流?随着理财投资新品的不断推出,不少一哄而上的现象更是随处可见,从经济学上说就是典型的“羊群效应”。其实,从理财的角度来看,人的一生可以分为不同的阶段,在每个阶段中,人… 相似文献
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在理财行业里,我们推崇“以终为始”的理念。理财顾问所做的事情,是根据客户的各项生活规划,匹配不同类别的工具,以期实现不同时期的人生目标。因此,在我们常说的银行、证券、保险三类产品中,银行和证券比较偏重于客户短期财富相关的投资计划和融资计划,而保险则更多偏重于客户的身价保值、长期财富的现金流安排,以及人生财富规划中的长期目标的达成。它们都离不开一个前提:你的短期目标有哪些?长期目标又有哪些? 相似文献
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我国商业银行个人理财业务的现状分析 总被引:2,自引:0,他引:2
一、个人理财业务的涵义 个人理财,又称理财规划、财务策划,指合理运用个人财富资源以实现人生目标的过程.其核心是通过对财富资源的合理规划,以满足各种财务需求,促进人生目标尤其是经济目标的实现.个人理财规划涉及到我们生活的各个方面,也伴随着人生的各个阶段,具体说来包括职业生涯规划、日常消费购买规划、住房决策规划、子女教育规划、保险保障规划、投资规划以及退休养老规划. 相似文献
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楼市、基市、金市和各种投资工具的震荡下行,让家庭财富急剧缩水。如何在低迷、疲软的市场中破解理财困局,是投资者需要面对的难题。10月29日,在由本刊主办的大众理财讲堂上,理财专家共话"暴跌后如何破解理财困局"。 相似文献
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正在许玉琴看来,时间之于理财,是标尺、刻度,更是到达财富彼岸必须跨过的那条长河。在这河流里,财富或如沙聚散,笑世间几多痴顽,或如石磐峙,看白云千载悠悠,趟入其中的我们,只有学会尊重价值与市场,方能真正感知投资的时间脉搏,获得与财富对话的机会。时间是理财的标尺,无论做投资决策还是衡量投资收益,都离不开对投资周期长短的判断,善快攻者与善稳守者,激进者与稳健者,对时间的忍耐度显然不可同日而语;时间是理财的刻 相似文献
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高端客户理财:保值重于增值 总被引:1,自引:0,他引:1
曾有一位香港专门教授理财规划的专家在北京讲完三天的课程后,感慨了一句:“人生钱,不如钱生钱。”其意是说:人在积累资本的初始阶段是艰难的,人众比较熟悉的投资理财更多的只是针对大众设计的,而一旦投资者拥有的财富达到某一数量级,其财富的增速会有一个从量变到质变的突破。 相似文献
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笔者曾多次提到:以直接参与股市投资的方式米投资理财,其实真的不适合于大多数中小投资肯。对于多数投资者而言,投资理财是要寻求一个适合于个体差异的合理资产配置方案来实现大概牢的财富保值和增值。 相似文献
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正新经济常态下,中长期投资策略发挥出独特的功能和特点,保险理财对于实现中长线投资策略具有不可替代的地位,其基石用作将得到空前的发挥。面对经济新常态,人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变。闲置资产正在从房地产市场流向金融理财工具,保险正在变成家庭财富保障的必备选择,对于理财产品超高收益的追求越来越回归理性……经济新常态下,我们需要怎样的财富管理新模式? 相似文献