我国银行跨国经营问题研究

在当前全球经济一体化背景下,跨国经营已成为各国银行扩充自身实力、寻求长远发展的必然选择,我国银行要想在国际竞争中立于不败之地,就要适应国际形势,积极进军国际市场。我国银行的跨国经营尚处于初级阶段,要想取得进一步的发展,就要看清外部环境,认识自身条件,并在此基础上制定出适合自身发展的政策主张。一、外部环境分析(一)随着经济全球化与金融自由化的不断加深,银行客户的经营行为日趋国际化,这就要求银行服务向全球化、多元化的方向发展,银行国际化已成为银行业发展的必然趋势。我国加入W TO之后,中国金融业与世界金融业的联系日…     

德意志银行的风险管理

德意志银行(Deutsche Bank Ak-tiengesellschaft)于1870年在柏林成立,是德国最大的银行,也是欧洲最强大的银行之一,1997年至1999年总资产连续三年位居全球银行业首位,其风险管理非常严谨,有很多值得中国国内银行业借鉴之处。一、风险管理的制度安排德意志银行的风险管理有五个基本原则:(1)董事会把整个集团作为一个整体进行全面的风险管理和监督,监事会定期监察风险情况;(2)集团风险委员会负责风险的管理和控制;(3)在组织内部协同管理所有相关层面的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和交易风险;(4)全球风险管理部门的组织结构与…     

推进人民币国际化进程中银行业的机遇与挑战

随着世界金融的发展,本币国际化成为各金融中心的重要推手。人民币国际化将与对外贸易政策、外汇政策等紧密联系在一起,对贸易投资、金融市场和金融产品创新等起到巨大的促进作用。我国银行业应积极地进行制度和战略调整,全力推进人民币国际化建设。     

妥善应对互联网金融挑战

<正>面对互联网金融冲击带来的存款"搬家"现象,上海农商银行一方面全面布局、丰富互联网金融产品线,另一方面运用互联网思维重点打造社区金融互联网金融以开放、共享和更加注重客户体验、贴近大众等特点,正逐渐赢得市场的青睐。以余额宝为代表的平民理财分流了大量的银行活期存款,这在传统银行业内引起了不小的震动。全面布局:丰富互联网金融产品线互联网金融的迅猛发展对传统银行业,包括农村中小金融机构的冲击非常明显。据上海农商银行测算,2013年下半年因余额宝上线导致其客户向支付宝转账金额大约为1.1亿元。     

来自美联储内部的声音——评《我在美联储监管银行》

一个国家金融的发展既应包括金融企业的国际化与现代化,也应该包括当地监管机构的与时俱进。美联储对银行业的监管可谓各国银行监管的典范,可惜的是对于美联储等监管机构的具体运作方式国内很少有文献介绍。究其原因,正如《我在美联储监管银行》的作者卢菁博士在前言中所述“在纽约华尔街工作的中国人不少”,     

县域银行业竞争与普惠金融服务深化——贫困县与非贫困县的分层解析

中国县域特别是贫困县域现存的银行业金融机构体系能否发挥深化普惠金融服务的作用,这既是事关银行主导的农村金融体制改革方向的重大问题,也是中国普惠金融国家发展战略实施中面临的核心问题。本文利用2010～2017年1927个县(市、旗)的银行网点分布数据,考察2006年确立的放宽农村地区银行业金融机构准入政策所带来的贫困县和非贫困县银行业结构的深刻变化,并运用双向固定效应模型和工具变量法分层检验贫困县和非贫困县银行业竞争对深化普惠金融服务的影响,探讨不同类型银行作用的差异。研究发现:银行在县域的战略布局已由收缩转为扩张,但贫困县的银行网点数量仍明显少于非贫困县;县域银行业竞争显著促进了普惠金融服务深化,但这种促进效应在金融基础设施不健全的贫困县较弱;根植于贫困县本土的农村商业银行和村镇银行两类县域法人金融机构能显著促进普惠金融服务深化,而国有五大商业银行促进普惠金融服务深化的效应在贫困县和非贫困县均不显著。     

打造社区金融服务中心

上海农商银行的金融便利店立足社区、服务社区,不仅成为拓展零售业务和创新业务先行先试的重要平台,也成为社区的第四中心——金融服务中心上海农商银行自改制以来,始终坚持服务社区居民、小微企业和"三农"的市场定位,积极探索服务模式创新,以金融便利店为载体推进社区金融服务,努力使上海国际金融中心建设成果惠及城乡社区居民。     

以金融知识助力消费者前行——银监会启动2014年金融知识宣传服务月活动

<正>9月1日上午,2014年"金融知识进万家"银行业金融知识宣传服务月活动启动暨银行业金融知识读本发布仪式在北京举行,全国银行业金融机构一年一度的公益性金融知识宣传活动拉开帷幕。银监会副主席郭利根出席启动仪式并致辞,银监会银行业消费者权益保护局局长刘元主持,教育部、财政部相关领导以及部分银行机构负责人和青少年代表等参加了启动仪式。     

大型银行实现了凤凰涅槃

从十年前被认为技术上濒临破产,到如今跻身全球大银行之列,我国大型银行跌宕起伏、波澜壮阔的发展历程,用凤凰涅槃来形容绝不为过在我国,大型银行是银行业支持实体经济发展的主力,是维护金融稳定的关键,是银行业改革创新的领跑者,是银行业践行社会责任的表率,是我国银行业发展水平的代表。在党中央、国务院的正确领导下,中国     

农发行国际化问题探索

正国际化发展战略内容丰富,空间广阔,潜力巨大,是农发行面临的业务"蓝海";但同时也是一项巨大的系统工程,实施起来既需要统领全局的战略眼光和开拓创新的进取精神,也需要全体农发行人齐心协力的共同努力。农发行国际化发展虽然任重道远,但前景必将一片光明。一、银行国际化的基本概念随着经济金融全球化和我国对外开放不断深入,国际化成为我国银行业发展的重要趋势和潮流,这不仅是服务我国开放型经济体系建设的必然要求,也是银行自身应对日     

农发行推进集团化发展研究

正当前,银行业综合化经营、集团化管理的大势已基本确立。农发行应借国家正在推进政策性银行改革、更加重视发挥其逆周期调节作用的重大机遇,积极谋划并适时推进集团化发展。一、农发行推进集团化发展的必要性当前,我国经济发展进入新常态,金融改革发展呈现明显的市场化、国际化和多元化特征,银行业综合化经营、集团化管理的大势已基本确立。农发行作为我国唯一的农业政策性银行,应顺应这一潮流,借国家正在推进政策性银行改革、更加重视发挥其逆周期调节作     

积极推动农发行国际化进程

正随着国家"一带一路"和企业"走出去"战略的实施,银行经营综合化、国际化趋势更加凸现,农发行加快国际化步伐已成为大势所趋。一、农发行国际化的必要性(一)经营综合化、国际化是现代银行发展的大趋势。随着全球经济一体化程度的加深,国际金融市场对中国经济的影响不断加大,中国银行业,借助日新月异的金融创新手段,在稳固自身传统存贷主体业务的基础上,拓展经营证券、保险、信托、基金、期货、资产管理、咨询研究等业务,致力拓展包括国际业务收入在内的中间业务服务和收入,增强创效能力。2014年五大商业银行中间业务收入均占本行营业收入的20%     

不断提升公司治理能力水平 持续助力农发行高质量发展

正要在治理主体多元化局面中认识党的领导是农发行公司治理的本质特征,在治理动态过程中把握健全体制机制是农发行公司治理的重要基石,在目标导向的治理实践中理解科学高效的董事会是农发行公司治理的中心要素。2019年11月银保监会出台《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》,是推动银行保险机构建立现代金融企业制度的重要举措,对引导规范银行保险机构提升公司治理水平起到重要作用;2020年8月银保监会实施《健全银行业保险业公司治理三年行动方案(2020-2022年)》,对中国特色银行业保险业公司治理各个方面规划了一系列重点工作安排,     

我国银行业国际化进程分析

随着全球经济一体化进程越来越快,金融全球化、银行国际化也形成了一种趋势。上世纪八十年代我国改革开放的开始,特别是九十年代新一轮改革浪潮的掀起,我国的国有专业银行开始走上商业化、市场化道路,一大批股份制商业银行相继出现,金融改革取得了良好效果。但在2006年底,我国金融业加入世贸的过渡期结束,银行业全面对外资开放,我国商业银行面临的竞争日趋激烈,面临的金融风险也与日俱增。在这种情况下,我国银行业如何不断地谋求发展,未来寻求一条切实可行、在国际大经济背景下建立竞争优势的道路就成为势在必行的选择。     

我国外资银行市场准入法律制度

根据我国法律,主要凭借外国资本经营的银行即广义上的外资银行,包括下列三类外资金融机构:(1)总行在中国境内的外国资本的银行,即狭义上的外资银行,或称外资独资银行;(2)外国的金融机构同中国的金融机构在中国境内合资经营的银行,即合资银行分行;(3)外国银行在中国境内的分行,即外国银行分行。一、外资银行市场准入概述(一)外资银行市场准入概念。所谓外资银行市场准入,指关于一国是否允许外资银行进入本国银行市场,以及允许外资银行进入后,申请进入的外资银行应具备哪些条件、以何种组织形式进入等问题的一种制度。(二)外资银行市场准入现…     

试论我国商业银行面临的挑战和对策

一、加入WTO对我国商业银行的挑战1 银行规模。这一指标是通过统计位居资产排名世界前 10家的银行数 ,来对一国的银行规模进行评价。在追求规模效应的银行界 ,大的规模意味着大的市场份额 ,这一指标充分反映了各家银行的规模和实力。在《银行家》杂志的排名中 ,1999年度中国共有 7家银行进入世界 10 0 0家大银行之列。近年来 ,随着科学技术的飞跃发展 ,以及银行业国际化趋势的不断加快 ,国际金融业竞争更加激烈。各国银行为了增强在国际金融市场的竞争实力 ,增强抗风险能力 ,实现优势互补 ,降低经营成本和消除行业过剩的生产能力 ,纷纷向…     

以差异化监管引导差异化发展

银行业专业性强、风险高,对国民经济的影响较大,监管上应该有严格的要求。为鼓励和支持银行的差异化发展,监管上应加强规范和引导当前,中国银行业正处在一个深刻变化的时代。利率市场化步伐明显加快,金融脱媒快速发展,互联网金融风生水起,行业准人放宽正在倒计时,银行业业态正面临巨变。公司治理应建立有效的制衡机制过去十年,以股份制改造为重点的中国银行业改革取得了巨大成功,银行公司治理显著改善,形成了董事会、监事会、高管层各有分工、各司其职的公司治理结构。与国际先进银行相比,我国银行业的公司治理已     

中国经济“新常态”与金融改革新起点

<正>中国经济迈入"新常态"的平稳发展阶段,经济领域特别是金融改革刻不容缓。预计2015年金融改革会进一步细致深化,重点会依然围绕利率市场化改革与银行业改革、资本市场改革、人民币国际化、农村金融改革、资本账户开放、金融监管等几个重点领域,改革要点集中在金融系统制度构建、推动价格形成机制、提高市场化水平、促进资源配置效率,以金融改革为契机化解当前经济系统中的潜在风险,为经济转型和产业升级提供支撑。     

农行中间业务发展思路研究

近几年，我国的银行业随着商业化进程的加快，竞争机制在金融领域的引入和资本市场的迅速崛起，给 农业银行的业务经营发展带来了强烈的冲击，传统的资产负债业务领域空间日趋狭小，迅速拓展中间业务已是历史的必然。 农业银行中间业务的发展概况 （一）资本市场发展及经济全球一体化发展需要的推动 目前，资本市场正得以空前的发展。如西欧，由于证券市场十分发达，政府鼓励银行发挥经纪人的优势，发展对客户的综合服务，因此，使得德国银行业现在的收益中有１／３来源于中间业务的手续费收入。而经济全球化和资本的国际化也需要金融工具不…     

入世近在咫尺发展才能生存

毫无疑问，我国加入世贸的过程就是我国金融市场由现存状态走向空前对外开放的过程，也就是美国经济学家克鲁格曼所言的“永恒的三角形”中从“货币政策独立性——汇率稳定”的金融格式向“货币政策独立性——资本自由流动”的金融格式转交的过程。在中国加入世界贸易组织后，中国的金融业将高度开放，与外资银行一同在国际市场上竞争，中国的银行业将面临金融国际化的趋势。加入世贸后我国商业银行所面临的冲击一挑战国内银行业的垄断地位。１９９８年，四大国有商业银行在全国金融业务中占有绝对优势，共吸纳了７８％的存款，发放了８６％…