信用卡风险管理的经济分析

1985年6月中国银行珠江分行在国内发行第一张信用卡，从此我国银行卡业务不断发展，发卡银行、发卡数量、交易金额均逐年增长；信用卡的用卡环境也不断改善，信用卡业务已成为各商业银行展为盈利的产品之一。但是，随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。信用卡从发行、使用、结算等诸多环节都可能存在风险，而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，信用卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。     

数据挖掘下的白金信用卡市场拓展研究——以中国工商银行北京分行为例

近年来我国信用卡业务高速发展，众多商业银行为争夺中高端客户，基本都推出了白金信用卡。白金卡作为一种以高额度、高品质、高收益为特征的高端产品，日益受到中高端客户的欢迎，并给发卡银行创造了丰厚的利润，围绕信用卡市场的高端客户之争已成为各发卡银行的重点。     

信用卡业务的风险与防范

我国信用卡产业起步较晚,人均持卡量、持卡业务交易存在着巨大的发展空间。随着信用卡业务的发展,其信用风险、操作风险、欺诈风险等发生频率不断增加,这源于征信体系不完善、发卡机构发卡过度、持卡人保管不善等。今后,应严格信用担保制度,加强个人征信体系建设,增强风险防范意识,建立风险保险制度等。     

基于新型模糊神经网络的信用卡审批发卡的信用评估模型研究

本文尝试首次将新型模糊神经网络的模型引入到信用卡审批发卡的信用评估环节,采用更加快捷的全局搜索优化算法——粒子群优化算法,从模型和优化方法上进行创新,利用某银行信用卡申请的相关数据资料,就信用卡审批发卡环节,建立起信用卡风险防范的第一道防线——新型模糊神经网络的信用卡审批发卡的信用评估模型,通过对数据的预处理、数据训练和结果分析,并与现有的信用卡审批发卡的信用评估模型进行比较,显示了新模型和优化方法的优越性和实用性。     

浅析商户收单业务的风险管控措施

随着近年来我国信用卡规模的快速扩张,商户收单业务也随之快速发展,而商户套现等风险问题也逐步显现,扰乱了信用卡发卡和受理市场,为信用卡业务健康发展带来隐患。本文分析了如何进行商户收单业务的风险管理。     

银行防范信用卡风险的对策研究

近年来,我国信用卡市场快速发展,但信用卡风险不容忽视。当前,信用卡业务主要存在着持卡人信用风险意识不强、信用卡套现、个人征信系统信息资料不全、发卡行重效益轻管理等问题,应当采取审慎发卡授信、加强收单业务风险管理、建立健全考核机制、加强合规文化建设和加强制度及其执行力建设等对策,有效化解信用卡风险。     

关于信用卡金融创新的思考

在外国银行，中间收入一般已占银行收入的40％以上，而其中信用卡业务又占到中间业务收益的90％。中国加入WTO后，银行业必须进一步扩大对外开放的程度，因此信用卡这一高收益的市场，将是外资银行抢摊中间金融市场最先争夺的目标之一。现阶段，我国商业银行在信用卡经营中存在的问题：一是居民使用信用卡意识不强；二是恶意透支居高不下；三是个性化服务缺乏；四是使用信用卡的环境不佳。因此我国商业银行信用卡金融创新需要从经营方向、财务制度管理、组织架构和运行模式等层次上进行深化。     

我国商业银行信用卡业务风险现状及管理对策的研究

信用卡业务始于1946年,随着各国经济的不断发展,信用卡业务已经成为银行的重要盈利业务。我国的信用卡业务起步于1985年6月——人民币长城卡。但是近年来,国际上信用卡业务风险事件屡屡发生。韩国曾经发生信用卡危机,信用卡业务已经十分发达的美国也发生过信用卡客户资料泄密事件,造成严重后果。因此,如何规避商业银行信用卡业务的风险,保障商业银行信用卡业务健康稳定的发展,成为人们关注的焦点。     

陕西省商业银行信用卡业务困境及出路

信用卡业务在我国特别是东部地区日益升温,而陕西省商业银行信用卡业务发展却存在着困境.本文通过分析陕西省商业银行信用卡业务发展状况、存在的问题及原因,提出了促进商业银行信用卡业务发展的政策建议.     

由信用卡和密码被盗想到的

近日,朋友讲的一起信用卡和密码被盗事件,令人深思.一位先生到离家千里的地方出差,不幸其信用卡和密码一块被盗,由于挂失不及时,其卡帐户上的3000元钱在ATM机上被冒取.发卡银行在得知情况后立即向公安机关报了案,并向持卡人作了必要的解释.但持卡人始终不能理解和接受,认为银行应该无条件地保证他的资金安全,并应该负责全额赔偿.在多次和发卡银行交涉赔偿无望的情况下,持卡人将银行告上了法庭,但法庭最后的判决结果令持卡人大失所望.持卡人败诉,银行胜诉.     

信用卡套现问题的法律规制

一段时间以来,我国信用卡套现现象较为严重,与此相关的银行卡犯罪行为增加,严重损害了国家正常的经济金融秩序和发卡银行利益.打击信用卡套现行为,除依据高法出台的有关司法解释给予违法者刑事处罚外,还应综合运用行政手段和民事责任追究手段,方能从根本上扭转信用卡套现行为泛滥的局面.     

陕西省信用卡业务发展状况存在问题及对策建议

信用卡作为一种先进的金融支付工具,具有方便、快捷、安全的特点.信用卡集存取现金、消费结算、透支功能于一身,与传统的银行支付工具相比,跨越了资产业务、负债业务、中间业务三大银行支柱业务,是给银行带来收入的一个主要卡种.随着社会金融服务需求多样化和现代科技的快速发展,信用卡潜在的应用价值越来越高.     

中美信用卡产业市场细分的差异化分析

本文通过对比中美信用卡产业的市场细分现状,发现我国发卡机构大多根据客户收入、职业、地域特征细分市场,忽视了持卡人差异化的信贷需求。针对国内信用卡市场日趋同质化的现状,加之金融资源的稀缺性,国内银行必须将优势资源集中于目标客户,依照自身业务的比较优势,以细分市场领先策略代替全面市场领先策略,构筑差异化的细分市场竞争优势。我国商业银行信用卡业务要取得成功,取决于目标客户定位的精准程度,目标客户的定位越精准,其贡献率就越高,利润回报自然就高。     

信用卡的四种欺诈行为

(1)特约商店的老板欺诈一般出现在私人开设的商店,他们往往先向信用卡发行银行申请信用卡,取得信用卡后,再向发卡银行联系,表示本店愿意作为特约商店使用该卡。在获得特约商店的认可后,用自己的信用卡在自己的商店签单虚假使用,以套取现金,然后宣布商店关门清理,或破产后逃之夭夭。     

“电子化”办理信用卡业务的风险防范

信用卡作为一种免抵押、免担保的小额贷款支付工具,在金融支付业成为了一种新型的电子货币,在我国正处于快速成长阶段。但随着信用卡业务的迅速扩大,信用风险的隐患也越来越严重。工作人员在给客户办理信用卡时,如何分辨客户的资质及办理信用卡的动机是当前信用卡业务经营管理中最基础,也是至关重要的环节。自2011年10月份起,为了规避风险,多家银行开始"电子化"取代"纸质化"办理信用卡,这一改革对防范信用卡风险起到一定的作用,但其中仍有一些部分需要改进。     

我国信用卡市场发展的思考

一、我国信用卡市场的发展现状及存在问题 根据中国银联的最新统计,截至2002年末,我国的发卡银行已达88家,其中83家加入了银联网络;全国发卡总量近5亿张,比2001年末增长了30%;全国银行卡跨行交易金额比2001年增长了95.7%,跨行消费额更是比2001年增长了158%.″超常规″是业内对近两年来中国银行卡市场发展特点的概括.从1985年中国银行珠海分行发行国内第一张真正意义上的信用卡以来,到2002年底已发行近5亿张.     

我国银行信用卡业务发展的现状、风险及对策研究

我国信用卡业务功能不断完善,发卡量持续增加,市场呈现出规范化发展的趋势,但是从长远来看,银行卡业务对商业银行来说存在套现风险,对持卡人来说具有诈骗风险.基于此,我国信用卡市场应当建立有效内控机制,加强信用卡风险管理,突破传统营销策略,加强个性化服务,创新思路,注重品牌建设.在此基础上,国家要建立健全信用卡业务发展的法律法规,商业银行要不断研发创新信用卡产品,促进信用卡市场有序化、创新化发展.     

巧增信用额度

说起办信用卡,作为银行客户经理的我最有切身体会.其实银行办理信用卡业务,除了让人们养成良好的消费习惯之外,更重要的原因是为了吸引优质客户,用产品拴住那部分信用度高的人,所以,作为基层网点的客户经理就肩负着产品营销的重大责任.     

信用卡行为评分模型的开发

随着我国经济发展与居民消费观念的更新,信用卡业务增长非常迅速。信用卡给我们带来便利与财富的同时,也存在着一定的风险,如何有效地评估与控制风险,是银行等金融机构面临的重要问题。相比于申请评分卡,行为评分卡依赖持卡人的账户行为,对持卡人的一系列风险价值指标的特征进行数量化衡量,能更准确地对客户进行预测。拟用拖欠评分实例,介绍信用卡行为评分模型的开发和应用,以帮助商业银行制定信贷决策,降低信贷风险,增加信贷收益。     

当前我国信用卡业务发展存在的问题及对策

近几年来,我国银行信用卡业务得到了快速发展,同时也不可避免地存在着一些问题。本文首先对我国信用卡业务发展存在的问题进行分析,然后提出相应的对策建议,以期促使我国信用卡业务健康、快速发展。