农村地区非现金支付业务发展的机遇与挑战

非现金支付业务是农村经济金融运行的基础,与农村社会公众的日常生活息息相关。它是由金融机构作为中介组织,基于结算账户的开立、代收、清算、交割在内的支付清算服务．收付实现不仅涉及收付款双方,同时还涉及双方开户银行及相关的清算系统。当前,非现金支付业务在市场经济发展中应用越来越广泛,我国商业银行的业务竞争已从角逐大、中、小城市过渡到农村。但离“城”下“乡”工作做得尚有欠缺．观念上的“紧箍咒”形成作茧自缚,更使得农村地区非现金支付业务发展严重滞后,亟待破茧成蝶,振翅而飞。本文试就农村地区非现金支付业务发展的机遇与挑战作探讨,以期抛砖引玉,巧变“短板”变“跳板”,摘掉观念制约的“紧箍咒”．催化其发展与推广。     

农村地区非现金支付结算业务发展分析

本文从分析农村非现金支付结算现状、问题、原因入手,着重解决金融如何在非现金支付结算方面发挥支持农村经济发展,提出了有针对性的建议.目前农村地区使用非现金支付结算难问题已成为制约农村经济发展的一大障碍,要发挥金融支持农村经济发展的作用,就必须认真研究非现金支付结算问题.     

农村地区非现金支付工具使用现状及建议

中国人民银行2009年7月份下发了银发[2009]224号《中国人民银行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》,笔者近期对苏北某银行非现金支付工具使用现状进行了调查．并对相关问题提出解决办法。     

非现金支付离惠农还有多远

近年来,由于金融服务缺位、金融创新不足、非现金支付业务的收费服务以及信用环境不佳等原因影响了非现金支付工具在农村地区的推广和应用,使农村地区非现金支付不能与蓬勃发展的农村经济相适应。笔者在对我国农村支付结算现状进行调查的基础上,对改善农村支付结算服务、促进农村非现金支付的发展提出了相关建议。     

农村地区银行卡业务发展路在何方

据统计,截至2010年6月底,全国累计发行银行卡22.6亿张,累计发展商户数181.1万户,布放POS机具282.4万台,累计布放ATM 21.8万台。在银行卡业务产品不断丰富、金融服务渠道日益多样化的今天,农村地区的银行卡业务如何开展,肩负着农村地区银行卡业务建设的农村信用社又如何来开创这片市场？笔者结合工作实践进行了地探时。     

欠发达地区银行卡业务发展的调查与对策

银行卡作为金融业务和信息技术相结合的典型金融工具，集成了支付结算、消费信贷、储蓄理财等多种功能，突出体现了快捷、便利、安全等优势，已成为我国最主要的非现金个人支付工具。本文结合对宁夏中卫市银行卡业务发展状况的调查结果，就经济欠发达地区银行卡业务的现状与发展中存在的问题进行了深入分析。     

农村地区推广非现金支付结算工具存在的问题及对策建议

在现代经济社会中,非现金支付结算工具在市场经济发展中越来越重要,已基本形成了以汇票、支票、本票和银行卡为主体,汇兑、定期借记、直接贷记、网上支付、电话银行、手机银行等支付结算方式为补充的非现金支付结算工具体系.非现金支付结算工具的广泛使用,有利于减少市场现金的流通量,加大支持“三农”发展力度,对农村经济的发展起到很好的推动作用.     

商业银行发展投资银行业务的机遇与挑战

近年来,商业银行从事投资银行业务改变以利差收入为主导的传统盈利模式、实现经营转型的趋势日渐明显。由于监管法规的约束,目前商业银行主要开展与信贷业务关系紧密的投资银行业务,例如政府与机构财务顾问业务、项目融资业务等。其投资银行业务依然有待进一步挖掘和完善,商业银行投资银行业务发展机遇与挑战并存。     

基于应用环境分析的农村地区移动支付业务发展研究

移动支付是一种高效、便捷的资金支付方式,是我国农村未来资金支付的发展方向。当前,我国农村既具有发展移动支付的有利条件,但也存在一些制约因素。论文指出,如何在现有的环境条件下发展移动支付业务,是一项复杂的系统工程,需要政府、银行、移动通信运营商三者共同努力。     

农村地区手机支付业务推广情况的调查与思考——以山西省为例

近年来,手机支付已成为银行业机构实现电子化支付服务的一种新方式。对于我国金融服务相对匮乏的农村地区而言,手机支付业务的发展已成为改善农村金融支付服务的新渠道。本文通过对山西省运城、吕梁、阳泉、忻州、大同5地市农村地区手机支付业务推广情况的调查,深入分析了目前农村地区手机支付业务推广过程中存在的主要问题和形成原因,并提出了有针对性的政策建议。     

农村金融机构履行支付职责不足

近年来,中国人民银行（以下简称“人行”）在改善农村支付结算环境、畅通农村支付结算渠道方面出台了一系列政策措施,较好地提高了农村支付结算服务水平。但其中重要的一环,即作为支付结算中介机构的农村金融机构却由于履行支付结算职责存在不足,影响了农村支付结算体系建设的进程,引发了新农村建设资金流动的瓶颈现象。为了进一步了解农村支付结算现状,改善农村支付结算环境,人行九江中支有目的地选择了辖内两个农业大县（修水县和都昌县）和一个农业小县（德安县）（以下简称“三县”）开展了专题调查。     

Managing customer expectations in financial services: Opportunities and challenges

Although studies have been conducted to advance our understanding of the concept of expectations, a number of challenges have been created in relation to the nature, types and dynamics of these expectations, and the effects of expectations on subsequent evaluations, both of which need closer attention. The objectives of this paper are to examine these challenges in the context of financial services, and discuss how financial service providers can manage customer expectations to their advantage. A set of propositions is developed, and suggestions for future research are also discussed.     

农村自助金融服务模式探究

2010年初,中央首次提出在三年内消除基础金融服务空白乡镇。只有消除了农村金融服务的真空地带,农民和农村企业才有机会利用金融服务工具更好地进行再生产活动,从而创造更多的社会财富。但由于缺乏基层金融机构,目前我国部分乡镇,特别是偏远农村地区的居民享受不到基础的金融服务,这极大限制了资金融通和金融资源的科学合理配置,     

欧洲主权债务危机给我国商业银行带来的机遇与挑战

本文对以希腊主权债务问题为代表的新一轮欧洲主权债务危机进行了专题研究,辩证地分析了危机给我国商业银行发展带来的挑战与机遇,并对下一步应采取的措施与转变等提出了相应的政策性建议。     

Opportunities and challenges of the ecosystem approach

Humanity will continue to struggle with solving its existential problems in the future if command-and-control continues as the predominant approach to environmental and natural resources management. Recognizing the ecosystem perspective, complex adaptive systems (CAS) theory and transdisciplinary collaboration as conceptual opportunities to developing innovative and socially robust solutions is an important step in the right direction. However, because ecosystems are constantly evolving, human co-development has to account for inherent ecological uncertainty. Thus, sustainability depends on a continuous reevaluation of objectives, continuous knowledge generation, stakeholder involvement and a deeper understanding of evolving social and ecological dynamics. These requirements of continuity are hardly met by current approaches consisting of consecutive transdisciplinary projects focused on solving the most urgent problems of mismanagement at hand. Therefore, in this paper we argue for an organizational setup when pursuing an ecosystem approach and outline essential characteristics, inherent opportunities and fundamental challenges. Promising benefits of this approach include tested yet proactive interventions, public credibility, resource efficiency, long-term relationship building, community participation and ultimately sustainable development. Thereby, sustainability is aspired to and supported by a shared vision, organizational co-evolution, an organizational culture promoting innovation and an external autonomy to self-organize.     

Optimal pricing of payment services

Payments are increasingly being made with payment cards despite the fact that the cost of clearing a card payment usually exceeds the cost of transferring cash. We examine this puzzle through the lens of monetary theory. We consider the design of an optimal card-based payment system when cash is available as an alternative means of payment. We find that a feature akin to the controversial “no-surcharge rule” may be necessary to ensure the viability of the card payment system. This rule states that merchants cannot charge a customer who pays by card more than a customer who pays by cash.     

信用卡产业的机遇与挑战

尽管目前中国的信用卡发卡量已经达到2亿多张,质量却不容乐观。由于前几年各家银行在发卡方面出现了一些＂跑马圈地＂的行为,使得信用卡的使用率非常低,甚至出现了大量的睡眠卡。近几年来,各家银行逐渐认识到加强经营管理的重要性,不再单纯重视＂量＂的提升,而是将为持卡人提供更新更好的服务作为工作的重点。