中美商业银行比较

经营范围对比 我国商业银行目前是分业经营.我国商业银行法第四十三条规定:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务,不得投资于非自用不动产.商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资.而美国商业银行目前是混业经营.这也是美国商业银行不断争取的结果.美国商业银行除存贷款业务外,还有投资银行、信托等其它业务,号称"金融百货公司".     

关于在前台网点建立"金融超市"的问题研究

"金融超市"从广义上来说,就是将银行、证券、保险等各类金融业务融入一体化的构架之中,不同金融产品之间、不同金融服务之间相互渗透.从狭义上来说,就是当消费者进入储蓄、信贷、中间业务、投资、保险和证券等多功能于一身的"金融超市"后,就如同进入大型超级市场,凡是办理与银行有关的业务都可以一揽子得到满足.我们把能够在银行的营业窗口--"前门店铺"提供这种全方位的综合服务系统称之为"金融超市".本文所要探讨研究的,是在目前我国银行还不具备混业经营的条件下、在银行深化改革和金融创新中建立和发展我国"金融超市"、使广大客户的多样化金融需求在银行营业网点"一揽子"得到满足的现实问题.     

我国商业银行金融业务创新情况

"金融工程" 严格地说,世界范围内的金融创新始于20世纪70年代.当时为了能在通货膨胀率和利率频繁变动、科学技术飞速进步的新的经济环境中求生存,各金融机构纷纷绕过严格的金融监管法规,研究开发新的产品,拓展新的服务功能,以满足客户的需求并改善利润状况.这一过程也被称之为"金融工程".从国外金融业务创新的发展看,现代商业银行的业务创新除了在传统的存、放、汇业务方面开发出一些新的业务品种,实行多元化经营外,都把创新的重点放在有风险的表外业务方面.     

探索“中国之路”：工行样本—中国工商银行综合化经营探索与同业比较

近年来,工商银行在监管框架内率先发展非牌照类投资银行业务,合资设立基金管理公司,境外投资银行机构,设立金融租赁公司,综合化经营体系已具雏形,成为我国金融控股综合化经营模式的主要探索者。     

我国普惠性消费金融公司的发展及对策建议

我国消费金融公司试点启动4年来,总体运行平稳,业务规模稳步扩大,成为我国实现普惠金融目标的重要载体。本文在介绍我国“银行系”及“非银行系”消费金融公司发展的基础上,认为我国现行消费金融公司在客户、业务、服务、风险控制等方面具有普惠性特征,但面临产品“类银行化”、放贷成本高、经营地域受限等困境,必须从加大政策支持力度、补充消费金融公司资金来源渠道等方面促进其发展。     

山西票号的资本组成及其人力资本核算

票号,又称"票庄"、"汇票庄"或"汇兑庄",因其起源于山西,且多为山西人开设,故又称之为"山西票号".票号问世之初,其经营以汇兑业务为主,其后随着经营实力的增大,存放款业务日益发达起来.清咸丰至光绪年间,是票号业务经营活动的繁荣时期,其运用的会计制度亦趋于完善,代表了我国古代商业会计的发展高峰.     

金融市场业务助力综合金融服务

<正>近年来,我国利率、汇率市场化改革提速,金融市场对外开放向纵深发展,客户对金融市场业务的需求日益增多,商业银行金融市场业务随之不断创新发展。遵循"以客户为中心"的经营理念,商业银行应紧密围绕客户需求,深刻把握金融市场业务的特点和经营规律,在充分管控风险的前提下,有效发挥金融市场业务在客户综合金融服务中的作用,深化金融供给侧结构性改革,推动金融高质量发展。     

金融衍生工具在我国商业银行经营中的潜在发展

近十几年来,金融衍生工具成为了商业银行用来规避风险、开拓业务、赚取利润的经营手段,其在商业银行经营中的地位和作用日益突显。但我国商业银行在金融业务中对金融衍生工具运用得很少。随着国内金融的不断开放和经营环境的巨大变革,商业银行产生了较强的衍生工具潜在需求。所以,分步骤有策略地开展金融衍生工具业务已经成为我国商业银行经营发展的现实。     

金融衍生工具在我国商业银行经营中的潜在发展

近十几年来,金融衍生工具成为了商业银行用来规避风险、开拓业务、赚取利润的经营手段,其在商业银行经营中的地位和作用日益突显.但我国商业银行在金融业务中对金融衍生工具运用得很少.随着国内金融的不断开放和经营环境的巨大变革,商业银行产生了较强的衍生工具潜在需求.所以,分步骤有策略地开展金融衍生工具业务已经成为我国商业银行经营发展的现实.     

关于欠发达地区农业政策性金融经营商业性业务的思考

政策性金融本应执行国家政策,扶持国家弱势产业,专门经营政策性业务,但我国农业政策性金融自成立以来,却经历了经营政策性业务、政策性业务与商业性业务混合经营的职能调整,而农业欠发达地区的农业却得不到政策性金融的有效扶持.本文就当前农业政策性金融经营商业性业务的意义和作用,存在的困难和问题进行分析,并提出相关建议.     

我国商业银行发展表外业务风险与收益的实证研究——基于巴塞尔协议Ⅲ的视角

本文在巴塞尔协议Ⅲ的框架下,运用我国15家商业银行2005—2012年的面板数据,对我国商业银行发展表外业务④的风险与收益进行了实证分析。结果表明,我国商业银行发展金融衍生交易类表外业务的风险较高,收益却较低。在传统表外业务中,金融中介服务类表外业务风险较低,收益较高,且不占用经济资本,商业银行应大力拓展金融中介服务类表外业务收入;担保类、承诺类表外业务总体上收益较低,缺乏资本精细化管理,其中部分担保类表外业务可能风险较高,应纳入损失准备的计提范围。     

加强产品运用与保障 构建多层次普惠金融体系

<正>2023年10月,国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,文件指出我国普惠金融发展取得长足进步,金融服务覆盖率、可得性、满意度明显提高,但普惠金融产品仍需优化,尤其是要优化重点领域产品服务。本文根据客户需求,分析主流商业银行产品情况,提出要构建抵押类、科创类、供应链类、银政合作类、国际业务类等多层次普惠金融产品体系,同时要加强供应链类产品运用,强化客户综合经营及信用风险管理。     

对邮政储蓄实施有效监管的五个定位

邮政储蓄自1986年恢复开办以来,在央行倾斜性政策(主要是利率方面)支持下得到迅速发展,在许多地方,市场份额已赶上甚至超过当地部分国有商业银行,成为我国金融体系中一支不可忽视的力量.邮政与电信分营后,邮政储蓄因其转存款收入稳定、无风险而成为邮政企业扭亏增效的"支柱"业务,也成为邮政储蓄机构强劲的利益驱动机制.在这种利益机制驱动下,邮政储蓄不规范经营的情况时有发生,影响当地金融秩序的稳定.在当前邮储经营体制框架下,如何实现对邮政储蓄的有效监管,遏制邮政储蓄违规经营?本文结合监管实践,认为应该做到"五个定位".     

商业银行应对“金融脱媒”能力的分析

如今,"金融脱媒"的趋势正在不断的发展和壮大,我国的商业银行的市场经营环境发生了变化,传统的存贷款业务受到了一定的威胁。本文就我国的商业银行应对"金融脱媒"的能力进行一定的分析,建立合理的分析指标试图找出其制约因素,这对于我国商业银行在"金融脱媒"的不利环境下的发展有着一定的借鉴意义。     

区域经济一体化背景下的农村银行类机构综合经营取向问题研究

本文综合运用问卷调查、典型调查、数理统计和定量模型等研究方法,以长三角这一特定区域为例,探析区域经济一体化背景下的农村经济结构和"三农"多样化金融需求变化趋势,以及农村银行类机构对业务创新和综合经营的有效需求;运用面板数据(Panel data)模型模拟利率冲击(利差变动)对农村银行类机构赢利可持续性影响.模型结果显示,农村银行类机构的利润来源几乎完全依赖于利差收入,实际利差对此类机构净利润的影响远超过中间业务.而在区域经济一体化的背景下,将农村银行类机构办成金融百货公司、走综合经营之路是未来方向.     

我国"碳金融"发展的制约因素及路径选择

"碳金融"是环保项目投融资的代名词,是国际金融界的新课题,泛指减少温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动,主要包括碳排放权及其衍生品的交易和投资、低碳项目开发的投融资以及其他相关的金融中介活动.中国"碳金融"市场发展前景广阔,银行业开展"碳金融"业务不仅可以推动经营战略转型,提升国际竞争力,而且可以促进我国经济健康发展.本文简要介绍"碳金融"发展的背景、意义及国内外"碳金融"发展现状,分析了我国"碳金融"发展的制约因素,提出我国"碳金融"发展的路径.     

我国汽车金融公司业务经营之思考

汽车金融公司在我国的发展已进入第八个年头,其业务经营已取得了一定的规模和成效。本文针对汽车金融公司业务经营中的业务范围、风险控制等方面提出一些思考和建议。     

浅谈银行支付结算服务收费经济性和公益性的统一

随着我国金融深化步伐加快,居民持有金融类资产逐渐多样化,理财需求显著上升,作为最主要的金融窗口,商业银行与千家万户的联系日益紧密。发展中间业务并实行服务收费是商业银行业务经营的明确方向。这一问题不仅关系到银行盈利水平和市场竞争能力的高低,     

浅谈银行支付结算服务收费经济性和公益性的统一

随着我国金融深化步伐加快,居民持有金融类资产逐渐多样化,理财需求显著上升,作为最主要的金融窗口,商业银行与千家万户的联系日益紧密。发展中间业务并实行服务收费是商业银行业务经营的明确方向。这一问题不仅关系到银行盈利水平和市场竞争能力的高低,而且关系到     

"类金融控股集团"架构下的主要风险与防范--"德隆系"事件引发的思考

"类金融控股集团"的含义 尽管中国现行的各项法规均不承认金融控股公司,但现行国内法令允许经济实体设立各种类型的金融公司.许多工商企业属下都拥有不同形态的金融公司,比如信托公司、集团财务与保险公司、商业银行等,形成了现行法律允许的所谓"类金融控股公司".这种类金融控股公司的最大特点就是企业资金与金融资金的结合.