全球金融科技与监管科技的新革命

大数据、云计算、人工智能与区块链等技术与金融业的结合,直接催生了金融科技新业态及其商业模式,在有效提升金融运行效率与降低交易成本的同时,金融科技也外溢出了巨大的系统性风险.为此必须将科技引入监管,通过监管科技实现监管者与被监管者目标的同向运行,同时最大程度地抑制与降低风险.     

互联网背景下安徽省科技金融机制优化探析

创新驱动发展战略背景下,安徽省科技金融发展面临政策、技术和国际等方面的机遇,虽然安徽省的科技金融初具规模,但由于产业基础落后,在平台建设、监管机制和人才方面都存在发展问题和瓶颈。现代信息技术发展为科技金融的发展提供了良好的发展平台,互联网为安徽省科技金融服务平台的建设提供便利,并促进科技企业与金融机构的有效对接。随着科技金融的深度融合和互联网技术的应用,互联网背景下科技金融监管面临传统的金融监管方式失灵和科技金融监管法律法规存在空白的新挑战,针对目前安徽省科技金融发展现状,提出完善法律法规、加强网络升级和政府监管等措施。     

金融科技、监管沙盒与风险防控模式创新

任何事物的兴起都绝不是偶然,金融科技作为科技创新催生出的新金融业态,它的出现,是一定的外部条件和内在需求相互作用的结果。依靠区块链、大数据等前沿技术的应用,金融科技颠覆了银行领域的信用中心式服务模式,对传统金融业形成巨大冲击和挑战。但其在快速发展中给金融监管带来难题,引发出传统监管模式和当前金融科技发展之间的矛盾。监管沙盒模式的提出,为风险防控模式的创新打开思路,同时也是我国发展监管科技的新思维。     

新加坡金融科技监管沙箱制度研究

新加坡建立了金融科技监管沙箱、沙箱快车监管试验制度,其中监管沙箱已运行将近3年,起到了促进金融科技创新、提高监管政策科学性、防范和化解系统性风险三方面作用,但也暴露出对创新保护不够、对监管能力形成较大挑战等问题。其制度设计、监管理念、实践经验对于我国发展金融科技具有重要参考意义,主要启示包括:以创新为前提、保护消费者权益、控制风险、保持监管规则灵活性、发展区域性监管沙箱中心、全国代表统一规范指导等。     

科技金融结合的风险性研究与对策

科技与金融结合是社会主义市场经济发展规律的必然趋势,经济、科技与金融体制改革,加快了科技与金融结合的进展速度,使金融投资成为科技投资的三大支柱之一。科技贷款机制的建立,推进了新的科技体制的迅速形成,促进科技、经济、社会持续可协调发展,银行发放的科技贷款也带动银行固定资金贷款和流动资金贷款效益的提高,实现全社会资金优化配置,从而也出现了科技与金融结合的风险性问题。如何应对出现的风险,采取的对策又如何?是当前面临的紧迫而现实的问题。     

银行视角下的金融创新：文献述评

本文通过总结以往文献的方式,介绍了金融创新在不同领域的应用情况,研究分析了在银行视角下的金融创新分别与银行业务发展、风险承担以及风险监管之间的关系。大多数学者一致认为金融创新能够促进银行盈利能力与绩效的提高,同时会引发风险,从而会削弱银行风险承担的能力,在风险监管上银行更注重防范风险而不是风险承担,学者们相信未来金融创新成熟度的提高能够减少引发风险的概率。     

金融科技助力防控信贷风险研究

数字经济时代,新金融连通G端B端C端,信息资源更加丰富、迭代更新更加迅猛,金融产品、金融服务融入各类生活场景,给商业银行带来了前所未有的新机遇;同时,由于风险社会化更为显著,风险主体、风险类型更为复杂,风险传播速度更快、范围更广,风险防范难度更高,为商业银行带来了新的挑战。文章从金融科技角度切入,探究新技术应用的可能性,助力商业银行打破传统风控在技术和性能方面的瓶颈,为实现信贷风险防控数字化和智能化提供可行性建议。     

金融科技发展与监管趋势分析

2022年新年伊始,人民银行即发布了《金融科技发展规划(2022-2025年)》（以下简称“《规划》”）全文,在回顾过去金融科技发展情况的同时,明确了创新边界和发展方向,提出“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的十六字原则与八个方面的重点工作任务。在金融科技高速发展的同时,金融监管方面也暴露出了许多问题。本研究通过对我国金融科技发展现状的回顾以及对已经暴露出来的监管隐忧的总结,在借鉴美国与新加坡监管沙盒推进措施的基础上,总结出金融科技发展与金融监管螺旋式上升的关系模型,并对我国未来金融监管趋势进行了展望。     

数字普惠金融的发展及风险监管

本文主要包括两个部分,从数字金融、普惠金融的基本定义入手,解释说明它们的含义,进而对我国数字普惠金融当前的发展情况进行概括性的简述。第一部分主要介绍我国目前数字金融发展的情况,说明主要的商业模式实现普惠的机制及其相比传统金融存在的优势。第二部分是介绍数字普惠金融存在的问题和风险以及监管上挑战,并给出有关的解决办法和建议。数字普惠金融的良好发展对于降低金融服务成本、扩大金融服务规模,跨越金融服务时空限制,满足长尾客户的金融服务需求以及深化金融体制改革具有重大意义。     

青海省科技金融可持续发展的路径探析

青海省是国家的生态安全屏障,在新常态下,以科技的支撑推进生态环境保护至关重要,因此为科技创新提供有效的金融资源配置,实现科技金融的可持续发展,有利于推动本省经济的长期稳定增长和高质量发展。本文通过对近几年青海省科技创新和科技金融发展现状的分析,认为科技金融发展中存在科技创新的动力不足、支持战略性新兴产业力度不大、有效金融供给不足和风险防控意识薄弱等问题,探索并构建了促进青海省科技金融可持续发展的绿色特色发展模式、"政府导向+多层次金融市场"的供给体系、普惠科技金融和分享科技金融路径。     

国家金融安全研究:一个文献综述

2008年金融危机以来,国家金融安全已成为国内外理论界和监管当局的热门话题,金融安全是一国能够抵御各种内外冲击,保持金融制度和金融体系正常运行的一种状态或能力。在当前我国金融业进一步扩大对外开放、中美贸易摩擦加剧之际,本文对国家金融安全研究成果进行梳理,目的是汲取现有智慧,结合国内实际,为切实维护我国金融安全提供理论参考。     

金融科技背景下科技金融人才培养研究——以风险资本融资为例

近年来,在金融科技背景下,以互联网、大数据、云计算为代表的新技术不断对金融行业进行着创新,促使金融行业向科技化发展。在此背景下,出现了高校对金融相关的人才培养、社会对金融人才培养与社会的需求之间的矛盾问题,尤其是科技金融人才对风险资本的管控问题。因此,本文以金融科技的大趋势为背景,分析了当前应用型大学金融科技人才及社会金融科技人才培养中存在的问题,并分析了科技金融人才培养模式及路径。     

数字经济时代金融科技平台监管的发展演进、问题及建议

互联网数字科技巨头迅速成长并以支付为演进,提供普惠型数字化综合金融服务,形成了一批综合金融科技平台。这些平台在提高市场效率的同时滋生了金融风险隐患等一系列的问题,给金融监管带来了新的挑战。文章阐述了综合金融科技平台演进的逻辑、对当前金融科技平台的监管问题进行了剖析,提出通过建立系统的金融科技监管体系,完善金融科技监管制度,以促进国家数字化金融的长远发展。     

金融科技风险及其防范化解对策研究

现代社会经济形势中,世界各国都处于全球化的工业建设革命浪潮里,金融科技研究渐渐发展成了全世界人们热议的经济话题,这种经济形势在推动现代社会发展步伐的同时,也使得金融科技领域面临了相关的风险。本文结合了金融科技的相关风险特点,深入地分析了将科技运用在金融行业中会面临的各种风险情况,并提出了防范我国金融科技出现风险情况的相关建议。     

商业银行金融科技应用的风险防范措施

随着世界经济的突飞猛进,现代商业银行飞跃式蓬勃发展,但随之而来的金融管理问题却愈加严峻。怎样合理防范金融风险,是现代商业银行必须解决的问题之一。关于当前的商业银行面临的一系列财务风险问题,本章介绍了一些防范措施。     

金融科技监管与银行高息揽储——基于理财产品视角

本文基于我国上市银行理财产品的微观数据,探究互联网理财对银行理财产品的冲击,即从微观视角阐释互联网理财产生的鲶鱼效应,并着重通过双重差分模型(DID)评估金融科技监管带来的外部效应.研究发现:(1)互联网理财通过提高银行理财的预期收益率,加剧其高息揽储动机,即面对互联网理财带来的存款分流压力,银行会借道影子银行业务强化监管套利行为;(2)金融科技监管能够减弱银行的高息揽储动机,受互联网理财冲击,中小银行采取了更为激进的理财产品定价和规模扩张策略,由此监管的正外部效应对它们的作用更强;(3)金融科技监管通过改善银行流动性状况减弱银行的高息揽储动机,监管政策对短期、非保本型理财产品的影响更大.本文研究表明,在监管政策助力下,推动银行理财净值化转型,既有利于推进利率市场化进程,又会减少银行的监管套利行为.